【摘要】醫(yī)保賬戶余錢可以用來購買商業(yè)保險嗎？上海財經(jīng)大學保險系教授許謹良分析指出，在國內(nèi)壽險市場競爭激烈的情況下，險企已經(jīng)轉(zhuǎn)戰(zhàn)到國內(nèi)的醫(yī)保領(lǐng)域，使醫(yī)保的涵蓋范圍更大、保障程度更高。創(chuàng)新模式能不能在全國其它城市和地區(qū)推廣還不得而知，但這對于消費者來說顯然是有益的，能夠激發(fā)投保人的保險意識，也可以讓個人的醫(yī)?？?/a>得到善用。
　　蘇州、常州率先實行
　　“保險公司和地方政府合作，首先取決于地方政府的保險意識，政府有意為消費者創(chuàng)造更好的醫(yī)保條件是很重要的，其后的合作，保險公司的創(chuàng)新能力很重要。”一位保險公司負責人告訴我們。
　　保險商希望進入，將醫(yī)保報銷范圍覆蓋的越大越好，消費者最希望看到的是有了大病之后，最好所有的醫(yī)療費用都能夠報銷。但是目前，國內(nèi)的醫(yī)保原則是廣覆蓋、保基本，有一個報銷的比例上限。對于絕大多數(shù)投保人而言，看病難和看病貴依然存在。
　　“前幾年在上海、廣東等地出現(xiàn)消費者濫用醫(yī)?？?/a>套現(xiàn)資金的行為，通過藥店、超市甚至商場等地方刷醫(yī)保卡，從而以較低的折扣拿到現(xiàn)金，或者用醫(yī)保卡刷卡購買藥物之外的其它物品。醫(yī)?？ǖ暮侠硎褂米兊梅浅Ｖ匾?，醫(yī)?？ū旧砭褪菫榱朔奖愠钟腥司歪t(yī)以及報銷，但是醫(yī)?？ǖ慕?jīng)常使用的比例不是很高，有些人幾十年下來都支出不了多少，日積月累的資金就相當可觀，這部分資金如何使用成為一個問題。”上海一家健康險公司負責人陳先生稱。
　　險企進攻醫(yī)療險
　　我們了解到，在壽險市場上，各家保險公司對于健康險的爭奪日趨激烈。5月17日，平安健康險通過引進南非Discovery集團，開發(fā)了國內(nèi)首創(chuàng)的“健行天下”Vitality健康促進計劃。
　　“對于目前的醫(yī)療險市場，保險公司的策略是不一樣的，合資壽險公司因為難以深入到國內(nèi)的醫(yī)療體系改革，因此只能針對市場的細分人群推相關(guān)的產(chǎn)品。”一位市場分析人士指出。
　　我們發(fā)現(xiàn)，目前個人醫(yī)?？ǖ氖褂梅秶呀?jīng)擴展到“家庭公用”和“家屬繼承”,如深圳規(guī)定醫(yī)保個人賬戶可以供家庭中參保成員統(tǒng)籌使用，包括父母、配偶和子女。
　　業(yè)內(nèi)人士指出，個人醫(yī)保賬戶無論如何使用，投保人最想看到的還是能夠惠及到家庭以及將醫(yī)療保障的額度大幅度提高。
　　個人醫(yī)保賬戶參與商業(yè)醫(yī)療模式
　　廣東“湛江模式”:政府主導辦理醫(yī)保補充
　　2008年7月
　　將原城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險個人繳費部分的85%繼續(xù)用于基本醫(yī)療保險支出，提取15%購買大額補充醫(yī)療保險服務(wù)。在個人繳費標準不變的情況下，根據(jù)繳費檔次的不同，在原來基本醫(yī)療保障限額1.5萬元的基礎(chǔ)上，大幅提高保障金額，累計報銷額提升到8萬元和10萬元。
　　江蘇“鎮(zhèn)江模式”:超醫(yī)保自費藥可報40%
　　2012年5月1日
　　施行自費醫(yī)療補充保險，社保部門用醫(yī)保個人賬戶的部分資金，為所有參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的人員購買商業(yè)醫(yī)療保險，參保人員的住院費用中，超出基本醫(yī)療保險支付范圍的“自費”費用，可以給予報銷40%.
　　江蘇“蘇州模式”:個人醫(yī)?？ㄖ苯淤徺I商業(yè)險
　　2012年5月1日
　　無憂保提示：以上為您介紹的是用醫(yī)保余額購買商業(yè)保險的相關(guān)情況。據(jù)悉，江蘇蘇州市滄浪、平江、金閶、高新區(qū)往年醫(yī)保賬戶余額在3000元以上的參保人員，均可用醫(yī)保個人賬戶購買惠民商業(yè)健康保險產(chǎn)品，個人賬戶往年結(jié)余金額在3000元以上、6000元以下的，往年結(jié)余金額在6000元以上的，可分別將1000元和2000元限額的個人賬戶資金，用于購買商業(yè)健康保險。