【摘要】投連險(xiǎn)即是投資連結(jié)保險(xiǎn)，它與萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)一起構(gòu)成為了投資理財(cái)保險(xiǎn)的基本品種。但同其他兩種保險(xiǎn)一樣，投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資也是也是有講究的，需要仔細(xì)斟酌，慎重決定，投資者會(huì)因此得到更多的實(shí)惠和方便。
　　投資人身故保險(xiǎn)即終止
　　投連險(xiǎn)被成為基金中的基金，很多人會(huì)因此有所疑問：如果投資人身故，投連險(xiǎn)中投資賬戶是否還會(huì)繼續(xù)存在？保險(xiǎn)專家的答案是：不。原因是投連險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)是不一樣的，它是以“基金+保險(xiǎn)”的形式存在，所有的保障是從基金收益中不斷贖回來(lái)購(gòu)買的。從常理來(lái)看，投資者身故基金賬戶是不終止的，但保險(xiǎn)金有法定的繼承權(quán)，如果被保險(xiǎn)人死亡該合同就無(wú)法存續(xù)。也就是說(shuō)，如果一款投連險(xiǎn)中保障沒有了，僅剩下投資產(chǎn)品，就不能稱之為保險(xiǎn)產(chǎn)品了。投資者身故后，受益人可以按投連賬戶當(dāng)時(shí)的凈值來(lái)繼承。
　　不宜頻繁進(jìn)出
　　很多人認(rèn)為，投連險(xiǎn)既然是一種與資本市場(chǎng)掛鉤的投資品，那就應(yīng)該能夠像股票那樣逢低買入，逢高賣出。專家指出，逢低買入的原則也許還比較適合投連險(xiǎn)，如投資者可根據(jù)自身收入及市場(chǎng)的變化來(lái)決定是否增加投連險(xiǎn)保費(fèi)投入，但頻繁地逢高賣出則不可取。因?yàn)橥哆B險(xiǎn)是一項(xiàng)中長(zhǎng)期的投資計(jì)劃，頻繁進(jìn)出不僅成本高，而且不易控制風(fēng)險(xiǎn)。
　　投資者可以通過(guò)兩個(gè)方式來(lái)降低市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，一根據(jù)不同的市場(chǎng)行情，選擇不同投資風(fēng)格的賬戶。哪怕都是偏股型的投連賬戶，各家保險(xiǎn)公司投入股市的資金比例也是不同的，投資者要選擇合適的公司和合適的賬戶。建議投資者目前可以先考慮進(jìn)入穩(wěn)健型和平衡型賬戶，待市場(chǎng)明朗的時(shí)候，再選擇轉(zhuǎn)換到積極成長(zhǎng)賬戶。
　　期繳更合適
　　與傳統(tǒng)保險(xiǎn)一樣，投連險(xiǎn)的繳費(fèi)方式也分為躉繳和期繳。躉繳就是一次性付清所有保費(fèi)，期繳則是指分期支付。由于投連產(chǎn)品具有波動(dòng)性，專家建議采用期交的方式更合適。因?yàn)檐O交是在某個(gè)點(diǎn)來(lái)支付，風(fēng)險(xiǎn)較高。沒人能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)最低點(diǎn)在哪，當(dāng)所有人都認(rèn)為是低點(diǎn)的時(shí)候，肯定不是低點(diǎn)。當(dāng)某個(gè)投資者意識(shí)到機(jī)會(huì)的時(shí)候，其他人也意識(shí)到了。無(wú)論是基金還是股票都講究投資紀(jì)律，如約定每月繳就需要每月繳。千萬(wàn)不要以為是低點(diǎn)而去追加，事實(shí)表明，這種追加，80%以上的投資都是失敗的。
　　期繳投連險(xiǎn)的好處是，投資者可以把保費(fèi)在不同的時(shí)段，不同的投資環(huán)境投入賬戶，根據(jù)投資學(xué)上的平均成本法，無(wú)形中會(huì)降低投資者的入市風(fēng)險(xiǎn)。
　　目前，一些保險(xiǎn)公司有投連險(xiǎn)定投的功能，可以選擇每月、每季度、每半年或者每年來(lái)繳，適合結(jié)余不多的年輕人。
　　長(zhǎng)短期投資費(fèi)用會(huì)不同
　　很多人在購(gòu)買投連險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候都會(huì)考慮購(gòu)買時(shí)所需要支付的費(fèi)用。對(duì)于投連險(xiǎn)產(chǎn)品而言，僅僅知道初始費(fèi)用是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。它是集保險(xiǎn)與投資為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，與其他投資產(chǎn)品相比費(fèi)用收取方式較多，并且通常要比單一投資或保險(xiǎn)產(chǎn)品的收費(fèi)要高。
　　無(wú)憂保提示：每個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品收費(fèi)種類較多，投資者要仔細(xì)比對(duì)，做出最適合自己的選擇。對(duì)于短期投資者，退保費(fèi)和初始費(fèi)用所占的比重較大一些。對(duì)于長(zhǎng)期投資者，賬戶管理費(fèi)是最大的一筆費(fèi)用，只要投資超過(guò)5年，絕大部分公司就不再收取退保費(fèi)了，并且初始費(fèi)用只收1次，如果平均到每年其所占的比例就非常少了。