【摘要】隨著計劃生育政策越來越深入人心，我國老齡化的問題將會越來越嚴(yán)重。社會養(yǎng)老問題也會用也來越突出。近年來，年金保險越來越受關(guān)注，年金保險產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐也在加快。除了以往各大公司主推的分紅型年金保險外，泰康人壽日前推出一款具有理財功能的全新投連險產(chǎn)品e理財D年金保險。今天恰逢重陽節(jié)，本文將細(xì)述市場上不同類別的年金保險產(chǎn)品。
　　分紅型年金保險唱主角當(dāng)下，分紅險成為養(yǎng)老市場的主角，這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。如平安鐘愛一生養(yǎng)老年金險（分紅型）、國壽鴻壽年金保險（分紅型）、太平人壽一諾千金成長型養(yǎng)老年金計劃、中意人壽年年中意年金計劃（分紅型）。
　　以太平人壽一諾千金成長型養(yǎng)老年金計劃為例，投保年齡為60天至65周歲。保險限期為終身。繳費方式為躉交，期限為3年、10年、20年、30年。
　　該產(chǎn)品有三大特色：第一，保證保底理賠無憂：即使年金領(lǐng)取前后不幸身故，也保證所投資金全部返還，還有增值收益。第二，保證分紅直到百歲：一經(jīng)投保，即可年年分享紅利分配，直到客戶年滿100周歲，充分抵御通脹風(fēng)險。三、保證充分選擇權(quán)：不僅在投保時客戶可以靈活選擇交費金額、交費時間、年金領(lǐng)取起始時間、領(lǐng)取期限和領(lǐng)取方式，在年金領(lǐng)取前，客戶還有機會申請變更年金領(lǐng)取期限及領(lǐng)取方式。
　　值得一提的是，該分紅險的分紅方式為增額分紅，紅利分配是不確定的，紅利分配包括年度紅利和終了紅利。年度紅利以增加保險金額的方式實現(xiàn)，增額部分也參加以后各年度的紅利計算，滿期、身故或其他原因?qū)е潞贤K止的，公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進(jìn)行核算，以現(xiàn)金方式給付終了紅利。
　　該分紅險的投資策略為堅持穩(wěn)健投資，以固定收益類投資為主，權(quán)益類投資為輔，進(jìn)而以保障資產(chǎn)安全為基礎(chǔ)，實現(xiàn)資產(chǎn)的增值。
　　投連型年金保險開辟“藍(lán)海”保險市場上，投連型年金保險并不多。近日，泰康人壽推出一款具有理財功能的全新投連險產(chǎn)品e理財D年金保險，希望在保險理財市場再辟新藍(lán)海。該產(chǎn)品專為追求穩(wěn)定收益的客戶量身定制，采取單賬戶模式運營。據(jù)悉，e理財D年金保險是業(yè)內(nèi)率先將投連險與年金相結(jié)合的一款保險產(chǎn)品?？蛻舨粌H可獲身故保險金，還能在約定時間領(lǐng)取生存保險金。
　　該產(chǎn)品綁定了泰康開泰穩(wěn)利精選投連賬戶，以“穩(wěn)健”和“增值”作為投資策略主線，在將投資組合風(fēng)險有效控制在中低水平的前提下，追求組合資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值。
　　該產(chǎn)品的獨特之處在于，領(lǐng)取方式上突破傳統(tǒng)模式，首創(chuàng)年金領(lǐng)取模式?？蛻艨梢愿鶕?jù)自身需求，指定年金領(lǐng)取人、領(lǐng)取頻率、領(lǐng)取金額。只要客戶設(shè)定好生存保險金領(lǐng)取賬戶，泰康人壽就能按照雙方約定的領(lǐng)取頻率及金額，按時將生存保險金匯入該賬戶中。由于e理財D年金保險在領(lǐng)取人方面并不做限定，因此，該產(chǎn)品不僅能作為養(yǎng)老金，在將來的每年或者每月為客戶老年生活提供保障；也可用于孩子的教育金，領(lǐng)取年金來支付學(xué)費等開銷；更能夠作為給父母的孝養(yǎng)金，以體現(xiàn)對父母的關(guān)愛和孝心。
　　萬能型養(yǎng)老險更靈活萬能型養(yǎng)老險產(chǎn)品中一部分帶有保障性，而其余部分放在賬戶中進(jìn)行累積或分紅，如果覺得有必要調(diào)整，就從賬戶中拿出一部分來增加保額。這種類型比較靈活，兼顧保障和養(yǎng)老功能。
　　以平安逸享人生養(yǎng)老年金保險（萬能型）為例，該產(chǎn)品專注保單賬戶價值積累及賬戶資產(chǎn)的專用性，通過養(yǎng)老年金的給付，為客戶提供持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，滿足其老年的退休生活。
　　“逸享人生”通過減少保障成本支出，使賬戶價值快速累積，以更好地進(jìn)行養(yǎng)老金儲備。同時，養(yǎng)老年金根據(jù)結(jié)算利率每年進(jìn)行調(diào)整，只要當(dāng)年的結(jié)算利率高于保證利率，當(dāng)年的養(yǎng)老保險金就會高于上一年的金額。該保險年金領(lǐng)取方式靈活，客戶可以選擇55歲、60歲或者65歲開始領(lǐng)取，并可根據(jù)自身需要選擇年領(lǐng)或者月領(lǐng)?？蛻糁灰粷M10年保費，在保單滿期時，保險公司將額外返還客戶按時交納的全部期交保費。。
　　無憂保提示：面對老齡化社會的重壓，光靠政府是解決不了的，需要社會各界人群的共同努力。趁著年輕給自己買份商業(yè)養(yǎng)老保險吧！讓您以后的養(yǎng)老無后顧之憂。