【摘要】給森林投保是一件風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極高的事，也是目前保險(xiǎn)公司都沒有涉及的領(lǐng)域。專業(yè)人士提出森林保險(xiǎn)時(shí)非常有潛力且很有公益性質(zhì)的。在多方持不同態(tài)度的情形下，海南森林保險(xiǎn)試點(diǎn)蹣跚起步的現(xiàn)實(shí)。
　　公益性強(qiáng)分散風(fēng)險(xiǎn) 緩沖災(zāi)害損失
　　“森林保險(xiǎn)是集體林權(quán)制度改革配套改革的重要組成部分。” 省林改辦綜合組組長(zhǎng)盧家川說(shuō)，我省2010年底圓滿完成了林改主體改革任務(wù)，近400萬(wàn)農(nóng)民直接受益。然而，海南是臺(tái)風(fēng)等林業(yè)災(zāi)害多發(fā)的省份，要讓這些山林的新主人更加放心大膽地投入發(fā)展林產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)林改富農(nóng)的目標(biāo)，卸掉他們心頭的風(fēng)險(xiǎn)顧慮，森林保險(xiǎn)是箭在弦上，不得不發(fā)。
　　“森林保險(xiǎn)也需要看天吃飯。”他認(rèn)為，作為保險(xiǎn)的一種，森林保險(xiǎn)最基本的職能就是分散風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)而有利于增強(qiáng)林業(yè)抵御災(zāi)害的能力，解除林業(yè)發(fā)展的后顧之憂。森林保險(xiǎn)讓林業(yè)在遭受重大災(zāi)害事故時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而有利于林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)。
　　2011年國(guó)慶節(jié)期間，強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“納沙”、強(qiáng)熱帶風(fēng)暴“尼格”先后登陸海南，使海膠集團(tuán)旗下的東部和西北部膠林遭受重創(chuàng)。“納沙”剛過(guò)9天，人保財(cái)險(xiǎn)就快速給海南橡膠預(yù)付賠款2000萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)近1個(gè)月的艱苦查勘，最終核定賠付金額9600萬(wàn)元，有力支持了海膠集團(tuán)的災(zāi)后恢復(fù)工作。
　　據(jù)介紹，森林保險(xiǎn)還可以聯(lián)合大范圍群體的資金來(lái)共濟(jì)互保，緩沖災(zāi)害損失，從而有利于減少林業(yè)投融資的風(fēng)險(xiǎn)，改善林業(yè)投融資環(huán)境，促進(jìn)資金流入林業(yè)領(lǐng)域。
　　風(fēng)險(xiǎn)高 承保難理賠更難
　　“30年前海南就開始了。”梅子思說(shuō)，自1980年代以來(lái)，海南與全國(guó)同步，在森林保險(xiǎn)方面開始了探索，取得了一些成功經(jīng)驗(yàn)，但“保險(xiǎn)公司一直虧錢”。例如，橡膠保險(xiǎn)的賠付率達(dá)150%，原因在于森林保險(xiǎn)具有較其他險(xiǎn)種更特殊的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
　　森林災(zāi)害損失難測(cè)定。森林植被豐富，品種繁多，其價(jià)值難以確定。森林集中連片，一旦遭受損失風(fēng)險(xiǎn)也集中，因此一次賠付費(fèi)用很高。
　　森林保險(xiǎn)承保難，理賠更難。森林保險(xiǎn)的標(biāo)的有生命，生長(zhǎng)階段不同，保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值不同。由于生長(zhǎng)周期長(zhǎng)，未來(lái)的市場(chǎng)價(jià)值難以預(yù)測(cè)，標(biāo)的一旦受損，現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損、賠付等工作費(fèi)時(shí)費(fèi)力，也不太容易做到及時(shí)準(zhǔn)確。
　　“森林保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中經(jīng)營(yíng)技術(shù)最復(fù)雜、發(fā)展最慢的一類險(xiǎn)種。”他說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)大、成本又高，是保險(xiǎn)公司不愿經(jīng)營(yíng)的原因，“沒有充分的政策支持和財(cái)政補(bǔ)貼，森林保險(xiǎn)很難做起來(lái)。”
　　海南對(duì)策 參保有補(bǔ)不保無(wú)補(bǔ)
　　《海南省2012年森林保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案》中規(guī)定，我省將按照“參保有補(bǔ)、不保無(wú)補(bǔ)”的原則，各級(jí)財(cái)政對(duì)投保企業(yè)和林農(nóng)實(shí)施的保費(fèi)補(bǔ)貼，其比例為：公益林財(cái)政補(bǔ)貼100%；商品林財(cái)政補(bǔ)貼65%，參保者自繳35%。
　　“四兩撥千斤。”這是省財(cái)政廳債務(wù)金融處符厚勝的看法。例如，公益林每畝最高保額為600-800元，政府對(duì)其實(shí)施全額補(bǔ)貼，為1.8-2.4元/年，假如當(dāng)年便發(fā)生災(zāi)害，即可獲得600-800元的賠付，賠付與投入的比例超百倍。“這樣政府僅用少量的投入，就可撬動(dòng)大量資金，顯著增強(qiáng)了政府對(duì)林業(yè)災(zāi)害的調(diào)控能力。”
　　人保財(cái)險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部海南分部副總經(jīng)理梅子思認(rèn)為，如果像海南的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)一樣，投入再保險(xiǎn)，則資金撬動(dòng)能力更大。例如，2010年人保財(cái)險(xiǎn)海南公司將農(nóng)險(xiǎn)以120萬(wàn)元再保給國(guó)外的一個(gè)再保險(xiǎn)公司，當(dāng)年“康森”臺(tái)風(fēng)就獲得賠付300多萬(wàn)元。
　　與此同時(shí)，為了增強(qiáng)海南森林保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)突發(fā)大型災(zāi)害的能力，我省決定建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備機(jī)制。規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)按補(bǔ)貼險(xiǎn)種當(dāng)年保費(fèi)收入的25%計(jì)提巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，實(shí)行專戶管理，逐年滾存，定向使用。
　　無(wú)憂保提示：森林保險(xiǎn)的承保和理賠都是不容易的事情，從海南人保財(cái)險(xiǎn)了解到，司已經(jīng)決定通過(guò)建立協(xié)管員隊(duì)伍承保理賠、衛(wèi)星遙感加無(wú)人飛機(jī)定損等辦法，嘗試著逐步解決。森林保險(xiǎn)畢竟是未來(lái)的一個(gè)保險(xiǎn)發(fā)展方向，也是社會(huì)責(zé)任，這個(gè)市場(chǎng)都不能放棄。