【摘要】2006年國家開始將交強(qiáng)險納入強(qiáng)制保險的范圍，到2011年底，一共5年半的的時間，交強(qiáng)險一直都飽受爭議。更是一直處于虧損狀態(tài)。五年間累計(jì)承保虧損299.4億元，投資收益113.3億元，經(jīng)營虧損186.1億元。其中，2011年的虧損情況創(chuàng)下歷史新記錄。
　　2011又多虧20億
　　8月10日，中國保監(jiān)會如期公布了2011年交強(qiáng)險經(jīng)營情況，盡管2010年97億承保巨虧已發(fā)出警示，保監(jiān)會也曾表示要積極應(yīng)對虧損擴(kuò)大趨勢，但2011年的數(shù)據(jù)仍然令人吃驚，承保虧損高達(dá)112億元，與此同時，投資收益較上一年下降5億元，僅收得20億元，雙重影響下導(dǎo)致最終的交強(qiáng)險經(jīng)營虧損比2010年高出20億元。
　　作為車險業(yè)務(wù)市場占有率最高的中國人保財(cái)險，2011年該公司交強(qiáng)險經(jīng)營虧損高達(dá)40.35億元，占整個行業(yè)的44%。分析人士稱，由于人保財(cái)險交強(qiáng)險的營業(yè)客貨車、特種車、拖拉機(jī)及掛車業(yè)務(wù)承保量最大，因此虧損也最大。
　　對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院黨委書記兼副院長于海純表示：“交強(qiáng)險目前虧損的原因主要還是和經(jīng)營模式有關(guān)。后方政府定價，前方市場經(jīng)營。政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的參與，要求企業(yè)不盈利不虧損，這點(diǎn)很難把握。”
　　“目前我們國家交強(qiáng)險的經(jīng)營模式不明確，雖然是商業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦，但同時要求不盈不虧，這個目標(biāo)太難達(dá)到了。另外，交強(qiáng)險費(fèi)率差異化也沒有體現(xiàn)出來。”中國保險行業(yè)協(xié)會交強(qiáng)險專家咨詢委員會副主任委員詹昊分析，交強(qiáng)險面對的另一個問題是，似乎保費(fèi)只能跌不能漲。但實(shí)際上，交強(qiáng)險也應(yīng)該有一個費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，并不是一味下調(diào)就是好事。
　　司法解釋或?qū)⒓觿√潛p
　　除了經(jīng)營模式和費(fèi)率的困擾外，有關(guān)交強(qiáng)險賠償?shù)囊?guī)則調(diào)整或許也將加劇虧損態(tài)勢。
　　今年3月21日，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋（征求意見稿）》（簡稱《征求意見稿》），在4月21日征求意見結(jié)束后，根據(jù)最高人民法院司法解釋的制定程序，將經(jīng)過修改，再報最高人民法院審判委員會討論。曾有權(quán)威人士稱，該司法解釋有望在年內(nèi)通過和公布。
　　在保險業(yè)內(nèi)人士看來，上述《征求意見稿》為交強(qiáng)險案件糾紛中所遇到的問題建立了標(biāo)準(zhǔn)的司法解釋，統(tǒng)一全國范圍內(nèi)的司法審判，有利于保險行業(yè)尤其是車險行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展，但另一方面，卻也與現(xiàn)行法律及保險合同條款中的規(guī)定存在沖突。
　　一家保險公司的專業(yè)人士表示：“保險公司承擔(dān)的風(fēng)險和投保人交納的保費(fèi)應(yīng)是相匹配的關(guān)系，制定任何法律，站在受害人的角度、站在合同各方的角度去考慮，是無可厚非的。但在《征求意見稿》中，任何想法是否都能由現(xiàn)行的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來承擔(dān)，保險行業(yè)又能否在現(xiàn)有的體系下承受得了，這是最主要的。只要保障與保費(fèi)能匹配，任何賠償都可以。”在其看來，在現(xiàn)有的體系下超越條款和合同的規(guī)定，對保險公司的賠付成本和對費(fèi)率的穩(wěn)定都有影響。
　　分項(xiàng)限額打通有難度
　　另一個與賠付有關(guān)聯(lián)的問題曾在今年全國兩會期間成為焦點(diǎn)。全國政協(xié)委員、貴州省高級人民法院副院長李漢宇提出了對于交強(qiáng)險賠償限額額度及其分項(xiàng)賠償模式的質(zhì)疑。
　　“現(xiàn)在交強(qiáng)險規(guī)定賠償總額是11.2萬元，還被分成三部分，即死亡傷殘賠償限額10萬元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。這種分項(xiàng)已出現(xiàn)很多問題，比如，受害人在受傷情況下，醫(yī)療費(fèi)用很高，但傷殘等級不高，此時1萬元的醫(yī)療費(fèi)用完全不夠彌補(bǔ)損失，而10萬元的傷殘賠償金卻又用不完，太浪費(fèi)。”李漢宇說。
　　無憂保提示：對于交強(qiáng)險的現(xiàn)狀，很多人想出了各種應(yīng)對的辦法，但是收效甚微。另外要引起人們注意的是《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第二十三條規(guī)定：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。