【摘要】很多人都知道不管哪家公司的意外險產(chǎn)品，都有它的免責(zé)條款，如果意外發(fā)生在免責(zé)范圍內(nèi)，那么保險公司將不予理賠。不過很多人保險公司對于免責(zé)范圍規(guī)定的也不是很清楚，惹來很多理賠糾紛。
　　男子遇車禍
　　單位購買的保險，在一次車禍后竟然差點(diǎn)成了一紙空文，這讓張掖市民孫某困惑，之所以出現(xiàn)這樣的狀況，則和他遭遇的車禍有關(guān)。
　　2010年7月5日晚，孫某醉酒后騎自行車回家時和石某駕駛的小貨車發(fā)生碰撞，導(dǎo)致孫某受傷。事后，孫某在醫(yī)院治療了20多天，花費(fèi)7000余元。后來，張掖甘州區(qū)交警大隊出具的事故報告顯示，這起事故中，石某所駕駛的車輛不符合機(jī)動車標(biāo)準(zhǔn)，所以對事故承擔(dān)主要責(zé)任；孫某酒后騎自行車違章，對事故發(fā)生負(fù)有次要責(zé)任。分清了責(zé)任，孫某便將石某和石某車輛投保的保險公司告上了張掖市甘州區(qū)人民法院進(jìn)行索賠，最終，法院判決保險公司賠償孫某各項損失7000余元。
　　孫某表示，在他出車禍前，他所在的單位恰好給他們投了一份意外商業(yè)險，所以他希望通過理賠獲取一些補(bǔ)償。
　　酒后受傷
　　2011年7月，孫某委托司法鑒定機(jī)構(gòu)鑒定，鑒定結(jié)果為，此次車禍造成孫某10級傷殘。為此，孫某找到單位購買意外商業(yè)險的保險公司要求理賠，但保險公司以孫某醉酒后騎自行車導(dǎo)致受傷，這種情況是保險公司的免責(zé)條款之一為由拒絕了孫某的理賠要求。
　　2011年10月，張掖甘州區(qū)人民法院審理了該案并認(rèn)為，醉酒導(dǎo)致受傷是否該理賠，要看實(shí)際情況，而不是簡單地看免責(zé)條款。在本案中原告孫某受傷，主要責(zé)任是石某駕駛的車輛有問題，由此孫某承擔(dān)的僅是次要責(zé)任，故保險公司以醉酒后受傷不予賠償為由拒絕理賠不能成立。據(jù)此一審判決，保險公司在規(guī)定范圍內(nèi)參照傷殘等級，賠償孫某6000余元。
　　宣判后，孫某對理賠數(shù)額不予認(rèn)可，提起上訴。小編昨日獲悉，張掖市中級人民法院近日審理該案后駁回了孫某的上訴，維持原判。
　　對于保險公司的免責(zé)條款，保險公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)該逐條口頭告知客戶，然后客戶在告知通知書上簽字確認(rèn)才能認(rèn)定告知義務(wù)完成。
        無憂保提示：有的業(yè)務(wù)員為了業(yè)績，向消費(fèi)者介紹免責(zé)條款時有些含糊不清，因而誤導(dǎo)了消費(fèi)者。這樣的情況下雙方簽訂的保險合同不是投保人真實(shí)意思的表達(dá)，也侵害了投保人的合法權(quán)益。事實(shí)上，保險公司制定的免責(zé)條款必須向保監(jiān)會備案，并且經(jīng)過審查后才能出現(xiàn)在保險合同中。