【摘要】2010年隨著富士康員工連續(xù)跳樓自殺事件的曝光，自殺成為影響社會(huì)穩(wěn)定的一個(gè)重要因素。雖然現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，社會(huì)也進(jìn)步了，可是現(xiàn)代人的心理防線卻越來越脆弱。自殺后他們的家人怎么辦？能得到什么保障和賠償？保險(xiǎn)公司在這方面該做出什么樣的補(bǔ)償機(jī)制呢？很多人有著相同的疑問。
　　嘭”的一聲，北辰財(cái)富中心之佳便利店的員工小吳聽到一聲悶響。出門一看，發(fā)現(xiàn)一名黑衣男子從樓上墜下躺在了大門右側(cè)的空地上。警方初步認(rèn)定該男子為自殺，可能是因?yàn)楦星槭艽?。那么，自殺保險(xiǎn)能不能賠？云南一男子25樓墜亡疑自殺 留下29頁長遺書“嘭”的一聲，北辰財(cái)富中心之佳便利店的員工小吳聽到一聲悶響。出門一看，發(fā)現(xiàn)一名黑衣男子從樓上墜下躺在了大門右側(cè)的空地上。
　　昨天上午10點(diǎn)40分，北辰財(cái)富中心CD公寓前的空地上都豎起了擋板，盤龍公安分局金星派出所的民警正在進(jìn)行勘查?？盏厣?，一名身穿黑衣和牛仔褲的男子仰面躺著，頭下有一大攤血跡。據(jù)小吳說，男子墜樓的時(shí)間是上午9點(diǎn)55分左右，當(dāng)時(shí)有路人看到男子是從CD公寓墜下，但不清楚從幾樓墜下。CD公寓共有25層，為商住兩用，里面還有幾家公寓酒店。
　　據(jù)民警介紹，死者姓孫，山東萊蕪市人，今年40歲，于本月12日獨(dú)自一人入住CD公寓長島酒店2504號房。民警勘查認(rèn)定，男子是走到距2504號房約20米遠(yuǎn)的樓道后，從樓道的窗戶口跳下的。
　　在男子所住的2504號房，警方發(fā)現(xiàn)了一些銀行卡、會(huì)員卡及一些零錢，還有一份長達(dá)29頁的遺書。遺書中，有“你還不體諒我一下”、“隨時(shí)打電話給她”、“第二天一直關(guān)機(jī)”等字樣。
　　警方初步認(rèn)定該男子為自殺，可能是因?yàn)楦星槭艽?。目前，男子遺體已經(jīng)被送到殯儀館，其家人也會(huì)盡快趕到昆明。
　　自殺保險(xiǎn)能不能賠？
　　自殺，一直是保險(xiǎn)理賠中的禁忌。作為人身保險(xiǎn)的除外責(zé)任之一，自殺不理賠是成文多年的規(guī)定了，保險(xiǎn)公司更多是出于避免蓄意自殺者企圖通過保險(xiǎn)為家屬圖謀取得一筆保險(xiǎn)金的考慮。但是消費(fèi)者千萬不要以為所有的自殺事件保險(xiǎn)公司都是不給予賠付的，這里面可是有一個(gè)期限的哦。
　　大多數(shù)人認(rèn)為“自殺不理賠”是一種常識。其實(shí)不完全正確。最初保險(xiǎn)公司把自殺作為除外責(zé)任，主要是為了避免蓄意自殺者企圖通過保險(xiǎn)為家屬圖謀取得一筆保險(xiǎn)金，從而滋長道德危險(xiǎn)，并影響保險(xiǎn)企業(yè)的正常核算。在法律的界定上，自殺分為兩種，一種是過失自殺，一種是故意自殺。前者是指本身沒有自殺的意圖，卻如失足落水，手槍走火，誤服毒藥，以及在心志喪失、神智不清時(shí)所形成的自殺，此類被定義為過失自殺，是沒有自殺意圖的，嚴(yán)格上來說，甚至不被認(rèn)為是自殺。所以一般保險(xiǎn)條款往往寫明故意自殺字樣。換言之，如果是過失自殺的情況，保險(xiǎn)公司是需要理賠的。
　　以上是保險(xiǎn)公司需賠付的一種情況，還有一種是保單上白紙黑字的明文規(guī)定：在簽發(fā)保單后或保險(xiǎn)復(fù)效后的一年或兩年內(nèi)的自殺列為除外責(zé)任，在此期間的自殺，不給付保險(xiǎn)金，僅返還已繳的保險(xiǎn)費(fèi)。我們可以理解為，如果在一年或兩年后投保人自殺，保險(xiǎn)公司是有義務(wù)對保險(xiǎn)受益人進(jìn)行賠付的。目前市面上的人身保險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)間限制大多是延長至兩年。心理學(xué)家認(rèn)為，在正常情況下，一個(gè)人不太可能在若干年以前久預(yù)謀自殺，并于若干年后付諸實(shí)現(xiàn)，即使估若干年前曾經(jīng)有過這種企圖，屆時(shí)也不致輕易輕生。保險(xiǎn)公司做這項(xiàng)規(guī)定，既能有效的防止可能遭遇的來自投保人的道德危險(xiǎn)，又能保障受益人或被保險(xiǎn)人遺屬不致因親人自殺而不能正常生活。不過自殺條款不適用于意外傷害，在以意外傷害作為保險(xiǎn)范圍的，對故意自殺一律不負(fù)給付責(zé)任。
　　無憂保提示：保險(xiǎn)作為于保障投保人和保險(xiǎn)受益人的一種特殊的經(jīng)濟(jì)手段，保險(xiǎn)公司大多的條款是為了防范不法分子鉆保險(xiǎn)的空子，怎樣才能做到保障大部分消費(fèi)者正當(dāng)利益的同時(shí)又能做到防范道德風(fēng)險(xiǎn)呢？這往往是保險(xiǎn)公司以及相關(guān)責(zé)任部門需要好好思考的問題。