【摘要】保險(xiǎn)作為一種理財(cái)手段開(kāi)始被更多的人接受。在選擇此類保險(xiǎn)時(shí)，很多人都會(huì)參考業(yè)務(wù)員的介紹選擇。被業(yè)務(wù)員“忽悠”沒(méi)有弄清產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)，最終導(dǎo)致利益受損。下面我們收集了理財(cái)型保險(xiǎn)的各種購(gòu)買要訣，幫大家練就一雙“火眼金睛”。
　　忽悠一
　　在銀行買保險(xiǎn)，就是一種存款
　　家住漢口武勝路的馬婆婆前年在家附近的某銀行存款時(shí)，被一位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說(shuō)服，購(gòu)買了該公司的一款分紅型理財(cái)保險(xiǎn)。“我看是銀行出售的產(chǎn)品，應(yīng)該不會(huì)有問(wèn)題。”馬婆婆說(shuō)，當(dāng)時(shí)她以為購(gòu)買這種產(chǎn)品和存款差不多，可以隨時(shí)取款，年底還能得到比定期存款更多的利息。
　　誰(shuí)知，等到馬婆婆需要用錢(qián)去取款時(shí)，卻被告知產(chǎn)品不到期，臨時(shí)取款就會(huì)損失一大筆本金。“和存款根本不是一回事。”
　　解密：銀行只是代賣機(jī)構(gòu)
　　“事實(shí)上，銀行只是代賣保險(xiǎn)，出售產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員還是保險(xiǎn)公司的人。”昨日，一位保險(xiǎn)公司的代理人告訴小編，現(xiàn)在，部分銀行還是獲準(zhǔn)代售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒(méi)有太大關(guān)系，銀行作為第三方，只是為客戶和保險(xiǎn)公司之間提供一個(gè)平臺(tái)。
　　建議客戶在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，看清楚業(yè)務(wù)員的名片身份，并認(rèn)清產(chǎn)品單頭的機(jī)構(gòu)名稱，再進(jìn)行購(gòu)買。同時(shí)，客戶應(yīng)該認(rèn)清一點(diǎn)，與銀行存款不同，保險(xiǎn)產(chǎn)品一旦購(gòu)買，就有一定的期限，在約定的保期內(nèi)退保取款，造成的損失由客戶承擔(dān)。
　　忽悠二
　　理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，年底還有高分紅
　　“當(dāng)時(shí)買產(chǎn)品的時(shí)候，業(yè)務(wù)員說(shuō)一定能拿到3萬(wàn)元的利潤(rùn)，結(jié)果只有5000元。”市民陳先生2008年在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一種分紅型保險(xiǎn)，購(gòu)買時(shí)，業(yè)務(wù)員稱每年存款10萬(wàn)元，3年到期后能拿到3萬(wàn)元左右的紅利。等到今年產(chǎn)品到期，他才得知，3年30萬(wàn)的紅利只有不到5000元。“比銀行定期利息還低，我完全是被騙了。”
　　解密：去年分紅均不足4%
　　有業(yè)內(nèi)人士透露，根據(jù)國(guó)家保監(jiān)局去年對(duì)各保險(xiǎn)公司的統(tǒng)計(jì)，70%以上的分紅險(xiǎn)年利率不足4%。“分紅險(xiǎn)的年化利率包括預(yù)定利率和分紅利率兩個(gè)部分。”昨日，小編咨詢各大保險(xiǎn)公司的理財(cái)師時(shí)，他們表示，分紅險(xiǎn)年化利率中的預(yù)定利率部分一般都不會(huì)高于2.5%，而分紅利率則源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余，這部分利率具有不穩(wěn)定性，無(wú)法明確估算。
　　任何一款理財(cái)產(chǎn)品都存在風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定性，如果業(yè)務(wù)員推銷產(chǎn)品時(shí)，使用“肯定獲高利”和“絕對(duì)沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)意外”的字眼，則說(shuō)明他在忽悠人。建議市民在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，仔細(xì)閱讀保單合同，不要輕信對(duì)方口頭承諾。
　　忽悠三
　　一旦付錢(qián)，就不能反悔
　　“業(yè)務(wù)員說(shuō)，即便馬上反悔退保，也會(huì)損失一大筆錢(qián)。”55歲的劉女士在保險(xiǎn)員的推薦下購(gòu)買了一款理財(cái)產(chǎn)品，回家后發(fā)現(xiàn)并不劃算，想立即退保。業(yè)務(wù)員卻告知，她的保單已經(jīng)生效，現(xiàn)在反悔與在保單期間中途反悔一樣，都要損失本金。劉女士只好咬牙堅(jiān)持，硬將保單繼續(xù)下去。
　　解密：10個(gè)自然日可退保
　　“事實(shí)上，投保也有猶豫期，10天之內(nèi)退保沒(méi)有損失。”某保險(xiǎn)公司的代理人告訴小編，一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)合同里都會(huì)注明投保猶豫期的時(shí)間，只是有的業(yè)務(wù)員擔(dān)心到手的業(yè)務(wù)又吹掉，所以故意隱瞞。也有一些保險(xiǎn)公司，在保單合同中玩文字游戲，將“10天內(nèi)退保”寫(xiě)成了“10天內(nèi)調(diào)整”。投保時(shí)，客戶一定要問(wèn)清反悔時(shí)間，看清保單合同。
　　一般說(shuō)來(lái)，投保的猶豫期為10個(gè)自然日，在此期間內(nèi)，客戶有權(quán)利反悔退保。同時(shí)，部分保險(xiǎn)公司也推出了“回訪”業(yè)務(wù)。公司核保人員會(huì)給客戶撥打電話，此時(shí)，客戶還有機(jī)會(huì)詢問(wèn)保險(xiǎn)的詳細(xì)情況，在接到回訪電話的7-10天里，也可以選擇無(wú)損失退保。
　　無(wú)憂保提示：因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不了解需要向業(yè)務(wù)員了解，但是也不能盲目聽(tīng)從業(yè)務(wù)員的推銷。所以在選擇保險(xiǎn)時(shí)，參照以上的防忽悠手冊(cè)，這樣就會(huì)有備無(wú)患了。