【摘要】隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的生活觀念也在發(fā)生轉(zhuǎn)變，離婚很多人都已經(jīng)司空見(jiàn)慣了，加上新《婚姻法》的頒布，很多女性對(duì)婚姻更加沒(méi)有安全感。面對(duì)這一現(xiàn)象在武漢、山東等地，出現(xiàn)了這樣一種“婚姻”保險(xiǎn)：據(jù)稱由丈夫出錢妻子受益，一旦離婚保額歸妻子支取。
　　那么，這種號(hào)稱“國(guó)內(nèi)首款婚姻保險(xiǎn)”真的能保障婚姻安全嗎？小編對(duì)此進(jìn)行了一番調(diào)查。
　　一種只能老公買給老婆的保險(xiǎn)
　　“生活需要未雨綢繆，婚姻也需要經(jīng)營(yíng)，把‘愛(ài)你一生’從口頭承諾換成一份有效約定。”這款保險(xiǎn)的介紹讓人心動(dòng)，號(hào)稱“國(guó)內(nèi)首款婚姻保險(xiǎn)”。
　　那么，這份“婚姻保險(xiǎn)”和其他保險(xiǎn)相比，有什么不同之處呢？該公司江蘇分公司人士告訴揚(yáng)子晚報(bào)小編，因?yàn)槭腔橐鲭U(xiǎn)，所以投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，而且投保時(shí)要看婚姻證明，沒(méi)有是不行的，這位人士強(qiáng)調(diào)。
　　在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個(gè)檔次，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。在此權(quán)益約定的保護(hù)下，妻子將至少獲得60%的相應(yīng)權(quán)益，最高可達(dá)100%。如果丈夫一開始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。
　　保險(xiǎn)期間最短8年，最長(zhǎng)可以到100歲。簡(jiǎn)單舉個(gè)例子：以30歲躉繳10萬(wàn)元（每年分期繳，若干年后繳滿10萬(wàn)）、保險(xiǎn)期50年為例，到期后即夫妻金婚時(shí)，受益人即妻子的賬戶價(jià)值是保費(fèi)的8倍即80萬(wàn)元，可視為“婚姻獎(jiǎng)金”。
　　街頭調(diào)查：南京女性多不買賬
　　“如果婚姻沒(méi)了，拿金錢補(bǔ)償。這款保險(xiǎn)真現(xiàn)實(shí)！”昨天，網(wǎng)友們對(duì)“婚姻險(xiǎn)”的討論頗為熱烈，有女網(wǎng)友認(rèn)為要老公買一份，以免遭遇“小三”，自己落得人財(cái)兩空。
　　那么，南京女性愿意買嗎？昨天，揚(yáng)子晚報(bào)小編在南京新街口隨機(jī)詢問(wèn)了20位女性行人，大家都第一次聽到有這種險(xiǎn)，但很多人稱：“有創(chuàng)意，可我不會(huì)購(gòu)買。”
　　一個(gè)年輕女孩說(shuō)，“真買了這份保險(xiǎn)，不是鼓勵(lì)離婚嗎？老公日后要離婚豈不是對(duì)我少了很多歉疚？”而兩位中年女性則認(rèn)為，這款保險(xiǎn)考慮得太單一，如果老婆有了外遇，老公“賠了夫人又折兵”，太悲慘了。還有人說(shuō)：“如果有人結(jié)了婚就離，結(jié)了婚就離，難道能靠這種保險(xiǎn)‘賺錢’嗎？”但也有人認(rèn)為，這種保險(xiǎn)滿足了女性的心理需求。
　　有趣的是，采訪中揚(yáng)子晚報(bào)小編發(fā)現(xiàn)，年齡越大的女性對(duì)此越冷靜。中年受訪者多認(rèn)為這個(gè)保險(xiǎn)投資期限太長(zhǎng)，收益不大，不劃算，“有這錢還不如干點(diǎn)別的。”
　　江蘇推出半個(gè)多月，才10來(lái)人買
　　昨天，揚(yáng)子晚報(bào)小編從這家壽險(xiǎn)公司的江蘇分公司處了解到，江蘇地區(qū)其實(shí)從9月20日起就已開售此款保險(xiǎn)。推出到現(xiàn)在已經(jīng)半個(gè)多月了，賣得怎么樣呢？是不是像街頭采訪的那樣，很多人不買賬呢？揚(yáng)子晚報(bào)小編了解到，該公司目前只有10多位客戶購(gòu)買此險(xiǎn)。迄今期繳者保費(fèi)最高是1萬(wàn)元，躉繳者保費(fèi)最高10萬(wàn)元。
　　無(wú)獨(dú)有偶，揚(yáng)子晚報(bào)小編了解到，江蘇還有一家壽險(xiǎn)公司去年年底也推出了一款婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品，至今問(wèn)津者寥寥。
　　焦點(diǎn)問(wèn)題
　　丈夫繳費(fèi)的錢不是共同財(cái)產(chǎn)嗎？
　　昨天，有網(wǎng)友質(zhì)疑：雖然是丈夫買給妻子，但繳的錢在婚后都是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，左手到右手而已，沒(méi)意義。對(duì)此，揚(yáng)子晚報(bào)小編了解到，繳費(fèi)的錢確屬共同財(cái)產(chǎn)，但繳給妻子后，就屬于妻子獨(dú)立所有，丈夫沒(méi)有份了——等于丈夫放棄自己的一半財(cái)產(chǎn)權(quán)利。日后即便丈夫發(fā)生債務(wù)，這筆錢也是妻子自己的，與丈夫無(wú)關(guān)。
　　如果離異妻子能得到什么？
　　“目前來(lái)看，江蘇地區(qū)的投保人一般年繳保費(fèi)為8000元，最低的3000元，主要出于資產(chǎn)保全和家庭責(zé)任角度考慮。因?yàn)槲覈?guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)受益權(quán)＞債權(quán)。”
　　推出“婚姻險(xiǎn)”的公司向揚(yáng)子晚報(bào)小編解釋，如果夫妻離異，保險(xiǎn)公司會(huì)默認(rèn)投保人由丈夫變更為妻子，如果是一年一年按期繳保費(fèi)的，余下的保費(fèi)將由妻子承擔(dān)，最后收益也歸妻子；當(dāng)然，妻子也可以選擇退保，承擔(dān)一些保費(fèi)損失，領(lǐng)取余下的錢。
　　離異后丈夫玩“退保”，妻子就沒(méi)戲
　　不過(guò)，如果離異后丈夫不愿意把這筆錢給妻子，揚(yáng)子晚報(bào)小編了解到，其實(shí)這里面也是有“門道”的：丈夫可以選擇退保，損失一些保費(fèi)，但可以拿到余下的錢。
　　業(yè)內(nèi)揭穿
　　這種婚姻險(xiǎn)就是“新瓶裝舊酒”，是分紅險(xiǎn)等的“變形”
　　不給老婆買，給小三買根本買不成
　　那么，這種“看上去很美”的婚姻險(xiǎn)，為什么在南京遇冷呢？一位壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)此并不諱言：“和國(guó)外的‘婚姻險(xiǎn)’相比，我們國(guó)家的太不正宗。都是‘舊瓶裝新酒’，是保險(xiǎn)公司將現(xiàn)有的險(xiǎn)種包裝成婚姻保險(xiǎn)。”
　　一位市民說(shuō)：和我8年前買的分紅險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)差不多
　　南京市民李女士說(shuō)，8年前為先生和自己各買了三份保險(xiǎn)，分別是分紅險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。她笑言，乍一聽說(shuō)“婚姻保險(xiǎn)”還覺(jué)得挺新鮮的，后來(lái)仔細(xì)研究才發(fā)現(xiàn)，與自己先前買的分紅險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)沒(méi)什么太大區(qū)別，只不過(guò)換了個(gè)說(shuō)法而已。
　　從事保險(xiǎn)代理多年的劉先生回憶，多年前曾有過(guò)類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)叫“愛(ài)情保險(xiǎn)”，其實(shí)也就是正常的險(xiǎn)種換個(gè)包裝而已。
　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：就是幌子，本來(lái)規(guī)定只能直系親屬之間買
　　那么，如果是“小三”要求情人給自己買這樣一份保險(xiǎn)，豈不是遠(yuǎn)離了“婚姻險(xiǎn)”這個(gè)名字的本意嗎？答案是：根本不可能買成。
　　對(duì)于這種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)資深人士、南京第三方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人熊勇直言：“這種產(chǎn)品就是新瓶裝舊酒，不像國(guó)外真正以婚姻是否解體為標(biāo)的。而且，保險(xiǎn)產(chǎn)品本來(lái)就是夫妻互保或?yàn)樽优透改竿侗?，情侶之間、同事之間、其他親戚之間根本不能互保，比如姨為外甥投保就不可能，連簽字權(quán)都沒(méi)有，除非把錢給孩子的父母，以父母的身份給孩子投保。”
　　“除此之外，只有一種替他人投保是可行的，即雇主為員工投保，因?yàn)樗麄冎g有確定的保障利益關(guān)系。如果哪家保險(xiǎn)公司推出個(gè)兄弟姐妹間互保，或許還有些新意。”
　　熊勇認(rèn)為，國(guó)內(nèi)這類婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品并沒(méi)有什么新意，雖然有的約定賬戶價(jià)值60%以上給妻子，如果不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)也就罷了，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)妻子多拿一點(diǎn)錢而已，也有限。
　　熊勇建議，適當(dāng)參照國(guó)外婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品，還是以夫妻雙方忠誠(chéng)度為標(biāo)的進(jìn)行承保，如果因?yàn)橐环奖撑褜?dǎo)致婚姻解體，那么除了法律判決的財(cái)產(chǎn)外，婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該默認(rèn)將對(duì)應(yīng)的保障權(quán)或收益交給受害方。對(duì)施害方進(jìn)行經(jīng)濟(jì)懲罰，規(guī)避離婚后給受害方帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，那才算真正對(duì)婚姻有約束作用。
　　無(wú)憂保提示：婚姻的維系還得靠夫妻二人的共同努力，任何保險(xiǎn)都不能真正保障婚姻，有時(shí)候過(guò)度保障還成為婚姻的束縛。其實(shí)女性在婚姻中處于弱勢(shì)地位，買一款保險(xiǎn)還是很有必要的，即使不能保障婚姻，也能讓女性在婚姻中受到傷害后能得到點(diǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。