【摘要】我國是農業(yè)大國，但是農業(yè)自然災害頻發(fā)，發(fā)展農業(yè)保險很有必要。不過農業(yè)的發(fā)展應該讓農業(yè)保險適應農業(yè)本身的特點，而不是讓農業(yè)來適應商業(yè)性的保險體系。政府對于互助合作保險應該給予扶持，使其逐步發(fā)展，讓農民有更多的選擇
　　近日有消息稱，上個月國務院常務會議審議通過了《農業(yè)保險條例（草案）》，與此前征求意見稿不同，即將公布的修改版本中最大的變化，是農業(yè)保險的經營主體不再限定為保險公司，還包括了互助保險組織等保險機構。
　　5月公布《農業(yè)保險條例（征求意見稿）》后，爭議一直不斷，很多互助保險組織對農業(yè)保險定位和經營主體方面的內容表示反對。
　　安華農業(yè)保險公司山東分公司副總經理郭明珠接受經濟我們采訪時表示，互助保險組織的加入會給保險公司帶來競爭，目前還是大型保險公司經營農險更專業(yè)。
　　中央財經大學保險學院院長郝演蘇對我們說，“保險公司與互助保險組織兩者經營農險，并沒有優(yōu)劣之分，可根據市場情況各取所需。”互助保險組織加入
　　若此次《農業(yè)保險條例（草案）》順利出臺，則是為互助保險組織“正名”。據了解，之前的征求意見稿中將農業(yè)保險經營主體限定為保險公司，并未涉及互助保險組織，對于保險公司以外的其他保險組織，規(guī)定有2年的“觀察期”，符合條件的才可繼續(xù)經營農業(yè)保險業(yè)務。
　　“其實，互助保險組織兩年前就有了，在寧波試點，效果不錯，準備全國推廣。”郝演蘇說。
　　業(yè)內人士分析，互助保險是較為原始的保險形式，不僅“低保費、低保障”的模式在現有條件下過于理想化，保險產品開發(fā)、定損理賠、核算等工作也并不專業(yè)。
　　但郝演蘇認為，互助保險組織的定位是小規(guī)模的農業(yè)項目，在預防風險上有自己的優(yōu)勢。保險公司更適合有一定規(guī)模的農場或大型農業(yè)項目，與小農戶的對接是其面臨的一個大問題。雖然大規(guī)模農場是發(fā)展方向，但我國現在還不具備這樣的條件，所以互助保險組織可謂是立足國情。
　　在實踐中，互助合作保險模式也有成功案例。據了解，陜西省農機安全互助保險是國內現有的互助保險中開展時間較早、規(guī)模較大的涉農險種之一，由陜西省農機安全協會和農機安全監(jiān)理系統聯合創(chuàng)辦，截至今年5月，已經在全省66個縣區(qū)開展，互助會員1.9萬名，會費收入超過500萬元。
　　郭明珠坦言，互助保險組織的經營模式與行業(yè)結合較密切，比較能為小眾散戶接受，如果市場引入這種競爭模式，會對保險公司形成一定的競爭壓力。
　　在多數投保人眼里，這類互助保險似乎比買商業(yè)保險產品更有吸引力。據悉，在全國范圍內，農機互助保險、漁業(yè)互助保險、果樹互助保險等一大批險種已經成為所在領域的主力軍，部分險種甚至已經牢牢占據90%以上的市場份額。讓農民有更多選擇
　　農業(yè)保險應該定位于政策性還是商業(yè)性？農業(yè)保險應該由商業(yè)保險公司主導，還是互助保險等多種組織形式共同發(fā)展？
　　我們了解到，國外農業(yè)保險有四種不同模式，一是政府主辦的國有化模式，二是政府扶持的商業(yè)模式，三是政府支持下的國有化-商業(yè)化混合模式，四是政府支持下的互助合作保險模式。
　　也有業(yè)內專家分析，互助合作保險和農民才是“門當戶對”的，通過互助共濟的辦法，做到互保、互監(jiān)、互檢，達到最低的成本和最小的風險。
　　國務院發(fā)展研究中心農村部部長徐小青近日表示，應該讓農業(yè)保險適應農業(yè)本身的特點，而不是讓農業(yè)來適應商業(yè)性的保險體系。政府對于互助合作保險應該給予扶持，使其逐步發(fā)展，讓農民有更多的選擇。
　　無憂保提示：由于農業(yè)保險的這個市場很大，保險公司很難“吃完”。我國農業(yè)保險的發(fā)展，應該讓農業(yè)保險適應農業(yè)本身發(fā)展的特點，而不是讓農業(yè)來適應商業(yè)性的保險體系。這樣我國的農業(yè)保險才會發(fā)展的更好。