【摘要】雖然上海靜安大火已經(jīng)過去了兩年的時(shí)間了，但它留給人們傷痛和教訓(xùn)是深刻的?！∫粓?chǎng)大火,家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(下稱“家財(cái)險(xiǎn)”)投保率不足等問題尷尬浮現(xiàn)。據(jù)報(bào)道,上海“11·15”特大火災(zāi)的保險(xiǎn)理賠已經(jīng)結(jié)束,統(tǒng)計(jì)各大保險(xiǎn)公司的理賠金額,目前已知的可能賠償金額不超過1000萬(wàn)元。
　　家財(cái)險(xiǎn)投保率低的類似情況此前就發(fā)生過。2008年南方大范圍的雨雪災(zāi)害,讓受災(zāi)區(qū)許多家庭損失慘重：舟曲特大洪水泥石流災(zāi)害發(fā)生后,家財(cái)險(xiǎn)面臨的窘境。
　　兩方探因
　　雖然經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,收入水平不斷提高,但人們的財(cái)產(chǎn)投保意識(shí)卻很淡薄。統(tǒng)計(jì)顯示,我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)覆蓋率不到10%,而發(fā)達(dá)國(guó)家已達(dá)到70%的普及率。山東保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)顯示,1-9月份全省財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入182.33億元(不含青島),其中家財(cái)險(xiǎn)0.75億元,占比僅為0.41%。
　　家財(cái)險(xiǎn)以公民個(gè)人家庭資料作為標(biāo)的,主要包括災(zāi)害險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)和信用險(xiǎn)等。令人疑惑的是,這樣一種與日常生活息息相關(guān)的險(xiǎn)種,為什么在百姓中成了“被遺忘的愛”？
　　浙商財(cái)險(xiǎn)山東分公司業(yè)管部資深保險(xiǎn)人士王志剛分析,人們對(duì)于附屬財(cái)產(chǎn)的安全意識(shí)往往比對(duì)自己身心的憂患意識(shí)來得薄弱,這表現(xiàn)在投保意識(shí)上,就是容易接受人身險(xiǎn)、人壽險(xiǎn),而對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的關(guān)注度遠(yuǎn)不如前者。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中,家財(cái)險(xiǎn)又遠(yuǎn)不如車險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)的“拳頭產(chǎn)品”容易被人們接受。
　　站在保險(xiǎn)公司的角度分析,業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,家財(cái)險(xiǎn)存在客戶分散、營(yíng)銷成本相對(duì)較高等諸多問題,遠(yuǎn)沒有車險(xiǎn)、企業(yè)險(xiǎn)種容易推銷。因?yàn)檎嬲募邑?cái)險(xiǎn)保障的程度很高,涉及面又廣,容易產(chǎn)生大的社會(huì)影響力,但是費(fèi)率卻比較低。費(fèi)率低收費(fèi)就少,推銷員對(duì)之的熱情也就不會(huì)大。
　　消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司兩方面都不積極,也就注定了家財(cái)險(xiǎn)會(huì)處于如此尷尬的境地。
　　幾乎覆蓋所有損失
　　相對(duì)于人們的“漠視”,其實(shí)家財(cái)險(xiǎn)真的可以說是豐富多彩。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)小編在采訪中了解到,目前家庭財(cái)產(chǎn)品種頗為豐富,各財(cái)險(xiǎn)公司都在基本的家庭財(cái)產(chǎn)基礎(chǔ)上開發(fā)了新的綜合品種。保障范圍也越來越廣泛,其中涵蓋了房屋、房屋附屬物(包括私人車庫(kù)、天臺(tái)等)、房屋裝修及服裝、家具、家用電器和文化娛樂用品等。由于火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害或者他人惡意破壞等原因造成的財(cái)產(chǎn)損失或施救費(fèi)用,保險(xiǎn)公司都會(huì)負(fù)責(zé)相應(yīng)賠償。
　　在主險(xiǎn)之外,各家保險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)也相當(dāng)豐富。比如盜搶險(xiǎn)、現(xiàn)金和金銀珠寶盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬責(zé)任險(xiǎn)等,幾乎覆蓋了一個(gè)家庭可能發(fā)生的所有損失。消費(fèi)者甚至可以根據(jù)需求進(jìn)行個(gè)性化的組合,很容易就能給自己的家庭財(cái)產(chǎn)保個(gè)面面俱到。
　　無(wú)憂保提示：家財(cái)險(xiǎn)在面對(duì)突發(fā)事故的時(shí)候，對(duì)一個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)起到一個(gè)很好的保護(hù)作用，人們不應(yīng)該如此忽視。另外提醒消費(fèi)者買家財(cái)險(xiǎn),一定要正確估算家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值,超額投保和投保不足額都是不劃算的。