【摘要】自香港回歸以來(lái)，大陸與香港的聯(lián)系也越來(lái)越緊密。由于歷史原因，香港處于資本主義發(fā)達(dá)地區(qū)的狀態(tài)，而大陸還在社會(huì)主義初級(jí)階段，很多方面都不如香港。于是不少內(nèi)地人喜歡把資金投入香港，在香港買保險(xiǎn)就是一種體現(xiàn)。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年香港向內(nèi)地訪客所發(fā)保單中，新造保單保費(fèi)為43億港元，同比增長(zhǎng)48.3%，占上半年全港個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)377億港元的11.4%。那么內(nèi)地人去香港買保險(xiǎn)到底靠不靠譜呢？收益誘人的香港保險(xiǎn)，買了之后會(huì)不會(huì)有什么風(fēng)險(xiǎn)？
　　赴港投保收益率遠(yuǎn)超內(nèi)地
　　其實(shí)近年來(lái)，內(nèi)地訪客新造保單保費(fèi)占全港個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單的比例，一直處于上升趨勢(shì)，如根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處的數(shù)據(jù)，2009年全年香港內(nèi)地訪客新造保單保費(fèi)共30億元，占當(dāng)年全港個(gè)人新增保單總保費(fèi)463億港元的6.5%。2010年占比上升至7.5%、2011年占比達(dá)9%，到今年上半年這個(gè)數(shù)據(jù)已經(jīng)到了11.4%。
　　據(jù)了解，內(nèi)地人去香港買保險(xiǎn)就是看中保險(xiǎn)品種多、價(jià)格便宜、理賠服務(wù)比內(nèi)地好。
　　一位保險(xiǎn)公司資深人士告訴小編，香港的保險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低，因?yàn)橥侗Ｓ脩艋鶖?shù)大，保險(xiǎn)公司成本較低，同樣保額的人壽險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低。在同等保費(fèi)的情況下，香港的保額甚至能高出內(nèi)地2倍以上；收益方面，香港的保險(xiǎn)年均收益率一般也比內(nèi)地高。上述人士告訴小編，目前江蘇也有到香港買保險(xiǎn)的人，不過(guò)相比廣東，人數(shù)要少得多。他們一般都是中高收入人群，而購(gòu)買的產(chǎn)品大多是理財(cái)類保險(xiǎn)。比如，其儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)的回報(bào)率較高，香港保險(xiǎn)的利率市場(chǎng)化，沒(méi)有內(nèi)地壽險(xiǎn)產(chǎn)品2.5%的預(yù)定利率之限，年化收益大多在4%~5%以上，高者甚至可達(dá)8%、10%。保障型產(chǎn)品的費(fèi)率則較低，和內(nèi)地相差3~5成。
　　人民幣升值保單就貶值
　　盡管從保費(fèi)和收益來(lái)看，在香港投保的確更加劃算，但消費(fèi)者也不應(yīng)忽視潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
　　匯率風(fēng)險(xiǎn)是最不能回避，也是最突出的，上述人士告訴小編，在香港買保險(xiǎn)要注意以港幣標(biāo)價(jià)保單的匯率風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在人民幣一年升值4%至5%，這就意味著以港幣結(jié)算的保單年收益率會(huì)減少4%至5%。畢竟港幣是與美元采用聯(lián)系匯率直接掛鉤，隨著人民幣對(duì)美元升值，港幣的貶值風(fēng)險(xiǎn)就較大。不過(guò)，隨著我國(guó)香港地區(qū)人民幣離岸中心地位的不斷強(qiáng)化，不久前，香港保險(xiǎn)公司也開(kāi)始提供人民幣計(jì)價(jià)的保單，若內(nèi)地人士赴港購(gòu)置保險(xiǎn)，不妨采用人民幣計(jì)價(jià)。
　　此外，繳費(fèi)也是一個(gè)問(wèn)題。每年親自去一次香港或托人在香港代繳都非常不方便，在香港銀行開(kāi)戶后利用網(wǎng)銀，授權(quán)保險(xiǎn)公司每年從賬戶中自動(dòng)支取保費(fèi)，這樣很方便但是也需支付一定的手續(xù)費(fèi)。
　　無(wú)憂保提示：盡管有眾多的不便，可是為了得到更多的利益，持有香港保險(xiǎn)的內(nèi)地人有增無(wú)減。在此提醒那些持有香港保險(xiǎn)的消費(fèi)者，香港保險(xiǎn)的理賠可能遭遇風(fēng)險(xiǎn)。比如，在香港買醫(yī)療險(xiǎn)，一方面出險(xiǎn)后的理賠手續(xù)較繁瑣，另一方面涉及兩地對(duì)醫(yī)療診斷、憑證的互認(rèn)。內(nèi)地居民購(gòu)買香港保險(xiǎn)，若選擇在內(nèi)地就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院才能獲賠。若在此范圍外就醫(yī)，香港保險(xiǎn)公司是否會(huì)承認(rèn)是個(gè)問(wèn)題。