【摘要】對于一些險企來說，多數(shù)不愿意接受監(jiān)管機構的監(jiān)管，在險企與監(jiān)管機構之間經常會出現(xiàn)“貓捉老鼠”的游戲，特別是在車險問題上，這也是廣大消費者投訴最多的一個方面，保監(jiān)會指出，各家險企若不接受監(jiān)管機構的正常監(jiān)督，最終只會自食惡果，前段時間就出現(xiàn)險企自食車險拼貼費的惡果。
　　再拼貼費：都是指標惹的禍
　　實際上，財險公司的違規(guī)手段并不高明。面對手握大量客戶資源的4S店、汽修廠，財險公司通常采取最直接的籠絡手段——手續(xù)費“貼費”，業(yè)內俗稱“貼點”，即在基礎手續(xù)費上再增加額外的費用。
　　2008年的財險市場，因為車險手續(xù)費違規(guī)亂象傷痕累累。為不重蹈覆轍，之后各地保險同業(yè)公會相繼制定車險手續(xù)費自律公約，上限標準視各地情況而定。以上海為例，手續(xù)費上限是“15%（商業(yè)車險）+4%（交強險）”。
　　盡管監(jiān)管部門對自律公約的倡議是何等的不遺余力，但在規(guī)模、份額雙重誘惑驅動下，車險手續(xù)費屢破紅線。尤其是今年以來，汽車銷售放緩等因素制約了市場需求，一些財險公司不惜鋌而走險，與監(jiān)管玩起了“貓捉老鼠”的游戲。
　　以上海為例，目前商業(yè)車險手續(xù)費率再度上升到20%至30%的水平。小編從市場上了解到，以上海財險“老三家”為例，平安財險針對代理渠道目標車型，采取加大送維修與費用加點的方式爭奪市場；太保財險支付給4S店的手續(xù)費達到25%左右；人保財險則是針對中介、車隊、車商這三種渠道進行封閉運作，根據項目實施進行定點直投。
　　上海并非孤案。據市場人士透露，河北等地車險手續(xù)費違規(guī)現(xiàn)象更為激烈兇猛。“這些地區(qū)的個別財險公司不僅給出商業(yè)車險30%至50%的手續(xù)費率，甚至交強險的手續(xù)費率也高達30%以上。”
　　“都是指標惹的禍。”某財險公司省級分公司負責人告訴小編，各地車險惡性競爭再起，源頭就是總公司“不降反升”的指標。“由于我們上半年沒有完成指標，下半年任務變得更重。”為了從競爭對手那里爭奪業(yè)務，一些財險公司總公司不僅明示可以變相違規(guī)，甚至還提供上千萬的費用支持。
　　自食惡果：成本率繼續(xù)上升
　　這樣的惡性循環(huán)，不僅攪亂了整個財險市場，同時對保險公司而言亦得不償失。
　　“對于大公司來說，因為有非車險業(yè)務貼補，及控制得當?shù)馁r付率，如果商業(yè)車險手續(xù)費能控制在25%以內，還是有承保利潤的。但對于小公司來說，當手續(xù)費超過20%時，車險業(yè)務虧損就是既定事實。”一家財險公司車險部人士直言不諱。
　　其實，今年以來的手續(xù)費之戰(zhàn)，已經讓大多數(shù)財險公司自食惡果。從目前披露半年報的中國太保來看，其財險公司綜合成本率（費用率+賠付率）上升了3.1個百分點至94.2%。這還算是行業(yè)內一個較好的水平。大多數(shù)財險公司上半年綜合成本率普遍上升至95%以上。
　　考慮到非理性競爭還在加劇，業(yè)內人士無不感慨，未來財險業(yè)務獲取成本上升的壓力還將存在，綜合成本率仍有上升的趨勢。一旦財險公司的綜合成本率超過100%，便意味著今年在承保利潤上將“顆粒無收”。
　　“市場形勢越來越嚴峻，監(jiān)管干預刻不容緩。”業(yè)內人士建議，“地方監(jiān)管部門應該殺雞儆猴、加強處罰力度，建立一定的處罰機制和黑名單機制，可防范財險公司再度挑戰(zhàn)監(jiān)管容忍底線，并對整個財險業(yè)綜合成本率的上升起到一定的緩沖作用。”
　　無憂保提示：保監(jiān)會對于這種“貓捉老鼠”的游戲已經見怪不怪了，一些險企以為擺脫監(jiān)管機構的監(jiān)督管理就能無法無天。上半年一些保險公司通過車險拼貼費來非法盈利，可是最終的結果還是讓其身敗名裂，對于通過拼貼費來盈利只會給公司帶來虧損，得不償失。