【摘要】今年10月10日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布的一個(gè)消息，在保險(xiǎn)行業(yè)引起巨大的震動(dòng)。作為能源型國(guó)企的中石油申請(qǐng)建立自保公司獲得保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。目前已經(jīng)開(kāi)始著手建立。一家能源型央企，居然涉足保險(xiǎn)業(yè)成立自保公司，“不務(wù)正業(yè)”的中石油意欲何為？
　　500強(qiáng)企業(yè)逾八成設(shè)立自保公司
　　自保公司即自營(yíng)保險(xiǎn)公司，是指由非保險(xiǎn)公司擁有的保險(xiǎn)或者再保險(xiǎn)公司，對(duì)其母公司或者關(guān)聯(lián)公司的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行直接承?；蛘咴俦ｋU(xiǎn)。自保公司在中國(guó)的發(fā)展一直較為緩慢。目前我國(guó)公司主要采取的自保形式是自保基金，比如中石化的安全生產(chǎn)保證基金、中國(guó)郵政的郵政保價(jià)等。
　　國(guó)內(nèi)不少人對(duì)此相當(dāng)陌生。但在國(guó)際上，這已經(jīng)是一個(gè)相當(dāng)成熟的行業(yè)領(lǐng)域。早在19世紀(jì)中期就出現(xiàn)了專業(yè)自保公司。當(dāng)時(shí)由于投保人發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)費(fèi)率無(wú)法滿足自己的保險(xiǎn)需求，因而創(chuàng)建了自己的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)60年代初，專業(yè)自保公司開(kāi)始真正發(fā)展起來(lái)，成為國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上一支重要力量。現(xiàn)在，越來(lái)越多的企業(yè)擁有了自己的專業(yè)自保公司，據(jù)統(tǒng)計(jì)，在自保公司最發(fā)達(dá)的美國(guó)，500家最大的公司中擁有自保公司的占90％，英國(guó)200家最大公司中設(shè)立自保公司的也占到了80％以上。在《財(cái)富》500強(qiáng)企業(yè)中有80%以上的企業(yè)設(shè)立了自保公司。
　　中石油在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域一直有著較大的保險(xiǎn)需求，此前很多業(yè)務(wù)都由中石油集團(tuán)控股的中意財(cái)險(xiǎn)承保。今年1月4日，中國(guó)石油發(fā)布公告，披露公司臨時(shí)董事會(huì)通過(guò)成立自保公司的決議。公告還詳細(xì)闡述了成立自保公司的相關(guān)理由，指出由于石油行業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)和專業(yè)性的特點(diǎn)，目前普通的商業(yè)保險(xiǎn)不能覆蓋公司所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域。設(shè)立自保公司可滿足高風(fēng)險(xiǎn)和海外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理需求，合理轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，平衡商業(yè)保險(xiǎn)支出，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，確保出險(xiǎn)后保險(xiǎn)賠付執(zhí)行效果。
　　近年來(lái)，國(guó)際上政治風(fēng)險(xiǎn)、恐怖事件和自然災(zāi)害等不斷增加。從1980年到2010年，全球僅大自然災(zāi)害事件就從約400起上升到約900起。按國(guó)際慣例，一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際市場(chǎng)保費(fèi)水平就會(huì)上升。2011年3月日本發(fā)生地震及海嘯，全球保險(xiǎn)商面臨的損失規(guī)模高達(dá)390億美元。一個(gè)月后日本再保續(xù)轉(zhuǎn)時(shí)，地震再保險(xiǎn)費(fèi)率上調(diào)幅度高達(dá)50%，風(fēng)災(zāi)、洪水等增加了10%。
　　在這種情況下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)一些大型集團(tuán)特殊風(fēng)險(xiǎn)能夠承保和分保的能力大為減弱。而自保公司能較少受到外界費(fèi)率波動(dòng)，并能合理做出風(fēng)險(xiǎn)安排，提高自身的承保能力，其存在的意義日益凸顯。
　　與其他行業(yè)相比，石油行業(yè)的特殊性，也成為石油企業(yè)邁出第一步的重要原因。石油化工行業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，具有生產(chǎn)線長(zhǎng)、涉及面廣、保險(xiǎn)需求大的特點(diǎn)。一般來(lái)說(shuō)，石油化工行業(yè)涉及物料危險(xiǎn)性大，發(fā)生火災(zāi)、爆炸、群死群傷事故幾率高；生產(chǎn)工藝技術(shù)復(fù)雜，運(yùn)行條件苛刻，易出現(xiàn)突發(fā)性災(zāi)難事故；裝置大型化，生產(chǎn)規(guī)模大，連續(xù)性強(qiáng)，個(gè)別事故影響全局；裝置技術(shù)密集，資金密集，發(fā)生事故財(cái)產(chǎn)損失大，保險(xiǎn)標(biāo)的金額高。因此普通商業(yè)保險(xiǎn)公司往往不愿意提供風(fēng)險(xiǎn)較高的巨災(zāi)險(xiǎn)種。
　　有資料顯示，目前中海油自保公司開(kāi)展的保險(xiǎn)項(xiàng)目中有上游開(kāi)采險(xiǎn)、上游生產(chǎn)險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、井噴控制險(xiǎn)、下游運(yùn)營(yíng)險(xiǎn)和下游建造險(xiǎn)等等。多名被采訪者表示：“這些具體保險(xiǎn)項(xiàng)目可顯示出，一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和技術(shù)含量很難完全覆蓋石油行業(yè)的特殊風(fēng)險(xiǎn)。”
　　“自保公司可以將石油行業(yè)不可保的特殊風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險(xiǎn)。”人大財(cái)政金融學(xué)院教授石曉軍在接受《國(guó)企》采訪時(shí)表示：石油行業(yè)是基礎(chǔ)性行業(yè)，從勘探、開(kāi)發(fā)、存儲(chǔ)、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)都充滿著很大的不確定性，其中有些特殊風(fēng)險(xiǎn)并不可保。而自保公司能消化風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)行業(yè)帶來(lái)的影響和波動(dòng)。“
　　專家指出，專業(yè)自保公司提供的承保服務(wù)較之傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)在范圍和靈活性方面均有所突破。從承保范圍的角度來(lái)看，在傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)中，企業(yè)和保險(xiǎn)公司經(jīng)常就什么風(fēng)險(xiǎn)可以承保，什么風(fēng)險(xiǎn)不能承保爭(zhēng)論不已，以至常常妨礙正常保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦理，有時(shí)還會(huì)動(dòng)用訴訟來(lái)解決爭(zhēng)議。而專業(yè)自保公司的立足點(diǎn)是為企業(yè)提供充分的保險(xiǎn)保障，可以為其不斷變化著的、特定的投保需求提供承保范圍更寬的保險(xiǎn)服務(wù)。從承保靈活性的角度來(lái)看，專業(yè)自保公司一方面可以根據(jù)企業(yè)自身的需要，提供較之傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)更高金額、更長(zhǎng)期限的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以為企業(yè)量身定做不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合；另一方面，能夠根據(jù)母公司旗下各子公司的風(fēng)險(xiǎn)水平和特定需求來(lái)確定相應(yīng)不同的保險(xiǎn)費(fèi)率、承保金額和自留額度等保險(xiǎn)條款，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和靈活性。
　　北大風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系教授劉新立認(rèn)為，”節(jié)約風(fēng)險(xiǎn)保障成本的主要特點(diǎn)成為企業(yè)選擇自建自保公司的主要原因。從國(guó)際上自保公司產(chǎn)生歷史來(lái)看，這也是其產(chǎn)生的最初動(dòng)因。“
　　無(wú)憂保提示：一般的大型企業(yè)建立自保公司對(duì)于企業(yè)而言要比投保商業(yè)保險(xiǎn)好很多，特別是設(shè)有財(cái)務(wù)公司的，設(shè)立自保公司使得資金使用效率更高。商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的一個(gè)主要法則就是保費(fèi)收入要大于各項(xiàng)成本，如果自保，不論是保費(fèi)收入還是最后利潤(rùn)都在集團(tuán)內(nèi)部。”