【摘要】今夏不少地區(qū)的暴雨給不少人家的房屋都帶來了損失。北京大雨過后，有人想給自家的地下車庫投保，卻遭多家保險公司拒絕。理由很簡單，車庫不在房屋財險承保的范圍內(nèi)。
　　和汽車保險不同，由于并不存在備受質(zhì)疑的強制險種，加上多數(shù)人并沒有為房子投保的意識。相比車險房屋財險還只能算是“小業(yè)務(wù)”。據(jù)北京陽光保險經(jīng)理人白建春先生介紹，目前在北京家庭房屋財險中多數(shù)投保的僅是部分別墅或高檔住房，且房屋財險僅占整個財險的一小部分，許多保險公司并未將其作為經(jīng)營的重點。
　　白建春表示，人們對房屋財險的認識不足；多數(shù)人并沒有為住房投保的意識，都讓近幾年房屋財險的發(fā)展遠比不上汽車保險業(yè)務(wù)，這與北京迅速發(fā)展的地產(chǎn)業(yè)難成正比。即使相同的保額，房屋險的投保費用不足車險的十分之一，仍沒有吸引力。
　　關(guān)于對房屋財險的投保細則，房屋財險的承保是有選擇性的。保險公司不僅只為磚混或鋼混的樓房投保，其中用來居住還是能夠投保的關(guān)鍵因素，對于存放貨物等其它用途的居民樓房則不予承保。同時，磚結(jié)構(gòu)的樓房、平房和地下室（包括半地下）都不在承保的范圍內(nèi)，這也是文章一開始吳先生的半地下車庫無法投保的原因。同樣在災(zāi)害多發(fā)的山區(qū)，大多數(shù)的自建住房都不在承保范圍內(nèi)。與各種汽車都均能投保不同，房屋財險則明顯區(qū)別對待，要想給自家房屋投保要看是否能被選擇。
　　對于自然自然災(zāi)害險，陽光保險的市場專員凡先軍先生介紹，雖然近期為房屋投自然災(zāi)害險的人有所增加，但多數(shù)人在為自家房子投保時都較少考慮自然災(zāi)害險。多數(shù)投保人都認為相比人為造成的損失，自然災(zāi)害并不是最大威脅，何況容易受災(zāi)的地下室還有地震災(zāi)害都被排除在外，并擔心理賠細則不清晰而帶來麻煩。
　　房屋理賠較車輛的理賠麻煩。凡先軍表示，與汽車的單一價值不同，房屋內(nèi)的裝修和財產(chǎn)的評估都較為復雜，出險后一些保險公司要求投保人出示購買房屋內(nèi)財產(chǎn)的發(fā)票、房產(chǎn)證等，這對于火災(zāi)或者損失嚴重的房屋來說都是難題。
　　凡先軍說，與汽車投車損險時的價值認定、拍照相比，房屋財險在投保時并不對房屋內(nèi)財產(chǎn)進行登記、拍照。當然這也與尊重個人隱私等有關(guān)。與車險不同，房屋內(nèi)的財產(chǎn)是可移動或增減的。裝修部分也會隨著時間而老化或損壞，這些都是理賠時認定損失的難題。凡先軍說，一般情況下遇到如火災(zāi)等損失較大的案例，保險公司多數(shù)會按投保上額進行賠償。而理賠較為復雜的案例，通常會通過中間方的公共評估機構(gòu)來認定損失。但對定損額的不滿、對定損過程存在質(zhì)疑等，仍讓許多投保者與保險公司公堂相見。
　　無憂保提示：北京暴雨后，很多遇到水災(zāi)的車輛都可以獲得保險，但是同樣受到損害的房屋卻沒有得到保障。風險大的規(guī)避，風險小、利潤高的優(yōu)先考慮，在投保、理賠和定損過程中缺少行業(yè)標準和法律依據(jù)等等成為普遍現(xiàn)象。