【摘要】壽險是保險產(chǎn)品中非常強大的一種產(chǎn)品，不僅有基本的保障功能外，還具有投資理財?shù)墓δ?。越來越多的家庭開始接受并購買壽險。對于普通家庭購買壽險時應(yīng)該注意怎樣選擇呢？
　　選擇適合自己的產(chǎn)品
　　保險產(chǎn)品本身沒有好壞之分，只有適合自己的需求才是最好的。所以在選擇保險產(chǎn)品時，不能單獨看某個產(chǎn)品本身的保險內(nèi)容，而是要結(jié)合家庭的資產(chǎn)情況、現(xiàn)金流情況和已有的保障及理財習(xí)慣來綜合考慮，最后選擇最適合自己的保險產(chǎn)品。好比買房子，一個是普通的居民小區(qū)，一個是高檔別墅，單獨看房子本身，肯定是別墅寬敞舒適，比普通小區(qū)好，但別墅并不一定適合你居住，因為你可能會因交不起物業(yè)費而發(fā)愁。
　　普通家庭的人壽保險大致可以分為保障型、理財型、投資型三大類。
　　保障型是人壽保險基本的功能，這種類型的保險最大特點就是以較少的保費投入，換得較大的保障。像我們通常所說的意外傷害保險、醫(yī)療保險、重大疾病保險等都屬于這種類型。
　　如果說保障型的保險是解決人們未來不可預(yù)知的風(fēng)險保障問題，那么理財型的保險則是解決人們未來可預(yù)知的風(fēng)險保障問題。因為疾病、意外是人們不可預(yù)知的，而養(yǎng)老、子女教育等是人們可預(yù)知的，一個人這輩子也許不生病，但一定會老，一個孩子也許不會有意外傷害發(fā)生，但一定會上學(xué)受教育、結(jié)婚創(chuàng)業(yè)。那么，這筆養(yǎng)老金、教育金就是可預(yù)知的風(fēng)險。
　　目前，在投資型保險里，“萬能險”成為百姓青睞的險種。萬能險主要是繳費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便，但這些是建立在高額繳費的基礎(chǔ)上。因此，在選擇這種保險時要充分考慮初始費用、風(fēng)險保障費用、保單管理費用等情況。對于普通百姓來說，如果保障型和理財型保險是家庭的基本需求，那么投資型保險則可理解成富貴型保險，千萬不能將家庭保費的支出集中在投資險上，卻沒有足額的基本人身風(fēng)險保障。
　　保障功能是首選
　　通過以上分析，普通家庭在選擇人壽保險時，應(yīng)先選擇保障型的，其次是理財型的，條件允許的話可以選擇投資型的，千萬不能顛倒順序，否則，有可能出現(xiàn)前面說的“買了別墅，結(jié)果住不起”的情況，即買了投資理財保險，卻沒有更多的資金去選擇應(yīng)該擁有的保障型保險。
　　下面，再簡單介紹一下家庭成員購買保險的先后順序。保險是風(fēng)險的保障，如果沒有風(fēng)險的發(fā)生，就不需要保險。所以，保險是按照風(fēng)險的先后主次順序來選擇的。在一個家庭里，顯然家庭頂梁柱是風(fēng)險的主要承擔(dān)者，一旦這個頂梁柱有問題了，那么全家都將面臨風(fēng)險。所以，家庭里最先擁有保險的人是家庭頂梁柱，即主要收入來源者，而并非小孩。而現(xiàn)實中卻是許多家庭往往給孩子辦了很多保險，大人卻一點保險沒有，這是極其不科學(xué)的。
　　無憂保提示：無論購買何種保險我們都應(yīng)該注意的是先滿足保障功能，再去考慮理財或投資等其他功能。還有很多人辦保險的時候喜歡和其他理財產(chǎn)品做比較，其實，收益不是保險的本質(zhì)功能，保險主要是用來化解風(fēng)險保障家庭穩(wěn)定、規(guī)劃未來確保家庭生活品質(zhì)的。所以，保費的支出不能影響家庭的正常生活，一般不能超過年收入的20%。