【摘要】隨著保險行業(yè)的發(fā)展，保險種類也越來越多。作為保障人們身心健康的健康險卻一直處在尷尬地位，一直被國內的保險公司所嫌棄。　健康險業(yè)務著實已經成為了國內壽險公司的“雞肋”,但是也正是這樣的業(yè)務,在外資保險公司看來,卻是蘊藏的富礦。
　　安盛財險亞太區(qū)健康險策略及市場總監(jiān)Stephen Ryan表示,中國經濟處于高速增長期,富裕人群的規(guī)模也正在快速增長,這部分富裕人群越來越重視自己的身體健康及所能夠利用到的醫(yī)療資源,這直接影響到了高端健康險市場的發(fā)展。安盛財險業(yè)通過其在中國的業(yè)務機構豐泰保險(亞洲)上海分公司推出了一款針對團體客戶的高端醫(yī)療保障計劃。從安盛財險在全球多個市場的實際情況來看,健康險業(yè)務在短期內都是不會有很大盈利空間的,這一業(yè)務的盈利能力需要放在很長的時間周期內來看,只有經營到一定的時候,它才會為保險公司提供良好的回報率。中國作為一個重要的潛在市場,目前的保險滲透率很低,與印度相似。而中國的變化與增長速度又與我們在中東地區(qū)的市場有些類似。我們在香港與中國內地已經有了經驗,這些也是相當有意義的。
　　事實上,國內保險公司開展健康險業(yè)務的時間并不短,但是一直都沒有走出“低保費、高賠付”的怪圈,并且產品設計單一,雷同率高。而且這些險種的保障范圍都比較有限,許多需求空間都未能得到有效覆蓋。
　　“做好健康險業(yè)務需要保險公司具有相當強的風險管理能力。” Stephen Ryan認為,由于健康險對精算技術和后臺管理能力的要求都很高,并非每家公司都能把這一業(yè)務經營得很好,“商業(yè)健康保險應該選擇恰當的經營模式,制定正確的產品開發(fā)、營銷和競爭發(fā)展戰(zhàn)略。關鍵是要根據健康風險和健康保險自身的發(fā)展規(guī)律來經營和管理好該類業(yè)務。同時,只有掌握了商業(yè)健康保險核心技術的公司才有發(fā)展的后勁,才能在今后的競爭中取得優(yōu)勢地位。”
　　Stephen Ryan稱,對保險公司來說,能否有效控制健康保險的經營風險關系到該項業(yè)務的經營成敗。換句話說,健康保險中賠付風險和不利情況的出現(xiàn),主要不是由少數巨額賠款造成,而是保險公司忽略了對那些可能導致醫(yī)療花費增加的風險因素的監(jiān)測和控制,造成了大量被保險人平均賠付成本增加而造成的,“醫(yī)療保險公司的實際表現(xiàn)很大程度上取決于有效設計、定價、推廣與營銷、核保、管理和處理理賠的能力。所有這些方面的實際操作都可能與理論數據顯示的相差甚遠。”
　　無憂保提示：國內險企所嫌棄的，卻被外資險企看成是寶藏，這是兩者經營理念的方式不同，還是所處的文化背景不同造成的呢？事實上我國健康險還是十分有市場的。