【摘要】對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等方面的保障需求往往也較普通人要高的多，選擇一份適合老年人的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也成為眾多子女盡孝心的重要方式?？墒牵绾尾拍苓x擇一份真正適合老年人的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品呢？
　　目前市場(chǎng)上傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)，投保人在合同期滿時(shí)可領(lǐng)取一筆資金用于養(yǎng)老，如果投保人想每月都有收入，則可選擇年金型保險(xiǎn)，獲得定期穩(wěn)定收益來(lái)維持老人的日常開(kāi)銷(xiāo)。在購(gòu)買(mǎi)年金型產(chǎn)品時(shí)，可以選擇重疾及意外等附加險(xiǎn)進(jìn)行組合購(gòu)買(mǎi)。組合購(gòu)買(mǎi)性?xún)r(jià)比更高，也能更從容應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。如果投保人資金充裕，在上述基礎(chǔ)上還可投保分紅型和萬(wàn)能型產(chǎn)品，為自己的老年生活帶來(lái)更多的財(cái)富與保障。
　　首選無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
　　中老年人在完善保障缺口后，還要對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。理財(cái)專(zhuān)家建議，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品應(yīng)作為自身養(yǎng)老金的最基本保障，其中銀行儲(chǔ)蓄又應(yīng)作為首選。
　　儲(chǔ)蓄作為最為穩(wěn)健、保本的投資方式，被大多數(shù)中老年人偏愛(ài)；老年人群可根據(jù)家庭資金情況，把50%以上的資金作為固定的銀行儲(chǔ)蓄資金。但儲(chǔ)蓄很難抵御持續(xù)的通脹壓力，因此如果條件允許，中老年人還可以選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
　　投資量力而行
　　老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較差，理論上講并不適合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資，安邦人壽理財(cái)專(zhuān)家提示，中老年人可適度進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資，例如債券類(lèi)、貨幣基金類(lèi)等。債券、貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都相對(duì)較低，且收益比較穩(wěn)定、高于銀行儲(chǔ)蓄，中老年群體可拿出10%-15%的閑散資金進(jìn)行此類(lèi)投資。
　　理財(cái)專(zhuān)家同時(shí)指出，老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，一定要根據(jù)自身財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪x擇，切勿盲目投資。對(duì)于那些對(duì)股票、基金等投資工具熟練使用的老年人也可根據(jù)自身的資金情況，將5%左右的資金投入股票、黃金、基金市場(chǎng)。在股票市場(chǎng)中，老年人群可以選擇長(zhǎng)線投資，長(zhǎng)期持有規(guī)模大、效益好的藍(lán)籌股。另一方面，黃金投資可選擇流通性好的紙黃金進(jìn)行投資，通過(guò)低買(mǎi)高賣(mài)獲得差價(jià)利潤(rùn)。
　　無(wú)憂保提示：老年人保險(xiǎn)理財(cái)，應(yīng)注意從風(fēng)險(xiǎn)保障和自身的經(jīng)濟(jì)狀況等基本情況出發(fā)，首選無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，量力而行，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)按適當(dāng)比例對(duì)養(yǎng)老資金進(jìn)行配置，從而實(shí)現(xiàn)退休后仍享受高品質(zhì)的生活。