【摘要】父母、夫妻和孩子共同構(gòu)成了家庭，在中國社會中，家庭的地位是非常重要的。如何讓所有的家庭成員都能獲得保障，這也是家庭保險(xiǎn)保障體系的重要內(nèi)容。那么，該如何制定真正適合每一個(gè)家庭的成功的保險(xiǎn)方案呢？
　　一、先保障后投資
　　意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等最具有保障意義的險(xiǎn)種，由于是消費(fèi)性險(xiǎn)種，往往得不到客戶的重視。意外、重疾和收入中斷是人生中最難預(yù)知和管控的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)的保障意義很大程度就體現(xiàn)在這三類保險(xiǎn)上。所以投保人在保費(fèi)預(yù)算有限的情況下，應(yīng)優(yōu)先滿足意外、疾病和定期壽險(xiǎn)類保障需求。如果消費(fèi)者們經(jīng)濟(jì)狀況較好，可在完善家人保障的前提下，考慮投資性保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
　　二、先保障家庭頂梁柱，后保障家庭其他成員
　　“優(yōu)先考慮孩子的保障”是很多客戶初次購買保險(xiǎn)常犯的錯(cuò)誤。家長為孩子投保的目的是想為孩子創(chuàng)建一個(gè)良好的成長環(huán)境，保障孩子病有所醫(yī)，幼有所教甚至老有所養(yǎng)。但其實(shí)對孩子而言，父母是他們最好的保障。如果父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，收入中斷，沒有任何收入來源的孩子才是真的失去依靠。
　　三、先滿足保額需求，后考慮保費(fèi)支出
　　保險(xiǎn)首先保障的是家庭。消費(fèi)者們應(yīng)通過對家庭的結(jié)構(gòu)、工作性質(zhì)、已有保障、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估和需求分析，來選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)保障額度。
　　在滿足家庭必要的保障額度的前提下，家庭保費(fèi)的支出則可以根據(jù)投保人的實(shí)際情況來調(diào)整，不同的人身階段、不同的財(cái)務(wù)狀況、不同的職業(yè)類別，可以有不同的選擇方式，比如消費(fèi)型產(chǎn)品與返還型產(chǎn)品的選擇、保費(fèi)繳納期限長短的選擇，保障型產(chǎn)品和投資型產(chǎn)品的選擇等。
　　四、先滿足人身保險(xiǎn)，后考慮財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
　　人是財(cái)富創(chuàng)造者，沒有人的保全，也就沒有財(cái)富的積累?，F(xiàn)實(shí)生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險(xiǎn)，卻往往忽略為自己投保人身保險(xiǎn)；也有很多企業(yè)主會為企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不為自己投保人身保險(xiǎn)，要處理好人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的關(guān)系。
　　無憂保提示：家庭保險(xiǎn)方案的制定，是與每一個(gè)家庭成員乃至每一件家庭事物息息相關(guān)的。也因此，我們在制定適合自家的家庭保障方案，一定要注意從每一個(gè)家庭成員的具體保障需求以及具體的家庭收入情況來選擇。