【摘要】風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不會(huì)以個(gè)人意志的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，意外險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人和家庭的保障顯得格外重要。伴隨著“十一”臨近，意外險(xiǎn)將迎來(lái)消費(fèi)高峰。北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士介紹，投保意外險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注四個(gè)細(xì)節(jié)。
　　細(xì)節(jié)1
　　了解責(zé)任范圍
　　通常而言，意外險(xiǎn)責(zé)任范圍包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼四種。如意外險(xiǎn)客戶(hù)因遭受意外傷害造成殘疾，保險(xiǎn)公司將根據(jù)殘疾等級(jí)給付一定保險(xiǎn)金；客戶(hù)因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況酌情給付，一般含有意外門(mén)診和意外住院兩種醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)責(zé)任。而由于突發(fā)性疾病或中暑導(dǎo)致傷害不在意外險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)。
　　小貼士：張先生在走下公交車(chē)后突然中暑暈倒，經(jīng)搶救無(wú)效身亡。單位為張先生購(gòu)買(mǎi)了意外險(xiǎn)，不過(guò)，提出理賠申請(qǐng)時(shí)卻遭到拒絕。中暑不是外來(lái)因素，而是由內(nèi)在因素引起的。
　　細(xì)節(jié)2
　　掌握產(chǎn)品特點(diǎn)
　　按保障范圍劃分，意外險(xiǎn)可分交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)。交通意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要為乘坐商業(yè)運(yùn)營(yíng)交通工具，如汽車(chē)、火車(chē)、輪船、飛機(jī)等時(shí)遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等；旅游意外險(xiǎn)主要為旅游過(guò)程中遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等，而綜合意外險(xiǎn)的保障范圍比較廣泛。
　　很多保險(xiǎn)公司還單獨(dú)推出了境外旅游意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任除境外旅游身故及殘疾外，還包括境外救援、境外就醫(yī)等。
　　小貼士：李先生在旅游前購(gòu)買(mǎi)了七天期限的交通意外險(xiǎn)，在飛往目的地后，因搭乘朋友接機(jī)的家用車(chē)而意外受傷。因不是乘坐商業(yè)運(yùn)營(yíng)交通工具，交通意外險(xiǎn)不賠付。
　　細(xì)節(jié)3
　　了解合同條款
　　在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)過(guò)程中，客戶(hù)應(yīng)該認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、理賠手續(xù)、有無(wú)就診醫(yī)院限制、免賠額是多少、按什么比例報(bào)銷(xiāo)等，并明確自己是否屬于職業(yè)高危人士。意外險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的職業(yè)等級(jí)是有要求的，對(duì)于職業(yè)危險(xiǎn)系數(shù)較高的人群，保險(xiǎn)公司可能會(huì)加費(fèi)或拒絕承保。
　　小貼士：王小姐喜歡攀巖，在出游前投保綜合意外險(xiǎn)前并沒(méi)有仔細(xì)閱讀合同，在旅游地由于攀巖意外摔傷，因?qū)俪庳?zé)任被拒賠付。
　　細(xì)節(jié)4
　　備齊索賠資料
　　意外事故發(fā)生后，投保客戶(hù)應(yīng)及時(shí)通過(guò)電話(huà)、書(shū)面、傳真等形式通知保險(xiǎn)公司并提出理賠申請(qǐng)，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU(xiǎn)公司增加的調(diào)查費(fèi)用。
　　小貼士：保單找不到，不影響保單合同效力。只要保單處于有效狀態(tài)，在辦理索賠手續(xù)前辦理補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)單手續(xù)后就可申請(qǐng)理賠。
　　無(wú)憂(yōu)保提示：如何購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，相信通過(guò)上面的介紹，您已經(jīng)有所了解。提醒您在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)過(guò)程中，客戶(hù)應(yīng)該認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、理賠手續(xù)、有無(wú)就診醫(yī)院限制、免賠額是多少、按什么比例報(bào)銷(xiāo)等，并明確自己是否屬于職業(yè)高危人士。