【摘要】正處于飛速發(fā)展中的中國保險業(yè)，更需大環(huán)境的支持。鼓勵保險業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展、積極培育保險市場，這是國務(wù)院日前批準并公布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）中對于保險業(yè)改革的重點著墨之處。面對日益紛繁復雜的當前國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，中國保險業(yè)機遇與挑戰(zhàn)并存。
　　創(chuàng)新進入“精耕”期
　　“十一五”時期，我國金融改革取得突破性進展，其中，現(xiàn)代保險企業(yè)制度基本建立，形成了原保險、再保險、保險中介、保險資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)發(fā)展的現(xiàn)代保險組織體系。
　　“目前，保險公司已在傳統(tǒng)險種的基礎(chǔ)上增加了一些新險種，比如健康險、汽車險等，雖然數(shù)量都不多，但也是一種新的方式，專業(yè)險從2005年、2006年才開始出現(xiàn)，專業(yè)特色現(xiàn)在還沒有顯現(xiàn)出來。比如健康險公司，有沒有專門的精算技術(shù)，做出合理的定價，讓自身的產(chǎn)品在市場上具有核心競爭力，無論從定價到服務(wù)再到管理，目前還沒有一家保險公司生產(chǎn)出來的產(chǎn)品具有讓其他企業(yè)無法效仿的獨家優(yōu)勢。我國目前專業(yè)險還是呈現(xiàn)出一種比較粗放的模式，保險覆蓋面逐漸擴大，我們等于是把保險這個大攤子做起來了，因此，‘十二五’期間，就需要‘精耕’了，應該把服務(wù)做好。未來發(fā)展的核心還是專業(yè)化的提升。”南開大學經(jīng)濟學院風險管理與保險學系主任朱銘來教授說。
　　在朱銘來看來，保險業(yè)的專業(yè)特色沒有體現(xiàn)出來，是源于通常的經(jīng)營理念，“一般保險業(yè)的從業(yè)人員長期跑保險都會有一個慣性，即比較注重客戶量的增加，所以大部分工作都是重復性和模仿性的。但保險業(yè)要創(chuàng)新，就需要有特色的產(chǎn)品和獨特的管理理念，這對保險公司是一個很大挑戰(zhàn)。”
　　對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院黨委書記兼副院長于海純指出，目前最主要的發(fā)展阻礙還是差異化的競爭優(yōu)勢沒有體現(xiàn)出來，專業(yè)沒體現(xiàn)出來，同質(zhì)性比較嚴重，這也是今后保險企業(yè)應該關(guān)注的重點。今后的創(chuàng)新應該既包括市場主體創(chuàng)新，也包括市場行為創(chuàng)新。目前保險產(chǎn)品設(shè)計出來以后知識產(chǎn)權(quán)保護很不到位，這也是同質(zhì)化的一個原因。
　　有賴經(jīng)濟大環(huán)境
　　“十二五”中國金融業(yè)發(fā)展面臨國內(nèi)、國際諸多挑戰(zhàn)，具體到保險業(yè)，外部環(huán)境是否會影響到在這一時期的創(chuàng)新發(fā)展呢？
　　“我感覺，‘十二五’期間保險業(yè)的前景應該還是不錯的，因為我們的經(jīng)濟發(fā)展比較穩(wěn)定，社會財富的積累在不斷增加。以汽車為例，老百姓逐漸富裕之后，對汽車的需求也會增加，那么對汽車險的需求也會提高，隨著社會的發(fā)展，不確定性也在加劇，經(jīng)濟發(fā)展越來越快，科技水平越來越高，不僅給人們帶來方便，風險也會提高，高鐵就是個例子。此外，以后保險在家庭理財方面所占的比重也將越來越大。”朱銘來分析說。
　　于海純則認為：“全球范圍內(nèi)，保險業(yè)發(fā)達的國家一定是經(jīng)濟運行好的國家，如果一個國家經(jīng)濟形勢不樂觀，保險業(yè)的發(fā)展狀況也不會好，所以，經(jīng)濟形勢平穩(wěn)是保險市場發(fā)展的一個重要條件。不管是什么類型的保險公司，它的發(fā)展都有賴于良好的經(jīng)濟形勢。目前我們國家的經(jīng)濟狀況還是比較好的，因為經(jīng)濟發(fā)展相對比較平穩(wěn)。”
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　　《規(guī)劃》提出，鼓勵保險業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展。著力優(yōu)化保險業(yè)組織體系，形成市場主體多元、競爭有序、充滿活力的市場格局。推動保險集團公司進一步完善內(nèi)部治理，加強資源整合，依托保險主業(yè)，促進業(yè)務(wù)協(xié)同，提高運營透明度。鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責任、汽車和農(nóng)業(yè)等專業(yè)保險公司，探索發(fā)展信用保險專業(yè)機構(gòu)，初步形成專業(yè)性保險公司差異化競爭優(yōu)勢。支持中小保險公司創(chuàng)新發(fā)展，形成各有優(yōu)勢、各具特色的經(jīng)營模式。規(guī)范發(fā)展相互保險組織，試點設(shè)立自保公司。規(guī)范保險資產(chǎn)管理公司管理體制，支持符合條件的中小保險公司設(shè)立公司治理完善、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理、市場化運作的保險資產(chǎn)管理公司，探索設(shè)立專業(yè)化保險資產(chǎn)管理機構(gòu)。
　　無憂保提示：以上為您介紹的是中國保險業(yè)現(xiàn)行發(fā)展所依賴的經(jīng)濟環(huán)境。鼓勵保險中介機構(gòu)專業(yè)化發(fā)展，積極推動專屬保險代理機構(gòu)和保險銷售公司的建立和發(fā)展。支持符合條件的國有資本、民間資本和境外資本投資保險公司。