【摘要】2010年北京市為了治理堵車(chē)問(wèn)題頒布了“限牌令”很多大城市也逐漸效仿。限制汽車(chē)上牌數(shù)量，控制機(jī)動(dòng)車(chē)數(shù)量，達(dá)到治堵的目的。目前中國(guó)國(guó)內(nèi)北京市、廣州市、上海市、貴陽(yáng)市發(fā)布限牌令。這從一定程度上遏制了一人多車(chē)，私家車(chē)泛濫的情況。近期，保監(jiān)會(huì)公布了2011年交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況，盡管72億元的虧損創(chuàng)下了歷史新高，但細(xì)看各車(chē)種業(yè)務(wù)的營(yíng)收情況，并非都一般“溫度”。對(duì)于各保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，相對(duì)于營(yíng)運(yùn)車(chē)輛與特種車(chē)輛的虧損，私家車(chē)(家庭自用汽車(chē))是車(chē)險(xiǎn)盈利的重點(diǎn)業(yè)務(wù)之一。“不只是私家車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)可以盈利，其帶動(dòng)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是更大的一塊蛋糕。” 對(duì)此，廣東車(chē)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)小編表示，廣州地區(qū)的私家車(chē)投保比例是比較高的，平均超過(guò)90%，而私家車(chē)也是各家公司的最主要的業(yè)務(wù)來(lái)源，目前平均占比超過(guò)60%。但是受到新車(chē)銷(xiāo)量及賠付費(fèi)用增加等影響，車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)也開(kāi)始出現(xiàn)走低趨勢(shì)。
　　私家車(chē)保費(fèi)增速堪憂(yōu)
　　據(jù)業(yè)內(nèi)專(zhuān)家介紹，車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品主要分交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中又主要包含車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及諸多的附加險(xiǎn)。“除了交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制投保之外，一般的車(chē)輛還會(huì)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。而作為私家車(chē)，一般投保的額度和險(xiǎn)種都比較多，而且賠付率相比營(yíng)運(yùn)類(lèi)車(chē)輛低，因此盈利的情況比較好。”小編采訪了廣州主要的幾家財(cái)險(xiǎn)公司，雖然私家車(chē)的投保占比不能對(duì)外披露，但也有業(yè)內(nèi)人士對(duì)小編透露，目前廣州的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)中，私家車(chē)的平均份額在60%左右，如平安等公司會(huì)更高一些，但一些小公司就會(huì)差一些。
　　“但與去年相比，行業(yè)平均的水平并沒(méi)有提升，有些公司上升了，但有些還下降，而限牌也對(duì)新車(chē)投保量帶來(lái)直接的沖擊。”廣州某財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，在為期一年的限牌試行期間，廣州市的中小客車(chē)增量配額為12萬(wàn)輛。廣州2011年汽車(chē)銷(xiāo)量約33萬(wàn)輛，12萬(wàn)輛的配額意味著未來(lái)一年該地區(qū)新車(chē)銷(xiāo)量將被斬掉一半以上的份額，“那么投保的新車(chē)也就直接少了一半以上。”而根據(jù)廣東保監(jiān)局方面的測(cè)算，今年下半年將減少新車(chē)投保5萬(wàn)輛－6萬(wàn)輛，影響保費(fèi)收入3億元左右。
　　車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)出現(xiàn)下滑
　　與新車(chē)投保量下降的現(xiàn)狀相比，新車(chē)的承保利潤(rùn)空間也在不斷受到擠壓。今年1-6月，全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2804億元，同比增幅分別為3.7%、14.9%、14.8%、13.4%、14.5%、14.7%。車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)收入一直占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)七成以上的份額，起承保利潤(rùn)率、綜合成本率等指標(biāo)不如去年理想。以保費(fèi)收入列全國(guó)第二位的廣東為例，上半年車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)率為5%，同比下降了2.5個(gè)百分點(diǎn)。而賠付率的上升也導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)率下滑，上半年，廣東車(chē)險(xiǎn)綜合賠付率為61.1%，同比增加2.3個(gè)百分點(diǎn) 。
　　“新車(chē)銷(xiāo)售量的下降是直接影響之一，此外還有人工、零配件、人身傷害等成本的增加及監(jiān)管部門(mén)對(duì)車(chē)險(xiǎn)理賠難的治理等。另外，根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定，我們要給予上一年度未出險(xiǎn)，或出險(xiǎn)次數(shù)較少的車(chē)主車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠，這些也都會(huì)影響承保利潤(rùn)。”上述人士表示。而也有車(chē)險(xiǎn)理賠經(jīng)理表示，今年以來(lái)不少4S店抬高一系列的車(chē)型零件部分價(jià)格和人工費(fèi)用，這也直接令保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)的保險(xiǎn)理賠費(fèi)用水漲船高。
　　在線(xiàn)投?？上硎茴~外優(yōu)惠
　　面對(duì)私家車(chē)市場(chǎng)的萎靡，各家財(cái)險(xiǎn)公司也都在使出渾身解數(shù)來(lái)爭(zhēng)奪客戶(hù)。“新車(chē)的投保量下降，就需要在續(xù)保的車(chē)主身上下功夫，獲取份額。”財(cái)險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人坦言，目前交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率是厘定的，各家公司在價(jià)格上幾乎沒(méi)有太多空間可以騰挪，“大家只能拼服務(wù)和理賠。”不過(guò)他也表示，相比4S店等代理渠道，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在更力推電話(huà)和網(wǎng)上的車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售，而目前的各類(lèi)優(yōu)惠也都針對(duì)這一渠道的客戶(hù)。“除了道路救援等特定服務(wù)外，還有送一些禮品或抽獎(jiǎng)，相當(dāng)于給顧客優(yōu)惠了。而且與以往只針對(duì)于投?？蛻?hù)的優(yōu)惠，也擴(kuò)大到咨詢(xún)的客戶(hù)，只要咨詢(xún)報(bào)價(jià)就可以獲得一些小禮品，雖然價(jià)格不高，但還是有一定的吸引力。對(duì)于續(xù)保客戶(hù)來(lái)說(shuō)，他們對(duì)于4S店的依賴(lài)程度低，來(lái)咨詢(xún)一般都更能體會(huì)到網(wǎng)上投保的便捷和價(jià)格優(yōu)勢(shì)。”
　　無(wú)憂(yōu)保提示：限牌令雖然限制了車(chē)險(xiǎn)的市場(chǎng)的進(jìn)一步擴(kuò)大，但是在一方面，固定的客戶(hù)有助于保險(xiǎn)公司提供更專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，提高行業(yè)內(nèi)的服務(wù)質(zhì)量，另一方面限牌令不等于完全沒(méi)有新車(chē)的出現(xiàn)，中國(guó)人口這么多，即使一人一號(hào)，車(chē)險(xiǎn)的潛在市場(chǎng)還在存在。