【摘要】近年來，國家加大醫(yī)療體系改革，將商業(yè)保險引入到新農(nóng)合。保險公司參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)試點至今，常見的是單個保險公司在某個小范圍區(qū)域內(nèi)獨家經(jīng)辦或承保，而由保險經(jīng)紀(jì)公司作為政府顧問，安排多家保險公司共保的情況則并不多見。實際，這種模式更有利于集中管理與分散風(fēng)險。在目前國家大力推動城鄉(xiāng)居民大病保險政策的背景下，如何讓保險公司有效參與，使這一政策能真正、可持續(xù)地為城鄉(xiāng)居民提供保障和服務(wù)，模式的探討至關(guān)重要。
　　甘肅試點新模式
　　我們了解到，甘肅省今年推行的新農(nóng)合人身意外傷害保險試點正是采用了上述提到的“保險經(jīng)紀(jì)+共保”的模式。
　　“甘肅省衛(wèi)生主管部門通過考察和調(diào)研，最終委托我們公司作為保險經(jīng)紀(jì)人，引入商業(yè)保險機制，并由中國人民財產(chǎn)保險、中國平安（601318,股吧）保險和中國太平洋保險（601601,股吧）共同承保，形成了以新農(nóng)合參合人員人身意外傷害醫(yī)療保障為主的保險方案，延伸新農(nóng)合醫(yī)療制度的保障范圍。”中匯國際保險經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱“中匯國際”）副總裁劉國松向《國際金融報》小編介紹說。此后，這一方案還得進一步完善，目前投保采用的是人保財險公眾責(zé)任險附加的（甘肅?。┬罗r(nóng)合意外傷害條款。
　　劉國松介紹說，3家共保保險公司的挑選是采用競爭性談判的模式，即由中匯國際設(shè)定要求，包括：網(wǎng)點要全、中資公司、以前是否經(jīng)營過“三農(nóng)”保險等必要條件。目前人保財險為主承保，但3家的份額不是一成不變，根據(jù)未來各公司的服務(wù)情況還可能會作出調(diào)整。
　　“引入保險經(jīng)紀(jì)公司拓展新農(nóng)合業(yè)務(wù)本身就是一種創(chuàng)新。近期我們也在跟很多省份溝通，建議政府通過保險經(jīng)紀(jì)公司來找多家保險公司共保。保險經(jīng)紀(jì)人的作用，首先是解決政府、投保人和保險公司之間的信息不對稱問題。因為政府并不了解保險公司的整體運作模式，各地政府的經(jīng)辦機構(gòu)又人力有限，因此，這是一個很好的節(jié)省成本的舉措。同時，多家公司的共保也能解決服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)點不足的問題，從而提高后續(xù)服務(wù)能力。”劉國松說。
　　冷靜面對政策機遇
　　今年8月30日，國家六部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。這一被簡稱為“大病保險”的政策，是在政府主導(dǎo)的原則下，通過向商業(yè)保險機構(gòu)購買大病保險的方式，引入商業(yè)保險機制參與社會保障公共服務(wù)，也是醫(yī)改“建機制”的重大創(chuàng)新和突破。
　　劉國松告訴小編，他們也已經(jīng)開始給一些省在做方案，包括大病高額和重大疾病試點，屬于多層次的保障設(shè)計。現(xiàn)在沒有保險經(jīng)紀(jì)人參與的保險項目已經(jīng)很少了，但在政府項目上，相對來講，還沒有普遍引用這一制度，遺憾的同時也正意味著市場空間巨大。
　　“保險操作過程會牽扯各級管理部門很多的時間和精力。而保險經(jīng)紀(jì)公司可以協(xié)助社保及衛(wèi)生行政管理部門組織大病保障方案宣傳推動、保險公司之間的服務(wù)協(xié)調(diào)等工作，提高大病保險運行效率。我們在參與大病保險經(jīng)辦服務(wù)時，將會向各市縣派駐服務(wù)專員，與社保及新農(nóng)合原有人員形成聯(lián)合辦公室，協(xié)助提供參保（合）人員就診信息和醫(yī)療費用審核、報銷、結(jié)算、支付工作。同時協(xié)調(diào)解決重大理賠案件。從而降低政府部門的保險管理成本。”據(jù)劉國松介紹。
　　無憂保提示：甘肅創(chuàng)新醫(yī)療保險體制，將大病保險引入保險經(jīng)紀(jì)，實際上這種模式更有利于集中管理與分散風(fēng)險。雖然蛋糕很大，但參與各方都應(yīng)更多從充分保障民生的角度去關(guān)注，讓這一政策真正成為政府推廣的“德政工程”。