【摘要】圍繞著猝死事件展開的保險理賠討論近來在網(wǎng)上沸沸揚揚。猝死能否獲得意外險理賠一直是保險糾紛的焦點，而官司的結(jié)局多以保險公司敗訴收場。近日，保險行業(yè)嘗試通過完善意外險合同并明確猝死的保險責(zé)任來化解此類理賠糾紛。
　　深圳保監(jiān)局近期明文要求保險公司完善意外險條款，將猝死是否屬于保險責(zé)任范圍寫入合同內(nèi)，如承保猝死風(fēng)險的，應(yīng)將猝死列入保險責(zé)任，并在理賠申請材料中明示猝死的證明材料；不承保猝死風(fēng)險的，應(yīng)在除外責(zé)任條款中明示。該保監(jiān)局表示，以此來切實解決長期以來因“猝死是否屬于意外險保險責(zé)任”引起的條款糾紛。
　　據(jù)了解，猝死引發(fā)的意外險理賠糾紛案件屢屢被曝光，但因各方對猝死是意外還是疾病意見不一，往往會對簿公堂。就保險角度而言，意外事故指外來的、非本意的、突然的、非疾病的事件，依據(jù)醫(yī)學(xué)解釋猝死為潛在疾病引發(fā)的死亡，具有自然性與非暴力性，屬于非意外事件死亡。因此，保險公司在潛意識中認(rèn)定意外險對猝死拒賠。然而，關(guān)于猝死引發(fā)的意外險理賠糾紛，各法院判決結(jié)果不一，有時與當(dāng)事雙方的舉證是否有力關(guān)系極大，多數(shù)案件判保險公司擔(dān)負(fù)賠付責(zé)任。
　　對于此次深圳地區(qū)要求保險公司在意外險條款中明示猝死是否為保險責(zé)任的提法，也有保險公司人士認(rèn)為，一旦將猝死列為保險責(zé)任，那么將增加保險公司的賠付率，勢必要迫使保險公司提高費率；同時，對猝死進(jìn)行賠付，也將致使保險意義上的猝死與醫(yī)學(xué)上的猝死產(chǎn)生矛盾。一位保險專家分析，保險公司下一步很可能將“猝死不屬于保險責(zé)任”明確寫入保險條款，并在銷售過程中加大宣傳力度，以避免引起糾紛。
　　無憂保提示：關(guān)于猝死的保險上不完善，此次試點或?qū)⒖梢越鉀Q當(dāng)前的窘境。而對于如何鑒定猝死，這需要監(jiān)管部門請相關(guān)的司法機(jī)關(guān)對猝死做出一個權(quán)威的鑒定，鑒定猝死是否屬于意外，或者是醫(yī)學(xué)上對猝死做一個權(quán)威的認(rèn)證，什么情況下發(fā)生的猝死是屬于意外，什么情況下的猝死不屬于意外，這樣就可以確定保險公司意外險該不該賠。