【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，人們對世界的了解也越來越多，很多人不滿中國現(xiàn)在社會保障制度的同時，也在羨慕發(fā)達(dá)國家高福利的情況，下面我們來盤點(diǎn)下美國打工族有哪些保險(xiǎn)福利能夠享受呢？打工族也被稱之為工薪族，他們每個月依靠雇主發(fā)放的薪水來維持生活。工薪族的收入差異很大，因此也有了金領(lǐng)、白領(lǐng)和藍(lán)領(lǐng)打工族之分。美國政府機(jī)構(gòu)和私營企業(yè)比較講究雇員的工作福利，主要的工作福利包括退休福利、醫(yī)療保險(xiǎn)福利、人壽保險(xiǎn)福利、帶薪病假、帶薪休假和帶薪假日等。工作福利被視為雇主的一種文化，也是人性化管理的一部分。
　　退休保障是最主要工作福利
　　聯(lián)邦、州和地方三級政府的雇員享受著很好的工作福利，私營企業(yè)雇員工福利覆蓋面則因企業(yè)規(guī)模大小有較大差異。在私營企業(yè)就業(yè)的打工族按照大、中、小三類企業(yè)劃分，大、中型私人企業(yè)為員工提供的工作福利覆蓋面差異不太大，而小型私營企業(yè)雇員的工作福利覆蓋面則要差一些。這里所說的打工族退休福利不包括聯(lián)邦政府發(fā)放的社會安全金福利，主要是雇主為雇員提供的各種退休儲蓄和退休金計(jì)劃。美國雇員分為全職雇員和半職雇員兩種，通常全職雇員較易獲得工作福利，而半職雇員享受工作福利的比例較低。
　　美國勞工部統(tǒng)計(jì)顯示，2012年3月，在全美所有雇員（包括全職和半職雇員）退休福利上，聯(lián)邦文職人員有68%的雇員可以享受退休福利，州和地方政府雇員中有89%的人可以享受退休福利，私營企業(yè)雇員中有65%的人可以享受退休福利。小型私人企業(yè)（雇員不超過100人）有50%的雇員可以享受退休福利，中型私人企業(yè)（雇員在100-499人）有79%的雇員可以享受退休福利，大型私人企業(yè)（雇員在500人以上）有86%的雇員可以享受退休福利。
　　政府系列的公務(wù)員和雇員的退休福利最好，這一點(diǎn)無庸置疑。關(guān)鍵點(diǎn)是私營企業(yè)的雇員退休福利如何，因?yàn)槊绹^大多數(shù)雇員是在私營企業(yè)就業(yè)，這關(guān)乎到眾多打工族的退休以后生活。美國私營企業(yè)雇員退休福利除了有大中小不同類型企業(yè)的差別外，還與行業(yè)有很大關(guān)聯(lián)。在管理行業(yè)，也就是企業(yè)頭頭腦腦的人，享受公司提供的退休福利人數(shù)比例在所有行業(yè)中最高，有79%的人可以享受退休福利。而在服務(wù)行業(yè)就業(yè)的雇員，能夠享受退休福利的人數(shù)比例最低，只有40%。在銷售和辦公室文員職業(yè)中有69%的雇員可以享受退休福利，制造和運(yùn)輸業(yè)雇員中有66%的人可以享受退休福利。私營企業(yè)中全職雇員中有74%的人可以享受退休福利，而半職雇員中能夠享受退休福利的人數(shù)比例只有38%。美國私營企業(yè)收入最低25%工作人群中僅有38%的人可以享受退休福利，而在收入最高25%工作人群中有85%的人可以享受退休福利。
　　雇主和雇員共擔(dān)養(yǎng)老金成趨勢
　　美國私營企業(yè)雇員的養(yǎng)老金過去主要由企業(yè)來承擔(dān)，但自從養(yǎng)老金體系改革后，雇主和雇員共同承擔(dān)養(yǎng)老金成為趨勢。目前美國私營企業(yè)最流行的雇員退休福利就是提供養(yǎng)老金固定交款計(jì)劃，常見的計(jì)劃包括401（k）、403（b）退休計(jì)劃。
　　從表1的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以看出，從2008至2012年，私營企業(yè)雇員退休福利采用固定交款計(jì)劃的比例從84%上升到92%，采用羅斯401（k）計(jì)劃的比例從21%上升到34%。這兩種退休計(jì)劃的共同特點(diǎn)是雇員要為自己的退休儲蓄掏錢，而雇主常規(guī)下也要為雇員的退休儲蓄投入一定比例的錢。這種雇員退休福利比傳統(tǒng)的退休福利極大地減輕了雇主在員工退休福利上的支出，也使得企業(yè)更有機(jī)會擴(kuò)大雇員退休福利的覆蓋面。
　　企業(yè)雇員退休福利的養(yǎng)老金固定收益計(jì)劃是地地道道的雇主一肩挑，雇主要按照雇員的年齡、收入和工作年限為雇員提供退休養(yǎng)老金。由于這種退休福利加大了雇主的負(fù)擔(dān)和投資風(fēng)險(xiǎn)，越來越少的私營企業(yè)繼續(xù)采用養(yǎng)老金固定收益計(jì)劃。2008年，私營企業(yè)有33%的企業(yè)在雇員退休福利上采用養(yǎng)老金固定收益計(jì)劃，到了2012年采用這種退休福利計(jì)劃的企業(yè)比例下降到21%退休福利
　　2008
　　2009
　　2010
　　2011
　　2012
　　固定交款計(jì)劃
　　84%
　　90%
　　92%
　　93%
　　92%
　　羅斯401（k）
　　21%
　　24%
　　28%
　　31%
　　34%
　　固定收益計(jì)劃
　　33%
　　29%
　　27%
　　22%
　　21%
　　表1：2008-2012美國企業(yè)退休福利計(jì)劃變化一覽表
　　七成打工族能享受醫(yī)療保險(xiǎn)
　　醫(yī)療保險(xiǎn)是美國打工族享受的另一項(xiàng)重要的工作福利，通常由雇主和雇員共同負(fù)擔(dān)。在醫(yī)療保險(xiǎn)福利上，聯(lián)邦文職人員有73%的雇員可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)福利，州和地方政府雇員中有87%的人可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)福利，私營企業(yè)雇員中有70%的人可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)福利。美國小型私人企業(yè)有57%的雇員可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)福利，中型私人企業(yè)有82%的雇員可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)福利，大型私人企業(yè)有89%的雇員可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)福利。
　　美國私營企業(yè)打工族醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面與退休福利的覆蓋范圍有著類似之處，高收入群體覆蓋比例高、低收入群體覆蓋比例低。管理行業(yè)雇員覆蓋率高、服務(wù)行業(yè)覆蓋率低。在私營企業(yè)的管理部門，享受醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)比例為87%。而在服務(wù)行業(yè)，享受醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)比例僅為41%。在銷售和辦公室文員職業(yè)中，享受醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)比例為72%。在制造和運(yùn)輸業(yè)，享受醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)比例為75%。全職和半職就業(yè)人員在享受醫(yī)療保險(xiǎn)上的差異更大，全職雇員可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)福利的人數(shù)比例為86%，半職雇員能夠享受醫(yī)療保險(xiǎn)福利的比例只有24%。美國私營企業(yè)收入最低25%工作人群中僅有34%的人可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)福利，而在收入最高25%工作人群中有92%的人可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)福利。
　　不論是政府部門還是私營企業(yè)，雇主需要承擔(dān)雇員醫(yī)療保險(xiǎn)的大部分開支，同時雇員本身也要承當(dāng)部分費(fèi)用支出。例如，在2012年，聯(lián)邦政府為其文職雇員承擔(dān)醫(yī)療保險(xiǎn)81%的費(fèi)用，文職人員個人承擔(dān)19%的費(fèi)用。州和地方政府承擔(dān)了雇員醫(yī)療保險(xiǎn)87%的費(fèi)用，雇員本身承擔(dān)13%的費(fèi)用。私營企業(yè)雇主承擔(dān)雇員醫(yī)療保險(xiǎn)79%%的費(fèi)用，雇員承擔(dān)21%的費(fèi)用。
　　醫(yī)療保險(xiǎn)可涵蓋打工族家人
　　美國打工族不僅本人可以享受受雇單位提供的醫(yī)療保險(xiǎn)福利，而且配偶和子女也可以一并享受雇主提供的醫(yī)療保險(xiǎn)福利，不過大部分企業(yè)是采用雇主和雇員共同分擔(dān)雇員家屬醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的做法。對私營企業(yè)雇員醫(yī)療保險(xiǎn)涵蓋家人的情況，美國人力資源管理協(xié)會2012年雇員福利報(bào)告有著更細(xì)致的調(diào)查結(jié)果。調(diào)查顯示，在為全職雇員提供醫(yī)療保險(xiǎn)的私營企業(yè)中，有14%的企業(yè)承擔(dān)雇員家屬的全部醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，86%的企業(yè)是由雇主和雇員共同承擔(dān)雇員家屬的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。37%的私營企業(yè)為半職雇員家人提供的醫(yī)療保險(xiǎn)福利，其中4%的企業(yè)承擔(dān)半職雇員家人醫(yī)療保險(xiǎn)的全部費(fèi)用，33%的企業(yè)由雇主和雇員共同承擔(dān)雇員家人的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。87%的企業(yè)為雇員配偶提供醫(yī)療保險(xiǎn)福利，其中7%的企業(yè)承擔(dān)雇員配偶的全部醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，80%的企業(yè)則是由雇主和雇員共同分擔(dān)雇員配偶的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。88%的企業(yè)為雇員未成年子女提供醫(yī)療保險(xiǎn)福利，其中7%的企業(yè)承擔(dān)雇員未成年子女的全部醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，81%的企業(yè)是由雇主和雇員共同承擔(dān)雇員未成年子女的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。還有27%的企業(yè)為雇員撫養(yǎng)的未成年孫輩提供醫(yī)療保險(xiǎn)福利，其中2%的企業(yè)承擔(dān)雇員所撫養(yǎng)的未成年孫輩全部醫(yī)療保險(xiǎn)福利，25%的企業(yè)是由雇主和雇員共同承擔(dān)雇員所撫養(yǎng)的未成年孫輩的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。
　　如果雇主全部承擔(dān)雇員家屬醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用，那是最完美的醫(yī)保福利。但天下畢竟沒有十全十美的事，由雇主和雇員共同承擔(dān)雇員家屬的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用也算是一種合理的方式。而且雇主在雇員家屬醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用上支出比例要大一些，也可以說是比較近乎于人情。根據(jù)勞工部對全美雇員家屬醫(yī)療保險(xiǎn)涵蓋狀況的調(diào)查，聯(lián)邦政府為文職人員家屬支付的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用占醫(yī)保費(fèi)69%，文職人員需要承擔(dān)31%的家屬醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。州和地方政府為雇員家屬支付的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用占醫(yī)保費(fèi)的71%，雇員為自己親屬承擔(dān)的醫(yī)保費(fèi)占29%。全美私營企業(yè)雇主為雇員家屬支付的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用占醫(yī)保費(fèi)的68%，雇員則承擔(dān)32%的家屬醫(yī)保費(fèi)用。
　　各種醫(yī)療健康保險(xiǎn)項(xiàng)目繁多
　　一般而言醫(yī)療保險(xiǎn)可以涵蓋看病、吃藥和住院的基本費(fèi)用，雇員同時也會承擔(dān)一部分自付額。不過有很多項(xiàng)目未必在醫(yī)療保險(xiǎn)涵蓋之下，這需要有專門的保險(xiǎn)才可以。比如最常見的牙科保險(xiǎn)、眼科保險(xiǎn)，私人企業(yè)可以在醫(yī)療保險(xiǎn)中涵蓋這些保險(xiǎn)，也可以不包括這些保險(xiǎn)。因此即使可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)的福利，企業(yè)之間所提供的醫(yī)療保險(xiǎn)也會有很多項(xiàng)目上的不同。當(dāng)然提供醫(yī)療子項(xiàng)目保險(xiǎn)越多的企業(yè)，等于是對雇員的醫(yī)保福利越優(yōu)惠。
　　美國人力資源管理協(xié)會2012年雇員福利報(bào)告的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在為雇員提供醫(yī)療保險(xiǎn)的私營企業(yè)中，有97%的企業(yè)同時為雇員提供處方藥費(fèi)用減免福利，96%的企業(yè)為雇員提供牙醫(yī)保險(xiǎn)，85%的企業(yè)為雇員提供精神疾病保險(xiǎn)，83%的企業(yè)為雇員提供意外死亡保險(xiǎn)，82%的企業(yè)為雇員提供脊椎治療保險(xiǎn)，80%的企業(yè)為雇員提供長期喪失工作能力保險(xiǎn)，79%的企業(yè)為雇員提供眼科保險(xiǎn)，73%的企業(yè)為員工提供避孕、節(jié)育保險(xiǎn)，68%的企業(yè)為雇員提供短期喪失工作能力保險(xiǎn)，48%的企業(yè)為雇員提供意外事故保險(xiǎn)，34%的企業(yè)為雇員提供癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)，28%的企業(yè)為雇員提供長期護(hù)理保險(xiǎn)，24%的企業(yè)為雇員提供重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。24%的企業(yè)為雇員提供鐳射矯正視力保險(xiǎn)。以上這些保險(xiǎn)項(xiàng)目可謂是常規(guī)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，企業(yè)提供的項(xiàng)目越多，不僅說明企業(yè)醫(yī)療福利好，而且對于雇員的健保也是一大利事。
　　以上的醫(yī)保福利多為治病之需，而在預(yù)防疾病和保持身體健康上，私營企業(yè)也會為雇員提供一些福利。77%的私營企業(yè)為雇員提供身體健康資訊和講座，66%的企業(yè)為雇員提供季節(jié)性疫苗注射服務(wù)，54%的企業(yè)為雇員提供24小時護(hù)士熱線服務(wù)，51%的企業(yè)為雇員提供急救訓(xùn)練，39%的企業(yè)為雇員提供戒煙計(jì)劃，35%的企業(yè)為雇員完成身體健康項(xiàng)目提供獎金，32%的企業(yè)為雇員健身費(fèi)用提供補(bǔ)貼，32%的企業(yè)為雇員提供減肥資助，22%的企業(yè)有為雇員設(shè)立健身中心。
　　人壽保險(xiǎn)也成為工作福利
　　人壽保險(xiǎn)也是美國打工族可以享受的一種工作福利，該福利主要受益人為雇員的家屬，這主要是防止雇員一旦發(fā)生意外其家屬的生活陷入困境。美國勞工部統(tǒng)計(jì)顯示，2012年3月，聯(lián)邦文職人員有61%的雇員可以享受人壽保險(xiǎn)福利，州和地方政府雇員中有79%的人可以人壽保險(xiǎn)福利，私營企業(yè)雇員中有57%的人可以享受人壽保險(xiǎn)福利。小型私人企業(yè)有41%的雇員可以享受人壽保險(xiǎn)福利，中型私人企業(yè)有70%的雇員可以享受人壽保險(xiǎn)福利，大型私人企業(yè)有86%的雇員可以享受人壽保險(xiǎn)福利。
　　在私營企業(yè)中，管理行業(yè)的雇員享受人壽保險(xiǎn)比例最高，78%的管理人員可以獲得人壽保險(xiǎn)福利。服務(wù)行業(yè)雇員不僅在退休和醫(yī)療保險(xiǎn)福利上居于下風(fēng)，在人壽保險(xiǎn)上受益者覆蓋面也很小，僅有29%服務(wù)行業(yè)的雇員可以享受人壽保險(xiǎn)福利。銷售和辦公文員職業(yè)中有57%的雇員可以享受人壽保險(xiǎn)福利，制造和運(yùn)輸業(yè)雇員有63%的雇員可以享受人壽保險(xiǎn)福利。全職雇員中可以享受人壽保險(xiǎn)福利的人數(shù)比例為73%，半職雇員中可以享受人壽保險(xiǎn)福利的人數(shù)比例只有13%。如果按收入來觀察，美國私營企業(yè)收入最低25%的工作人群只有22%的人可以享受人壽福利，而收入最高25%人群中有82%可以享受人壽保險(xiǎn)福利。
　　福利約占雇員工作總受益三成
　　美國勞工部公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年雇主為雇員提供的工作福利約占員工總收益（薪水加福利）的30%?？傮w而言政府公務(wù)員和文職人員的福利要好于私營企業(yè)的雇員，但在一些支柱性產(chǎn)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)，私營企業(yè)雇員的福利則也是相當(dāng)優(yōu)厚的。按照勞工部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2012年聯(lián)邦政府文職人員每小時收益平均為30.69美元，其中工資收入為21.27美元，福利收入為9.42美元，福利收入占總收益的30.7%。州和地方政府雇員每小時收益平均為41.16美元，其中工資收入為26.85美元，福利收入為14.31美元，福利收入占總收益的34.8%。美國私營企業(yè)雇員每小時收益平均為28.78美元，其中工資收入為20.25美元，福利收入為8.53美元，福利收入占總收益的29.6%。
　　在私營企業(yè)，制造業(yè)雇員每小時收益平均為32.5美元，其中工資收入為21.73美元，福利收入為10.77美元，福利收入占總收益的33.1%。服務(wù)業(yè)制造業(yè)雇員每小時收益平均為26.78美元，其中工資收入為19.21美元，福利收入為7.57美元，福利收入占總收益的28.2%。一般而言大中型企業(yè)的福利要比小企業(yè)好很多，而且福利種類也比較齊全。美國100名雇員以下的企業(yè)，雇員每小時收益平均為22.91美元，其中工資收入為16.95美元，福利收入為5.96美元，福利收入占總收益的26%。而在100名雇員以上的企業(yè)，雇員每小時收益平均為33.26美元，其中工資收入為22.7美元，福利收入為10.56美元，福利收入占總收益的31.7%。
　　工作收益
　　聯(lián)邦政府文職人員
　　私營企業(yè)雇員
　　州和地方政府雇員
　　薪水
　　69.3%
　　70.4%
　　65.2%
　　福利
　　30.7%
　　29.6%
　　34.8%
　　帶薪休假
　　7%
　　6.9%
　　7.3%
　　加班費(fèi)
　　2.4%
　　2.9%
　　0.8%
　　保險(xiǎn)
　　8.9%
　　8.1%
　　12%
　　退休儲蓄
　　4.6%
　　3.6%
　　8.5%
　　法律規(guī)定福利
　　7.8%
　　8.2%
　　6.1%
　　表2：美國雇員福利所占受益比例一覽表
　　無憂保提示：社會福利的提高不光是社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的表現(xiàn)，也是一個國家綜合國力的體現(xiàn)，更是一個民族文明進(jìn)步的表現(xiàn)。我們的社會保障體系剛剛建立，相信隨著時間的推移會發(fā)展的越來越好。