【摘要】保險猶豫期并非書面的一紙合同這么簡單。如果善用猶豫期，可以避免因為退保而造成的損失，作用可是非常大的。
　　姚太太去銀行取錢，遇上一位中年男子在銀行窗口與工作人員理論，原來這位先生買了一份保險理財產(chǎn)品，買了一年多了，他最近想用錢，哪知道工作人員告訴他要5年后才能本金利息一起拿，而現(xiàn)在拿出來不僅沒有利息，就連本金也保不住了。
　　這時旁邊排隊的人議論開了，多數(shù)都在指責(zé)現(xiàn)在的理財產(chǎn)品促銷員不負(fù)責(zé)任，利欲熏心。姚太太雖然很是替這位先生可惜，但也沒有任何辦法，畢竟當(dāng)初買保險理財產(chǎn)品時是白紙黑字簽好的，只能按合同辦事。不過面對正在議論紛紛的人群姚太太還是很熱心地充當(dāng)起了理財顧問的角色，不僅給他們補上了“保險理財產(chǎn)品”知識，也給他們糾正了一些錯誤的觀點。
　　“保險理財產(chǎn)品具有保障和理財?shù)碾p重作用，其實還是不錯的產(chǎn)品。”姚太太說；“這位先生當(dāng)初沒有了解透徹這個產(chǎn)品是如今面臨這種窘境的主要原因，促銷員很可能存在誤導(dǎo)的嫌疑，但產(chǎn)品本身是不存在欺詐的。”
　　排隊的一群人紛紛被姚太太的話吸引住了，大家開始七嘴八舌地提問題。“那到底怎么選保險理財產(chǎn)品呢？”“什么人適合這種產(chǎn)品呢？”……
　　姚太太說：“首先，選擇保險理財要秉持正確的投資理念，即"保障第一、收益第二"。 投資人要搞清自己的人身、財產(chǎn)等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險產(chǎn)品當(dāng)作投資工具。要想高收益還不如選股票和基金。
　　其次，要做好心理準(zhǔn)備，保險產(chǎn)品的期限一般較長，多數(shù)產(chǎn)品都要求投5年以上，因此要視自己的經(jīng)濟(jì)實力適量購買，能否持續(xù)投保是關(guān)鍵。如果中途斷保，就跟那位先生一樣不僅沒有收益還要虧損本金。因此，在短期內(nèi)要用的錢是不能用來買保險理財產(chǎn)品的。
　　再次，要注意投資風(fēng)險。目前保險理財產(chǎn)品種類繁多，主要分為三類：一是傳統(tǒng)的分紅保險；二是萬能保險；三是投資連結(jié)保險。雖然合同上都會以高、中、低三個層次的收益來進(jìn)行演示，但這僅僅是基于以往數(shù)據(jù)的推演，并不代表實際收益。有時銀行與保險公司向客戶許諾的分紅比例，受保險公司經(jīng)營狀況影響而無法兌現(xiàn)。其次，與資本市場掛鉤的投資連結(jié)保險與萬能險還有可能面臨投資損失的風(fēng)險。以投資連結(jié)險為例，投資者交付的保險費按照保險合同分為兩個部分：一部分進(jìn)入保險賬戶，得到壽險保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，委托給保險公司進(jìn)行投資運作。投資者享有投資收益，但同時承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險。如果股票市場連續(xù)下跌，投資者的一部分保險費就會出現(xiàn)投資損益。”
　　“我要特別提醒大家的是，要利用好猶豫期保障自身利益。猶豫期，是指投保人收到保險合同并書面簽收后的一段時間，在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費，一般為10日。”姚太太說，“那位先生如果回家后在猶豫期內(nèi)好好研究保單也不會面臨今天的情況，因為10日內(nèi)他完全可以退保的。
　　無憂保提示：從上面的案例中我們還可以看到，購買保險的動機(jī)和理念一定要正確，先獲得保障再追求獲利。尤其是不要把需要的錢放在保險投資上，這是萬萬不可取的。