【摘要】定期壽險(xiǎn)在目前市場(chǎng)的活躍度依然很高。來自明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)數(shù)據(jù)顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止今年8月，已經(jīng)有來自56家不同的保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司，11家保險(xiǎn)中介公司的同業(yè)人員購買了精心優(yōu)選定期壽險(xiǎn)，其中大部分是專業(yè)的精算和核保人員，另有30多位保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局的監(jiān)管官員主動(dòng)購買該款定期壽險(xiǎn)。
　　該公司老總在其微博中頗為自豪的表示其公司參與開發(fā)并專屬銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品獲得了保險(xiǎn)同業(yè)和監(jiān)管官員的踴躍認(rèn)購，應(yīng)該算是保險(xiǎn)行業(yè)未曾多聞的新鮮事。
　　2011年3月1日，國內(nèi)首款優(yōu)選類定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品“精心優(yōu)選定期壽險(xiǎn)”正式上線銷售。該產(chǎn)品由國內(nèi)首家主營壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)計(jì)開發(fā)，由中國人民人壽保險(xiǎn)公司承保，慕尼黑再保險(xiǎn)公司分保。在當(dāng)下分紅險(xiǎn)“一險(xiǎn)獨(dú)大”的市場(chǎng)環(huán)境下，精心優(yōu)選憑借優(yōu)選壽險(xiǎn)的科學(xué)理念，倡導(dǎo)保險(xiǎn)回歸保障的本質(zhì)，贏得了市場(chǎng)上一部分消費(fèi)者的青睞。
　　據(jù)明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保單服務(wù)部經(jīng)理、精心優(yōu)選后臺(tái)負(fù)責(zé)人劉存鑫經(jīng)理介紹：精心優(yōu)選定期壽險(xiǎn)及附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)推出一年多來，客戶群按行業(yè)分類，保險(xiǎn)同業(yè)人士占最大比例。
　　劉存鑫笑談：“在一個(gè)”種菜的從不吃自己種的菜，養(yǎng)豬的不吃自己養(yǎng)的豬肉“的時(shí)代，我們作為努力聰敏的消費(fèi)者，確實(shí)該關(guān)注一下，一個(gè)產(chǎn)品和服務(wù)在內(nèi)行人士中的口碑和反饋。”
　　某險(xiǎn)企員工殷先生表示，按照網(wǎng)站公示的醫(yī)學(xué)核保標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算了一下自己的保費(fèi)，精心優(yōu)選這款產(chǎn)品大約比市面上的產(chǎn)品便宜30%左右，網(wǎng)上填寫投保單并且提供上門體檢服務(wù)，整個(gè)承保流程大約為期10天。足不出戶就可以購買，挺方便的。
　　保險(xiǎn)行業(yè)倡導(dǎo)“保險(xiǎn)回歸保障”多年，但目前壽險(xiǎn)保費(fèi)中分紅類儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)依然占據(jù)80%以上的份額，真正具備保險(xiǎn)保障功能的產(chǎn)品銷售很少。據(jù)慕尼黑再保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)，美國市場(chǎng)定期壽險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)的4.3%,同樣的數(shù)字在香港是2%,而在中國大陸是0.05%,分別相差80倍和40倍。這當(dāng)然和消費(fèi)者意識(shí)及市場(chǎng)發(fā)展階段相關(guān)，但也和市場(chǎng)參與者有關(guān)。每家公司都有很多分紅儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，但很少有自身員工購買率的統(tǒng)計(jì)數(shù)字披露，更鮮有精算師和產(chǎn)品開發(fā)人員購買自己設(shè)計(jì)的投資產(chǎn)品的案例曝光。
　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，劉存鑫介紹說：近年來，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)一直在呼吁將保險(xiǎn)回歸保障的理念，但實(shí)際運(yùn)行過程中的進(jìn)展相對(duì)緩慢。根據(jù)2012年上半年的人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)占比我們不難看出，帶有投資返還功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品仍然占到了相當(dāng)?shù)谋戎?。一方面?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司需要規(guī)模保費(fèi)業(yè)績(jī)，另一方面，在預(yù)定利率并未市場(chǎng)化的前提下，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品研發(fā)方面又很難有更大的突破與創(chuàng)新。而精心優(yōu)選產(chǎn)品的出現(xiàn)，可以講為保障型險(xiǎn)種開創(chuàng)了一個(gè)全新的模式。
　　劉存鑫表示，以國際保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營方式來看，“死差”“費(fèi)差”“利差”均有可能是保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)盈利的方向，而目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司嚴(yán)重依賴于“利差益”因素卻是普遍事實(shí)，這種做法一方面會(huì)嚴(yán)重受制于資本市場(chǎng)環(huán)境影響與利率因素，另一方面，由于長(zhǎng)期依賴于短期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，總是要尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，這樣并不利于保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期經(jīng)營與發(fā)展。精心優(yōu)選產(chǎn)品的出現(xiàn)，既可以讓消費(fèi)者從新認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)，將保險(xiǎn)保障發(fā)揮到最大功效，如長(zhǎng)期經(jīng)營形成規(guī)模效應(yīng)，又可以作為保險(xiǎn)公司持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)點(diǎn)。
　　無憂保提示：以上是定期壽險(xiǎn)的相關(guān)情況，希望對(duì)您有所幫助。能夠?qū)崿F(xiàn)客戶與保險(xiǎn)公司的雙贏，也是我們非常愿意看到的局面。除了險(xiǎn)種本身的利益優(yōu)勢(shì)外，我想這是為什么保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的朋友集中購買精心優(yōu)選壽險(xiǎn)的原因之一。