【摘要】隨著電子商務(wù)在工作的快速發(fā)展，越來(lái)越多的領(lǐng)域進(jìn)駐到電子商務(wù)中來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)自然也不例外。近期，保監(jiān)會(huì)再次批示了5家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的19家網(wǎng)站獲得網(wǎng)上保險(xiǎn)銷(xiāo)售資格。顯然保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)渠道再次擴(kuò)容。對(duì)于投保者，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者增加無(wú)疑是大好事，這意味著我們淘金的選擇更多。本期將從網(wǎng)上眾多的意外險(xiǎn)中淘金，選出高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品。
　　純意外險(xiǎn)：泰康或國(guó)泰
　　所謂純意外險(xiǎn)，指的就是僅提供意外身故或殘疾保障的意外險(xiǎn)品種。在這個(gè)領(lǐng)域，泰康人壽和國(guó)泰人壽是兩大資深參與者，產(chǎn)品也極具性?xún)r(jià)比。
　　在泰康人壽的官方網(wǎng)站上有“e順綜合意外保障計(jì)劃”銷(xiāo)售，投保者可以自行設(shè)定意外保額、意外醫(yī)療保額和意外住院津貼三項(xiàng)。若僅投保意外保額這塊，投保50萬(wàn)元/年，保費(fèi)為275元。
　　而國(guó)泰人壽的官方網(wǎng)站上則有意外寶綜合意外保障計(jì)劃（基本型），提供10萬(wàn)元的意外身故和殘疾保障，定價(jià)為50元/份/年，即50萬(wàn)元保額年保費(fèi)為250元。不過(guò)值得注意的是，這款保險(xiǎn)不包括燒傷保障，這是與泰康保險(xiǎn)“e順綜合意外保障計(jì)劃”的最大區(qū)別。
　　意外醫(yī)療保障：昆侖健康
　　雖然意外身故和殘疾是最大的風(fēng)險(xiǎn)所在，但是對(duì)許多投保人而言，同樣希望獲得意外醫(yī)療方面的保障，一旦出現(xiàn)意外事故，無(wú)需為住院的醫(yī)療費(fèi)用而擔(dān)心。
　　若對(duì)意外醫(yī)療保障比較在乎，那么優(yōu)保網(wǎng)代銷(xiāo)的昆侖健康險(xiǎn)“吉祥行意外傷害保險(xiǎn)（A款）”無(wú)疑是不錯(cuò)的選擇。就費(fèi)率而言，此款產(chǎn)品在附加了醫(yī)療保障后更具優(yōu)勢(shì)。以50萬(wàn)元意外保障+2萬(wàn)元意外醫(yī)療+20元/天意外住院津貼為例，年保費(fèi)為315元，而同樣的保障泰康人壽的“e順綜合意外保障計(jì)劃”則要362元。
　　更重要的是，泰康人壽的“e順綜合意外保障計(jì)劃”的意外醫(yī)療保障上限僅為2萬(wàn)元，但是昆侖健康險(xiǎn)“吉祥行意外傷害保險(xiǎn)（A款）”卻提供最高30萬(wàn)元的意外醫(yī)療保障當(dāng)然隨之而來(lái)的代價(jià)則是保費(fèi)直線(xiàn)上升，50萬(wàn)元意外保障+30萬(wàn)元意外醫(yī)療+20元/天意外住院津貼保費(fèi)將增加至1155元。
　　此外，昆侖健康險(xiǎn)“吉祥行意外傷害保險(xiǎn)（A款）”還有兩個(gè)優(yōu)點(diǎn)，一方面其提供1.5萬(wàn)元的后事安排保障；另一方面，其可選的保障期可以從7天到1年不等。
　　綜合+交通：昆侖或華泰
　　在綜合意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，除了附加醫(yī)療意外險(xiǎn)之外，也有許多投保者會(huì)選擇附加交通意外險(xiǎn)，尤其是對(duì)航空意外有恐慌的投保者。正因此，也有不少附加交通意外險(xiǎn)的網(wǎng)銷(xiāo)意外險(xiǎn)。
　　新一站保險(xiǎn)網(wǎng)代銷(xiāo)的昆侖健康的“吉祥年綜合意外傷害保險(xiǎn)”就綜合保費(fèi)而言，是不錯(cuò)的選擇。其提供10萬(wàn)元意外殘疾/身故，40萬(wàn)元航空險(xiǎn)，1萬(wàn)元意外醫(yī)療，20元/天的意外住院津貼和2000元救護(hù)車(chē)費(fèi)用，年保費(fèi)100元。不過(guò)遺憾的是，此款保險(xiǎn)每個(gè)投保人最多限購(gòu)1份，所以若希望獲得較高的保額，就不合適了。
　　正因此，新一站保險(xiǎn)網(wǎng)代銷(xiāo)的華泰保險(xiǎn)的“金領(lǐng)人生綜合意外傷害保險(xiǎn)”是高保額投保者的替代選擇。此款保險(xiǎn)提供50萬(wàn)元意外保額、5萬(wàn)元意外醫(yī)療、200萬(wàn)元航空意外、50萬(wàn)元火車(chē)意外、50萬(wàn)元輪船意外、50萬(wàn)元運(yùn)營(yíng)汽車(chē)意外，年保費(fèi)為600元。
　　代銷(xiāo)官網(wǎng)勿忘對(duì)比
　　伴隨保監(jiān)會(huì)的審批，越來(lái)越多的網(wǎng)站加入了代銷(xiāo)保險(xiǎn)的行列，這對(duì)于保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售無(wú)疑是個(gè)好現(xiàn)象。某些本來(lái)因?yàn)?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司官方平臺(tái)限制而無(wú)法銷(xiāo)售的保險(xiǎn)因?yàn)檫@些專(zhuān)業(yè)代銷(xiāo)網(wǎng)站的加入而唾手可得，比如此前提及的定制性極強(qiáng)的昆侖健康的“吉祥年綜合意外傷害保險(xiǎn)”在其官網(wǎng)反而沒(méi)有銷(xiāo)售。
　　無(wú)憂(yōu)保提示：一般網(wǎng)上銷(xiāo)售保險(xiǎn)節(jié)省了大量的人力成本，網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的價(jià)格比較低，成為很多消費(fèi)者首選購(gòu)險(xiǎn)的渠道之一。但是也有其他的網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)價(jià)格反而比官網(wǎng)賣(mài)的貴。比如新一站保險(xiǎn)網(wǎng)以“商務(wù)新一站保險(xiǎn)計(jì)劃”為名代銷(xiāo)的泰康意外險(xiǎn)，30萬(wàn)元意外保額、15000元意外醫(yī)療和50元/天意外住院津貼，年保費(fèi)為300元。而同樣的保額，直接在泰康人壽官網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，年保費(fèi)僅為246元。所以，在網(wǎng)上投保保險(xiǎn)之前，還是要貨比三家，選擇最優(yōu)者。