【摘要】國(guó)慶長(zhǎng)假已經(jīng)結(jié)束了，你又沒有在假期中對(duì)家庭保單做一些審查呢？專家認(rèn)為，在個(gè)人和家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中，一個(gè)比較合理的方法，就是依據(jù)不同的人生階段，通過(guò)“順位選秀”的方式，來(lái)為自己和家人打造相契合的“黃金保單”.
　　20~30歲左右的單身期，第一順位保單應(yīng)該是意外險(xiǎn)保障，然后可以輔之以部分的定期壽險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)閷?duì)于剛參加工作的年輕人而言，買份高額的壽險(xiǎn)幾乎是不現(xiàn)實(shí)的，這個(gè)階段的你，經(jīng)濟(jì)能力有限，正在創(chuàng)業(yè)或打拼階段，還要為買房、買車做準(zhǔn)備，意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。
　　意外險(xiǎn)提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付，而且費(fèi)率低保障程度高。買一份意外險(xiǎn)是對(duì)生命的保障，更體現(xiàn)了對(duì)父母養(yǎng)育之恩的報(bào)償。 “家庭頂梁柱”乃重中之重
　　到了30~40歲的家庭成長(zhǎng)期，如果自己成為了家庭的主要收入者，那么首先第一順位是給自己安排好壽險(xiǎn)保障。壽險(xiǎn)保障可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力不同選擇定期壽險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)。兩者保障功能完全一致，都可以在不幸發(fā)生身故 （無(wú)論是意外情況導(dǎo)致還是生病引發(fā)的）時(shí)獲得理賠，有些壽險(xiǎn)產(chǎn)品也可以對(duì)傷殘進(jìn)行保障。第二順位的保單應(yīng)該選擇意外險(xiǎn)，補(bǔ)充身故或殘疾的保障額度。然后，第三順位應(yīng)該是考慮自己的重大疾病保險(xiǎn)。第四順位是考慮普通住院醫(yī)療保險(xiǎn)或醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)普通疾病帶來(lái)的收入損失。
　　在這一個(gè)家庭成長(zhǎng)的階段，除了夫妻雙方特別是家庭支柱一方的保障外，我們當(dāng)然也不能忽視孩子的保障。對(duì)于孩子而言，我們建議將重大疾病類保險(xiǎn)作為第一順位選擇，因?yàn)楝F(xiàn)在兒童大病的發(fā)生率也在逐年上升，其次是孩子的意外傷害類保障，第三順位再考慮孩子的教育金保險(xiǎn)。 人到中年注重醫(yī)療與養(yǎng)老
　　成年人到了40歲以上，健康醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)迫不及待需要全面拉高，此時(shí)對(duì)于家庭支柱而言，第一順位的保險(xiǎn)安排應(yīng)該是重大疾病保險(xiǎn)，第二順位可以考慮養(yǎng)老金收入類保險(xiǎn)。 老年人防意外必不可少
　　50歲以后，醫(yī)療和養(yǎng)老成為基本的兩大問(wèn)題，需求度并沒有降低，但已經(jīng)很難購(gòu)買。反倒是隨著年齡增長(zhǎng)健康狀況下降，骨折等意外身故比較容易發(fā)生，因此50歲以上的老年人不妨再次將意外險(xiǎn) （特別是含有骨折等老年人常見意外病癥的）保障作為第一順位選擇的產(chǎn)品，如果能選擇到醫(yī)療保險(xiǎn)自然更好。 家庭財(cái)產(chǎn)保障不可少
　　當(dāng)然，除了保“人”,隨著現(xiàn)代都市家庭的房子、車子等實(shí)物資產(chǎn)增加，我們還應(yīng)該特別重視家庭財(cái)產(chǎn)類保障。
　　比如，現(xiàn)在市場(chǎng)上的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅能承保水、火、盜搶等保險(xiǎn)責(zé)任，還特別包括了很多別的方面，比如寵物家養(yǎng)責(zé)任、保姆人身意外，家庭成員的人身意外保障，以及第三方保險(xiǎn)責(zé)任 （比如房屋災(zāi)害引起的對(duì)鄰居的傷害和損失等），甚至包括一些過(guò)渡費(fèi)用（比如火災(zāi)后房主需要暫時(shí)租房居住，這部分租金保險(xiǎn)按公司也可以賠償），各個(gè)方面都有各類附加保障可供選擇。
　　一年支出幾百元，最多一兩千元，就能對(duì)房屋、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、家人財(cái)產(chǎn)安全和第三方責(zé)任等都有保障，可以有效減少在意外狀況出現(xiàn)的時(shí)候所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，甚至還能保障家人的安全，性價(jià)比還是非常高的。 學(xué)會(huì)定期為保單做“體檢”
　　另外，還需要提醒一點(diǎn)的是，不妨趁著長(zhǎng)假的閑暇時(shí)光，給自家的保單做個(gè)仔細(xì)的“體檢”,比如查一查自己當(dāng)時(shí)填寫的地址和電話是否有變更了，若有變更，要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。第二，看看自己繳費(fèi)扣款是否已經(jīng)成功，保單的效力是否正常。第三，看看服務(wù)人員是否仍在。在保單年檢中，還應(yīng)仔細(xì)檢查一遍家中各張保單的投保人簽名欄、被保險(xiǎn)人簽名欄、受益人姓名欄、被保險(xiǎn)人年齡欄等細(xì)小處。
　　很多投保者在買完保險(xiǎn)后，常會(huì)忘記自己買了點(diǎn)什么，更不清楚什么時(shí)候可以到保險(xiǎn)公司“領(lǐng)錢”.保單年檢就是一次“查漏補(bǔ)缺”的好機(jī)會(huì)，看看是否有應(yīng)該領(lǐng)卻未領(lǐng)取的保險(xiǎn)金。
　　此外，趁著保單年檢的機(jī)會(huì)，看看每個(gè)家庭成員所投的各個(gè)保險(xiǎn)，有沒有保障內(nèi)容重復(fù)的。其次，隨著家庭情況發(fā)生變化，要看看現(xiàn)有的保險(xiǎn)保障夠不夠，是否需要再添加點(diǎn)什么，或是調(diào)整點(diǎn)什么。比如換工作、漲工資、結(jié)婚、生兒育女或個(gè)人健康、家庭經(jīng)濟(jì)狀況有重大變化時(shí)，必須重新檢查保單，確認(rèn)保險(xiǎn)計(jì)劃是否足夠。
　　再者，在我們的家庭保障計(jì)劃中，有些保單僅是一年一保的短期險(xiǎn)，如一年期意外險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)，或是需要一年一繳的附加險(xiǎn)種，對(duì)此更要嚴(yán)格“體檢”,及時(shí)追加投?；蛘{(diào)整投保計(jì)劃。
　　當(dāng)然，就如我們之前提到的，完整的家庭保障規(guī)劃不只包括壽險(xiǎn)，還有常被消費(fèi)者忽略的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部分，比如家財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、寵物責(zé)任險(xiǎn)、保姆責(zé)任險(xiǎn)等，也需要定期檢視。如果房子、車子、寵物的情況有變化或是更換，也需要重新調(diào)整手上相應(yīng)保單的內(nèi)容。
　　無(wú)憂保提示：以上為您介紹的是完善家庭保單的相關(guān)情況，給您做個(gè)參考。一般保單“體檢”的工作可以每年或隔年進(jìn)行，利用國(guó)慶長(zhǎng)假做次全面“體檢”,及時(shí)追加投保或調(diào)整投保計(jì)劃，可讓你安心很多。