【摘要】一般我們?cè)谕侗r(shí)，都想以最少的錢獲得最全面的保障，但到底擁有多少保障才稱得上全面？保險(xiǎn)專家認(rèn)為，意外、重疾、養(yǎng)老被稱為“三大剛需保障”。不過(guò)，在分別投保的情況下，不僅保單分散疏于管理，保費(fèi)累加也是一筆不小的數(shù)目；而針對(duì)家庭成員逐一投保，則更為復(fù)雜。日前，就有險(xiǎn)企推出單張保單囊括多項(xiàng)保障的服務(wù)，以“家庭”為單位進(jìn)行統(tǒng)一投保的家庭保單也在悄然盛行。
　　一張保單搞定三大“剛需保障”
　　讀者許先生已過(guò)而立之年，擔(dān)任“上有老，下有小”的家庭頂梁柱角色，但他從未投保過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外，整個(gè)家庭都會(huì)陷入困境。
　　“購(gòu)買保險(xiǎn)的原則是以社保為基礎(chǔ)，再加之適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充。”?？等藟劭偨?jīng)理辛弦璋先生表示，像徐先生這樣的“頂梁柱”應(yīng)是家庭中的首選被保險(xiǎn)人。而在眾多保障中，意外、重疾、養(yǎng)老又是不可或缺的三大剛需保障。一款囊括基本保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)許先生來(lái)說(shuō)最為實(shí)用。
　　據(jù)了解，針對(duì)許先生這樣的剛需客戶，不少保險(xiǎn)公司推出了保障全面的創(chuàng)新產(chǎn)品，即將“剛需保障”集合在同一張保單上，不僅“生死均賠”，還享受期滿保險(xiǎn)金作為養(yǎng)老儲(chǔ)備的福利。以?？等藟?ldquo;全都寶”兩全保險(xiǎn)保障計(jì)劃為例，該產(chǎn)品集9大風(fēng)險(xiǎn)保障功能于一身，包括身故或全殘保障、非公共交通意外保障、陸/海/空公共交通意外保障、意外住院津貼、32項(xiàng)重疾保險(xiǎn)金、生存保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金。
　　家庭保單最多可省兩成保費(fèi)
　　不僅是個(gè)人保單，家庭保單也開(kāi)始倍受青睞。11月3日，在一場(chǎng)婚禮上，小編見(jiàn)證了這樣一幕：“這是一份保單，被保險(xiǎn)人是我和我老婆兩個(gè)人！”上周六，在黎先生和劉小姐婚禮上的求婚環(huán)節(jié)，黎先生拿出了一份家庭保單，這讓劉小姐驚喜萬(wàn)分。事后，黎先生告訴小編，這張保單意味著自己與妻子正式組成家庭，是相互間的一份承諾。
　　采訪中，我們發(fā)現(xiàn)，太保、泰康、信誠(chéng)等多家保險(xiǎn)公司均推出了家庭保單產(chǎn)品。一名銷售人員表示，家庭保單只需填寫(xiě)一張保單即可完成投保，相對(duì)于家庭成員單獨(dú)投保更為方便。
　　“健康、醫(yī)療、養(yǎng)老，保單可以自由搭配險(xiǎn)種。”一家大型險(xiǎn)企江蘇分公司營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人周經(jīng)理分析，家庭保單的保障相當(dāng)靈活，在保費(fèi)價(jià)格上也有“折扣”。這里說(shuō)的折扣并不是保費(fèi)打折，而是團(tuán)購(gòu)的概念。“一家人的保障集在一張保單上，從審核到保單生效的整個(gè)過(guò)程，節(jié)省人員、紙張等消耗性成本。此外，再加上只收取一份保單的管理費(fèi)用等中間費(fèi)用，無(wú)形中又分?jǐn)偭吮ＹM(fèi)成本。”
　　周經(jīng)理算過(guò)一筆賬，即在相同的保險(xiǎn)保障、同樣保額的情況下，夫妻合保的保費(fèi)會(huì)比分別單獨(dú)投保要便宜一些，“在實(shí)際操作的保單中，節(jié)省最多的能達(dá)到10%-20%的保費(fèi)。”
　　無(wú)憂保提示：目前壽險(xiǎn)發(fā)展朝著“全保障”方向發(fā)展，一張保單就能滿足三大剛性需求。但隨著家庭保單越來(lái)越多，投資型保險(xiǎn)遇到變故涉及保單拆分時(shí)容易產(chǎn)生糾紛，就此提醒：在投保前別忘了解拆分保單的相關(guān)條款。因?yàn)槿襞錾霞彝プ児剩枰鸱直?，分紅必定會(huì)受到影響。