【摘要】距離北京特大暴雨災(zāi)害已經(jīng)過去好幾月了，人們早就從災(zāi)難中走了出來，生產(chǎn)、生活也步入了正規(guī)?？墒峭ㄟ^這場暴雨帶來的保障問題，卻引人深思。近期，備受關(guān)注的北京特大暴雨廣渠門溺亡事件的保險理賠工作已經(jīng)完成，其中，遇難者死亡獲賠11萬元，車損獲賠15.38萬元，遇難者家屬獲得賠償共計26.38萬元，車損獲賠甚至超過了死亡賠償金。
　　據(jù)了解，遇難者的身故賠償金11萬元是由團體保險中的意外傷害保險10萬元與車險中車上人員責任險1萬元構(gòu)成的，而由于遇難者本人并沒有投保其他以生命為標的的商業(yè)保險，因此導致了最終“車比人貴”的結(jié)果。
　　保障“倒掛”不可取
　　實際上，這樣保障“倒掛”的情況在我們身邊非常普遍。因為車子是一種有形的資產(chǎn)，車輛的損壞會非常直接地與經(jīng)濟損失掛鉤，而“人”本身則是無形資產(chǎn)，很多時候，我們很少將我們的生命、健康與經(jīng)濟掛鉤。這就使得很多人忽視了自身的保障，而更多關(guān)注“身外之物”。
　　稍加思考就能發(fā)現(xiàn)，這種做法是不可取的，對我們來說，最該受到保護的應(yīng)該是家人和自己本身，而非任何物質(zhì)。因為當我們的生命、健康受到威脅，再多的物質(zhì)享受也會變得多余。
　　其實，人身保險的成本并不高。我們可以算這么一筆賬，一輛價值30萬元的汽車，投保最基本的車險套餐每年需花費2000~3000元不等，而一份30萬元保額的一年期綜合意外險，保費只需300元左右，若添加5萬元的意外傷害醫(yī)療保障，總保費也在500元以下。
　　定期壽險的保費同樣不高，以30歲男性為例，一次性支付4000多元保費，就可以獲得10年期的30萬元定期壽險保障，且意外風險導致的身故可1.5倍獲賠，即賠償45萬元。平均下來，每年的成本也不過400多元。
　　由此可見，投保意外險、壽險并非高成本投入，人們只需在意識上有足夠的認識，完善自己和家人的保障并非難事。即便是剛剛畢業(yè)、收入尚處于起步階段的年輕人，也不會因此產(chǎn)生過重的經(jīng)濟負擔。
　　人身保障切勿有僥幸心理
　　有專家分析認為，之所以不少車主會更多關(guān)注車險而忽視車主本身的保障，還因為車險發(fā)生的概率遠大于人身風險。一些小的交通事故一般不會對駕車者產(chǎn)生威脅，而車子的損壞卻經(jīng)常發(fā)生。一旦抱有僥幸心理，就會使人身保障真空。
　　的確，就概率來說，交通事故導致的人身傷害少于車損，但更值得關(guān)注的是，兩者所造成的影響程度是不同的。車輛即便全損，也不可能超過車價本身，但人的生命無價、健康無價，若家庭頂梁柱在事故中遇難或再也無法挑起家庭經(jīng)濟重擔，同時又缺乏保險保障，那么這樣的損失將無法挽回。
   　上述提到的定期壽險、意外險都是可行的保障方式，在投保時保額不宜太低。通常，理財師會建議投保10倍于年收入的保額，而一些特殊家庭也可根據(jù)實際情況來衡量。比如房屋貸款余額較多，夫妻中先生的年收入遠超過太太的年收入，那么為先生投保時，就必須將房屋貸款金額涵蓋在內(nèi)，同時考慮失去先生這份收入后，要保持家庭生活質(zhì)量所必需的5~10年的成本，其中需綜合衡量子女教育成本、居家成本，及夫妻年齡等。
　　近日，中意人壽推出的“百萬護駕”保障計劃可為車主家庭設(shè)計100萬元以上包含人身意外保障的綜合保障計劃，繳費5年保障可長達25年。18~5周歲的健康人士均可投保。
　　無憂保提示：人身保障是保險中最基礎(chǔ)的保障，往往也是人們最容易忽視的一項保障，沒有人身安全，怎么去談其他方面的問題。在此提醒廣大車主朋友，在關(guān)注愛車的同時，別忽視了人身保險。