【摘要】自08年經(jīng)濟(jì)危機(jī)以來，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越來越不景氣。加上國際方面人民幣升值的壓力越來越大。很多時(shí)候有人想把錢存進(jìn)銀行，坐等人民幣升值，這種想法是一個(gè)重大錯(cuò)誤。在經(jīng)濟(jì)回暖的過程中，通貨膨脹是不可避免的，錢放在銀行只會(huì)不斷地縮水。在此背景下，陽光人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新推出公司首款即期年金產(chǎn)品——“好兆投保險(xiǎn)計(jì)劃”，兼具“分紅”、“萬能”和“自動(dòng)交費(fèi)”等特點(diǎn)，為家庭理財(cái)提供新選擇。該計(jì)劃由“好兆投成人年金保險(xiǎn)（分紅型）”和“附加財(cái)富賬戶年金保險(xiǎn)B款（萬能型）”構(gòu)成，不僅保障了賬戶資金的安全，還能使客戶分享到陽光保險(xiǎn)的經(jīng)營成果及市場(chǎng)化的萬能結(jié)算利率所帶來的復(fù)利收益，同時(shí)免去客戶后期交費(fèi)的繁瑣，有效保證了客戶財(cái)富的增值。
　　該計(jì)劃面向18-55周歲的人群，且充分考慮了現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)條件下客戶偏好穩(wěn)健，注重多元的理財(cái)訴求，為客戶提供“猶豫期后首筆生存年金”、“每年度末生存年金”、“滿期保險(xiǎn)金”、“身故保險(xiǎn)金”以及“附加財(cái)富賬戶年金保險(xiǎn)B款（萬能型）”所帶來的萬能結(jié)算利率收益等多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)收益，并且可以具有一次性交費(fèi)的特點(diǎn)，最大限度的滿足了客戶因需理財(cái)，恒穩(wěn)收益的需求。
　　該計(jì)劃具有“多快好省”的特色。第一，“多”是返還比例高，返得多。投保后，每年都會(huì)給付生存年金，而且給付比例高達(dá)基本保險(xiǎn)金額的20%，年年不斷，一直給付到客戶80歲。第二，“快”是返還早，返得快。在客戶拿到保單后僅十天，也就是猶豫期后，公司就開始給付生存年金，這首筆生存年金，也等值于基本保險(xiǎn)金額的20%。第三，“好”是靈活領(lǐng)取，好方便。每年給付的生存年金和紅利等生存利益都可以自動(dòng)且免費(fèi)進(jìn)入萬能賬戶，享受日復(fù)利、月結(jié)息的增值收益。并且任何時(shí)候，只要客戶需要用錢，可隨時(shí)從賬戶中自由領(lǐng)取，沒有任何限制，領(lǐng)取非常方便，領(lǐng)取之后也不影響保單持續(xù)有效。第四，“省”是返還保費(fèi)，很省心。“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”的權(quán)益保證了客戶的資金安全，不論是保險(xiǎn)期滿還是身故，都會(huì)100%返還客戶所交的保險(xiǎn)費(fèi)，讓客戶既放心又省心。
　　另外萬能賬戶的一大亮點(diǎn)，就是自動(dòng)交費(fèi)功能，這是為客戶提供的一項(xiàng)“交費(fèi)”便利，客戶可以選擇在首年一次性交完所有保險(xiǎn)費(fèi)，一部分用于交納首期應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，另一部分通過追加保險(xiǎn)費(fèi)的方式自動(dòng)交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，給客戶極大方便，一次交費(fèi)就可以保證保單持續(xù)有效，而且追加保費(fèi)進(jìn)入萬能賬戶后，在萬能賬戶中同樣享受日復(fù)利、月結(jié)息的增值收益，同樣還能靈活領(lǐng)取。
　　投保案例：
　　張先生是一位企業(yè)總經(jīng)理，上有老、下有小，企業(yè)經(jīng)營受宏觀調(diào)控政策影響較大。為了家庭未來的財(cái)富穩(wěn)健，為了自己的財(cái)富可以有效傳承，張先生為自己投保了“好兆投保險(xiǎn)計(jì)劃”。
　　30歲的張先生投保“好兆投成人年金保險(xiǎn)（分紅型）和附加財(cái)富賬戶年金保險(xiǎn)B款（萬能型）”，年交保費(fèi)2萬元，交費(fèi)期10年，為省事，選擇一次性交費(fèi)20萬元，其中2萬元用于交納主險(xiǎn)保費(fèi)，18萬元全額進(jìn)入萬能賬戶，然后通過萬能賬戶自動(dòng)交納主險(xiǎn)續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。那么，拿到保單后10天，即猶豫期后，張先生就可以拿到第一筆2252元生存年金，以后每年同樣有2252元生存年金給付，直到80歲，此外，張先生還可以享受主險(xiǎn)賬戶的分紅收益和附加險(xiǎn)萬能賬戶的結(jié)息收益，期滿后還可以拿回所交保費(fèi)。如這些生存年金和分紅收益不領(lǐng)取均可自動(dòng)且免費(fèi)進(jìn)入附加萬能賬戶，享受復(fù)利增值，如按中檔收益，到60歲時(shí)，萬能賬戶可達(dá)到42萬元，可用于安逸養(yǎng)老；到80歲時(shí)，萬能賬戶可達(dá)到121萬元，達(dá)到所交保費(fèi)的6倍，財(cái)富增值。
　　無憂保提示：保險(xiǎn)理財(cái)投資是長期才有回報(bào)的，建議人們?cè)谶x擇保險(xiǎn)投資理財(cái)時(shí)考慮好自己的經(jīng)濟(jì)狀況，選擇最適合自己的保險(xiǎn)，最好避免中途退保，只有這樣才能讓資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值。