【摘要】隨著經濟的發(fā)展和社會的進步，養(yǎng)寵物成為人們的一大業(yè)余愛好。我們知道，動物有時候自我防范意識特別強，有時候別人只是隨便逗它玩，就可能會被寵物傷害。那么有沒有一款針對寵物的專項保險呢？目前，寵物保險在我國開展得并不普遍，發(fā)展也不夠成熟，人們對寵物保險還缺乏最基本的認識。對此，保險業(yè)界應予以充分重視。
　　寵物保險是保障寵物主人利益的一個險種，一般在寵物生病或發(fā)生意外時，償付寵物主人需要支付的費用，功能上類似人類的醫(yī)療保險，性質上則屬于財產保險。
　　我國首例寵物保險是2004年華泰保險股份有限公司在“小康之家”家庭綜合保險中，以附加險的形式推出的。2005年，太平洋(601099,股吧)財產保險股份有限公司北京分公司又推出了以主險形式出現的《北京市犬主責任保險》。2008年，深圳太平保險公司推出了一份寵物第三方責任險。此外，像人保財險、平安產險、都邦保險等也有類似的險種，但是每個公司的保險條款和投保形式各不相同，開展寵物保險的城市也僅限于北京、上海、深圳等大城市，還沒有覆蓋到一般中小城市。在國際上，有資料顯示，世界上首張動物保單是1890年瑞典的Claes Virgin發(fā)出的家畜保險，主要為當時的畜牧業(yè)減低疾病風險。而真正意義上的寵物保險，于1924年在瑞典產生，受保寵物是一只狗。寵物保險于1947年登陸英國，1982年登陸美國。現在瑞典的寵物保險業(yè)最發(fā)達，投保率達49%；其次是英、美、日本，英國投保率23%、美國投保率1%、日本投保率1～2%。
　　我國的寵物保險和國外有所不同。目前，中國保監(jiān)會認可的只有寵物第三方責任險，不包括寵物本身的健康，也不包括寵物對主人和親屬的傷害和財產損失，保的是被寵物傷害的第三者。在我國，寵物保險費比較便宜，每年只需人民幣幾十元，一旦發(fā)生寵物傷人事件，事主可一次性獲得上萬元賠付。而國外的寵物保險不僅包括由寵物引發(fā)的意外傷害賠付，還延伸至寵物的醫(yī)療保險領域。主要分兩種：一是綜合型保險，包括健康和意外賠付，保險費率依據寵物的年齡而定；二是類似人類的醫(yī)療保險，以前只有人類才能享有的醫(yī)療服務，如今在獸醫(yī)診所也能找到，除了保險公司的方案外，動物醫(yī)院也提供了一些保障計劃，相當于預防性的醫(yī)療照顧手段，如日常檢查、接種疫苗、X光、驗血和清潔牙齒等。
　　在美國，不僅為貓和狗提供保險，還有為鳥兒和珍奇物種提供的保險，比如為南美栗鼠等設立的保險，隨著寵物看病費用的不斷升高，越來越多的美國人選擇購買健康保險來支付寵物的醫(yī)療費；在英國，其寵物保險已經成為全球寵物保險的第一大市場，保費收入上億英鎊；在德國，養(yǎng)狗者基本都為愛犬購買第三責任者保險；在日本，寵物醫(yī)療實行自由診治，費用由寵物醫(yī)院斟酌決定，“動物健保”險種根據寵物的種類和年齡，只要支付相應的保險費，就可獲得醫(yī)療費減半的優(yōu)惠，保險業(yè)每年銷售的“動物健保”保單達40多萬件。如5歲長卷毛狗一年的保險額約3.7萬日元(折合約2582元人民幣)，投保后可在日本國內所有的寵物醫(yī)院享受醫(yī)療保險，在與該公司簽定合同的約4000家寵物醫(yī)院，只要出示類似健康保險證的診療記錄卡，無需填寫保險費請求單就可享受醫(yī)療費減免。以上這些國家的寵物保險業(yè)發(fā)展較早，業(yè)務成熟，可加以借鑒。
　　隨著我國經濟建設的快速發(fā)展，人們的生活觀念和生活形式都發(fā)生了巨大變化，中國現代家庭逐漸趨于小型化，越來越多的寵物走進普通家庭，被視為家庭的一員。醫(yī)療技術的高度進步，使寵物與人類一樣，壽命越來越長，與此一起增長的還有它們的醫(yī)療費用。為了減輕經濟負擔，越來越多的中國人開始考慮為寵物購買保險。
　　在外企上班的張小姐養(yǎng)了一只德國牧羊犬，她一直想給自己的愛犬買一份健康保障方面的保險，但所在的城市沒有這個險種，可把她郁悶壞了；白領李小姐斥巨資買了一條牧羊犬，愛犬開門跑掉了，李小姐很想給寵物買個保險，走丟了還能賠償點損失，也算有些慰藉；市民王先生養(yǎng)了兩年薩摩耶狗，狗三天兩頭生病，比孩子看病還要貴，他想給狗辦醫(yī)療保險和意外傷害險，希望保險公司能早日推出較好的寵物保險；張先生正打算給狗注射狂犬疫苗，他想購買寵物第三方責任險，萬一狗咬人了，保險公司能善后，會省心不少；姚女士養(yǎng)了只貓，為了它健康生活，姚女士設立了“家庭寵物基金”，全家有收入者每月強制性存入500元。姚女士說：“國外可以買寵物保險，這里沒有，設立基金也是無奈之舉。”
　　無憂保提示：寵物保險在我國的覆蓋范圍很小，從側面也反映出了，我國的寵物保險市場潛力巨大。中國保險業(yè)應該抓住這個難得的發(fā)展契機，積極探索寵物保險發(fā)展途徑，研究涉險種類、拓展投保范圍，加強宣傳，增強人們的投保意識，以促進中國寵物保險事業(yè)的快速健康發(fā)展。