【摘要】如果被保險(xiǎn)人沒(méi)有親筆簽名找人代簽，保險(xiǎn)還有效嗎？這能成為保險(xiǎn)公司拒賠的借口嗎？妻子意外身故后，丈夫向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司卻以被保險(xiǎn)人未親筆簽名為由主張合同無(wú)效，并以此拒賠。近日，江蘇省常州市一法院經(jīng)過(guò)審理后，判決保險(xiǎn)公司賠償10萬(wàn)元整。
　　2008年10月，劉先生在某保險(xiǎn)公司投保了一份養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為妻子李某，受益人為其子。投保時(shí)，因李某出差在外，經(jīng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員同意后，由劉某代替妻子李某簽署了相關(guān)投保單，并按期繳納了保險(xiǎn)費(fèi)。在隨后的電話回訪中，李某也確認(rèn)了投保事實(shí)。
　　2011年6月，李某不幸意外身亡，劉某代理兒子向保險(xiǎn)公司提出索賠，要求按照保險(xiǎn)合同賠償身故保險(xiǎn)金10萬(wàn)元整，卻遭拒絕，理由是被保險(xiǎn)人沒(méi)有在投保單上簽字，合同無(wú)效。
　　無(wú)奈之下，劉某遂將保險(xiǎn)公司訴至法院。
　　法院審理后認(rèn)為，原被告雙方保險(xiǎn)合同成立于《保險(xiǎn)法》修改之前。根據(jù)修訂前的《保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效”，的確屬于無(wú)效合同，保險(xiǎn)公司可以不予理賠，退還保單現(xiàn)金價(jià)值即可。不過(guò)，《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋（一）》第二條規(guī)定，對(duì)于新《保險(xiǎn)法》施行前成立的保險(xiǎn)合同，適用當(dāng)時(shí)的法律認(rèn)定無(wú)效而適用新《保險(xiǎn)法》認(rèn)定有效的，適用新《保險(xiǎn)法》的規(guī)定。
　　本案中，李某已在保險(xiǎn)公司回訪電話中表示，同意劉某為其購(gòu)買保險(xiǎn)，且在合同正常履行的3年期間，也從未提出不同意見(jiàn)，應(yīng)認(rèn)定被保險(xiǎn)人已同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。根據(jù)修訂后的《保險(xiǎn)法》第三十四條規(guī)定，涉案保險(xiǎn)合同雖未有被保險(xiǎn)人簽字但被保險(xiǎn)人已有同意的意思表示，合同有效，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)理賠10萬(wàn)元。
　　無(wú)憂保提示：我國(guó)修訂后的保險(xiǎn)法對(duì)于保險(xiǎn)簽名有著明確的規(guī)定，只要被保險(xiǎn)人同意口頭、短信、文字等方式都是有效的，保險(xiǎn)法如此規(guī)定主要是為了避免出現(xiàn)投保人為被保險(xiǎn)人投保以實(shí)現(xiàn)不正當(dāng)利益的道德風(fēng)險(xiǎn)，確保投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。