【摘要】隨著社會的發(fā)展，人們對于保險的需求也越來越多，可是有些保險，盡管很有用，卻因?yàn)楦鞣N原因被消費(fèi)者所嫌棄，從而成為別的險種的陪襯。“買新型壽險產(chǎn)品可送家財險”！近日，某保險公司代理人在推銷產(chǎn)品時用起了這樣的促銷手段。其實(shí)，家財險作為贈品已不是第一次，此前也出現(xiàn)過“一次性繳納一年物業(yè)費(fèi)”、“在銀行買投資型產(chǎn)品”即可獲贈家財險。作為保障家庭財產(chǎn)的險種只有在這種情況下才“露面”，實(shí)在讓人感到有些缺憾。
　　筆者從銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人處獲悉，隨著家庭資產(chǎn)的逐年累加，市民對此類財產(chǎn)保障的需求日益增多，而家財險恰好可提供針對性的風(fēng)險保障。
　　家財險幾乎能夠涵蓋各類家庭風(fēng)險，保障范圍包括房屋損失、屋內(nèi)裝修和財產(chǎn)，還有盜搶、地震、水管爆裂、家政服務(wù)、高空墜物以及寵物責(zé)任等附加險可供選擇。更值得一提的是，與寬泛的保障相比，家財險保費(fèi)是普通家庭都可以承受的，最低百元即可，最高不過千元。
　　可有時候，酒香也怕巷子深。
　　雖然家財險的購買渠道已經(jīng)擴(kuò)展至保險公司柜面、業(yè)務(wù)員代理和網(wǎng)上直銷，但通常只有在汛期災(zāi)害過后，才會有市民主動咨詢投保家財險。
　　無庸置疑，由于汛期災(zāi)害有偶然性、影響范圍時大時小，再加上保險公司續(xù)保跟進(jìn)力度不夠，因此一些市民連續(xù)幾年沒有遭遇損失，便會逐漸降低風(fēng)險的防范意識。這便使得保險公司的家財險業(yè)務(wù)收入時常發(fā)生波動，難以持續(xù)增長。
　　市民王先生表示，由于已經(jīng)投保了養(yǎng)老險、重疾險和投資型壽險，因此對家庭財產(chǎn)安全的保障需求尤為迫切，但從來沒有保險公司業(yè)務(wù)員主動上門推銷家財險；讓他更為失望的是，打電話到保險公司咨詢時，卻被告知需要到所在區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買，目前不提供上門投保服務(wù)。
　　王先生的例子并非個別?？磥?，問題還是出在保險公司身上———相比車險、企財險和工程險，很少有保險公司愿意花大力氣銷售家財險。明明以家庭為單位的客戶群體總量更大，保險公司卻何以不愿意銷售家財險呢？
　　家財險件均保費(fèi)不高，導(dǎo)致業(yè)務(wù)員缺乏銷售積極性是主要原因。某保險公司知情人士透露：“家財險件均保費(fèi)幾百元，車險業(yè)務(wù)件均保費(fèi)幾千元?；ㄙM(fèi)同樣的時間和精力，業(yè)務(wù)員肯定是選擇銷售車險業(yè)務(wù)。此外，車輛事故發(fā)生率較高，再加上交強(qiáng)險屬于法定業(yè)務(wù)，因此市民購買主動性也較強(qiáng)。”
　　向市民介紹適合的保險產(chǎn)品，提高市民風(fēng)險保障意識，是保險公司的本職工作所在。但保險公司實(shí)行宣傳投入與險種規(guī)模相匹配，眼下，各公司宣傳投入最大的是占比超過50%的車險業(yè)務(wù)，保費(fèi)貢獻(xiàn)度不足1%的家財險幾乎沒有。
　　其實(shí)，要提高家財險業(yè)務(wù)規(guī)模也是有章可循的。2007年，太平洋產(chǎn)險與虹口區(qū)10個街道簽訂了社區(qū)保險綜合協(xié)議，拉開了保險進(jìn)社區(qū)的序幕；如今上海社區(qū)綜合保險已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。在其保障范圍中，就有針對居民住宅火災(zāi)責(zé)任保險、自然災(zāi)害及水管爆裂保險、家庭燃?xì)庖馔獗ｋU等，諸多類似于家財險的保障內(nèi)容。由于社區(qū)綜合保險屬于公益性險種，保障范圍較廣、保險金額較低，因此家財險完全可以發(fā)揮優(yōu)勢，進(jìn)一步填補(bǔ)保障不足部分。
　　從銷售模式上看，人保、國壽、平安、太保等保險公司已經(jīng)開辟產(chǎn)壽險交叉銷售業(yè)務(wù)，因此家財險銷售也可以利用全市數(shù)萬余名壽險營銷員的力量。家財險高保障、低保費(fèi)的特點(diǎn)，完全可以成為壽險營銷員展業(yè)的敲門磚業(yè)務(wù)。
　　目前，不僅家財險面臨淪為陪襯的尷尬，壽險業(yè)務(wù)同樣有險種遭遇了家財險的尷尬。例如健康險、意外險等純保障型險種，就常常被作為高保費(fèi)、低保障投資型壽險產(chǎn)品的陪襯。這表明家財險純保障型產(chǎn)品銷售乏力，背后反映出保險公司險種回歸保障、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的動力不足。這不禁讓人想到，保險監(jiān)管部門提出回歸保障和結(jié)構(gòu)調(diào)整已有一段時間，雖然取得初步成效，但由于背負(fù)著沉重的業(yè)績壓力，因此保險公司轉(zhuǎn)做內(nèi)涵價值更高的保障型業(yè)務(wù)，仍需時間考驗(yàn)。
　　無憂保提示：造成家財險陷入尷尬局面的因素是多樣的，主要還是由于人們對于家財險的不了解，在這方面保險公司要加強(qiáng)對家財險的宣傳才行。