【摘要】下半年銷售的旺季即將到來，保險(xiǎn)市場(chǎng)上也是價(jià)格大戰(zhàn)。相比同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，價(jià)格高的往往保障更全面、服務(wù)也更周到。但保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他商品一樣，也有“優(yōu)惠套餐”、“會(huì)員折扣”、“渠道特價(jià)”等等，掌握了保險(xiǎn)產(chǎn)品的這些特點(diǎn)，你買保險(xiǎn)時(shí)才能做到心中有數(shù)。
　　附加險(xiǎn)可個(gè)性勾選的優(yōu)惠套餐
　　“搭配購買指定商品立省99元”在一般的商店里，這樣的促銷宣傳隨處可見，而在保險(xiǎn)產(chǎn)品中，也有“優(yōu)惠套餐”，那就是主險(xiǎn)加附加險(xiǎn)的組合。
　　今年，30歲的南寧市民梁女士買了一款每年繳700元的分紅型保險(xiǎn)。這款產(chǎn)品關(guān)聯(lián)著多種可自由選擇的附加險(xiǎn)，其中有一種重疾附加險(xiǎn)，每份價(jià)格僅為30元，保額為1萬元。保險(xiǎn)理財(cái)師則建議她購買10份，繳納300元就可以獲得10萬元的保額，可保障30多種重疾病。
　　梁女士針對(duì)附加險(xiǎn)做了一番比較：“當(dāng)時(shí)，我向其他保險(xiǎn)公司的代理人了解到，被保險(xiǎn)人30歲，10萬元保額，保障30種重疾病的消費(fèi)型重疾病保險(xiǎn)，年繳納的費(fèi)率一般為350元到800元不等，這么看來，附加險(xiǎn)相對(duì)還是便宜一些。”
　　小編向多家保險(xiǎn)公司了解到，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都有附加險(xiǎn)，比如車險(xiǎn)附加險(xiǎn)多為玻璃破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)。壽險(xiǎn)會(huì)設(shè)置重疾病、意外傷害和意外醫(yī)療作為附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)能體現(xiàn)出保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)意、專業(yè)，它的保費(fèi)不但比單獨(dú)購買更劃算，也能滿足投保人個(gè)性化的需求。
　　專家釋疑：平安人壽廣西分公司的理財(cái)專家表示，附加險(xiǎn)相當(dāng)于保險(xiǎn)公司的“優(yōu)惠套餐”，將多次銷售合并成一次而省下的營業(yè)費(fèi)回饋給客戶。值得提醒的是，雖然附加險(xiǎn)種類多、價(jià)格低，但投保人也要根據(jù)自身需求購買。買附加險(xiǎn)時(shí)，首先要關(guān)注附加險(xiǎn)的時(shí)效性。有些保險(xiǎn)車產(chǎn)品主險(xiǎn)終身有效，附加險(xiǎn)只是一年期的短險(xiǎn)，且繳費(fèi)期滿或者投保險(xiǎn)人滿一定歲數(shù)后會(huì)不允許續(xù)保。
　　投保者在選擇附加險(xiǎn)時(shí)，要清楚自己所投主險(xiǎn)的保障范圍，然后根據(jù)主險(xiǎn)的缺漏，來選擇有補(bǔ)充作用、自己也需要的附加險(xiǎn)。切勿貪圖便宜，更別本末倒置，為了獲取附加保障而購買相關(guān)的主險(xiǎn)。
　　機(jī)動(dòng)保費(fèi)合作愉快享受“會(huì)員折扣”
　　在商店里，消費(fèi) 滿一定金額可以獲得相應(yīng)的VIP折扣，而在車險(xiǎn)產(chǎn)品中，對(duì)于出險(xiǎn)記錄良好的駕駛員，計(jì)價(jià)系統(tǒng)會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)率、理賠額度和保險(xiǎn)范圍，給出一定的折扣，了解這些折扣的設(shè)置，車主能夠做到“按需省錢”。
　　南寧的林小姐已有兩年駕車經(jīng)驗(yàn)了，她通過電話渠道購買車險(xiǎn)，獲得了8.5折的系統(tǒng)折扣，保費(fèi)大約是1萬元。由于第一年不出險(xiǎn)，次年獲得了6.8折的折扣。林小姐說：“據(jù)我所知，這家保險(xiǎn)公司新車第一年出1~2次保險(xiǎn)，次年折扣為7.7折，出險(xiǎn)3次打8折；5次就沒有折扣；如果出險(xiǎn)記錄超過保額過多會(huì)上浮120%甚至更多。”
　　為了享受折扣，林小姐開車遇到一些小刮擦?xí)r，盡量不報(bào)出險(xiǎn)，“我只出過兩次事故，一次肇事者主動(dòng)私了，一次是到修理店只需要幾百元。如果都報(bào)險(xiǎn)，來年就要多花900元的保費(fèi)，劃不來”。
　　據(jù)了解，除了少出事故可以減少車險(xiǎn)成本外，車險(xiǎn)還有其他的打折條款，如果限定車險(xiǎn)保障的駕駛范圍、駕駛員，還可以獲得相應(yīng)的折扣。這些折扣，相當(dāng)于降低保險(xiǎn)公司保障成本后，保險(xiǎn)公司作出的讓利。
　　專家釋疑：在采訪過程中，有不少市民都關(guān)心除了車險(xiǎn)之外，其他險(xiǎn)種有沒有相應(yīng)的折扣呢？太平洋保險(xiǎn)公司廣西分公司的一名業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，設(shè)計(jì)方法也不同，不是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都適合做折扣。除了車險(xiǎn)外，其他的產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)鮮有折扣的說法。“有些市民反映，一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員向他們推銷壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，聲稱有折扣，其實(shí)是將本應(yīng)歸自己的代理傭金返還一部分，返傭的做法是被監(jiān)管部門明令禁止的，返傭不但會(huì)擾亂市場(chǎng)秩序，還會(huì)讓服務(wù)大打折扣，最終受損的還是消費(fèi)者”。
　　這名業(yè)務(wù)經(jīng)理說：“如果有證據(jù)證明受保的風(fēng)險(xiǎn)降低，有可能申請(qǐng)獲得相對(duì)便宜的費(fèi)率，比如說火災(zāi)保險(xiǎn)，消防設(shè)施完備、現(xiàn)場(chǎng)易燃物較少，費(fèi)率也會(huì)相應(yīng)少些；人壽保險(xiǎn)，投保年齡越小，身體狀況越好，保費(fèi)也會(huì)越低。”
　　電銷、網(wǎng)銷格外貼心的渠道特價(jià)
　　電視購物、電話購物、網(wǎng)絡(luò)購物大打價(jià)格牌已經(jīng)是眾所周知。保險(xiǎn)公司也有通過電話、網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不但能更便宜，也具有傳統(tǒng)渠道所沒有的優(yōu)勢(shì)。
　　一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員說，一位80歲的老人找到她，稱自己要到國外探親，根據(jù)領(lǐng)事館的要求，必須購買境外旅行保險(xiǎn)才能申請(qǐng)簽證。“一般80歲的老人很難投保人身保險(xiǎn)了，所以我們公司代理人手上沒有這樣特殊的險(xiǎn)種，于是我建議他到網(wǎng)上看看。果然，在網(wǎng)上，這位80歲的老人成功投保，如愿與境外的親人相聚”。
　　南寧的林小姐找到一位在保險(xiǎn)公司工作的好朋友，期望通過他買最便宜的車險(xiǎn)，但朋友的回答出乎意料：“你直接買電話車險(xiǎn)吧，因?yàn)榘宋逭垡呀?jīng)是市面上能買到的最低折扣，我們‘內(nèi)部人’拿到的最低價(jià)與電話車險(xiǎn)相當(dāng)。”
　　一名業(yè)內(nèi)人士表示，通過網(wǎng)絡(luò)、電話購買保險(xiǎn)，由于省掉了代理人傭金，所以相對(duì)便宜，品種也很多，通過這些渠道購買消費(fèi)型的意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、車險(xiǎn)是可行的。
　　但是，一些壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)產(chǎn)品需要專業(yè)人員長期跟蹤服務(wù)，了解投保人的相關(guān)情況，給出投保建議，所以，壽險(xiǎn)依然是通過代理人渠道銷售為主，這也是為什么在網(wǎng)絡(luò)鮮見銷售壽險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的原因。
　　無憂保提示：比起傳統(tǒng)的保險(xiǎn)購買方式，網(wǎng)銷和電銷因?yàn)楸憷猿蔀榱诵碌馁徺I趨勢(shì)，那么相應(yīng)的服務(wù)會(huì)不會(huì)打了折扣？越來越多保險(xiǎn)公司的電話車險(xiǎn)、網(wǎng)銷意外險(xiǎn)售后與代理人售后服務(wù)流程走的都是一樣的，區(qū)別不是很大，在發(fā)達(dá)國家，80%以上的汽車保險(xiǎn)都是通過電話銷售，是一個(gè)成熟的模式，在國內(nèi)也在不斷的完善當(dāng)中。