【導(dǎo)語】孩子作為家庭的未來，他們永遠(yuǎn)是家長們的掌上明珠，未來他們做好保障計(jì)劃也就成為了家長不會忽視的一個(gè)重要問題，少兒保險(xiǎn)因此而備受關(guān)注?？墒莾和ｋU(xiǎn)到底該不該買？買什么？怎么買？
　　紀(jì)律1:要先定保額再選保費(fèi)
　　很多人在購買保險(xiǎn)時(shí)，在意付出了多少保費(fèi)，或是能不能拿回本金、能不能保值增值等，其實(shí)保額比保費(fèi)更重要。保額是你必須擁有的保障額度，買保險(xiǎn)就是為了有足額的保障以應(yīng)付意外發(fā)生。保費(fèi)支出太少會造成保額不夠、保障無力；保費(fèi)支出太多，則會影響家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。一般來說，保費(fèi)應(yīng)為家庭總收入的10%~20%,保額應(yīng)為年收入的5~10倍為宜。在承受范圍內(nèi)，保額越高越好。
　　紀(jì)律2:按順序購買
　　根據(jù)孩子自身的特點(diǎn)，購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)遵循以下順序：學(xué)平險(xiǎn)（在校生由學(xué)校統(tǒng)一購買）；意外傷害險(xiǎn)；醫(yī)療險(xiǎn)；重大疾病險(xiǎn)；教育金給付險(xiǎn)種。兒童好奇心強(qiáng)、活潑好動，自我保護(hù)意識比較差，因此發(fā)生意外事故的概率較高。經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭，應(yīng)首選兒童意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可的，可以外加兒童重大疾病保險(xiǎn)。這兩個(gè)是最基本也是最經(jīng)濟(jì)的險(xiǎn)種，遇到因無人照管或是稍有疏忽而發(fā)生的意外傷害，如跌倒、磕碰傷，或是較嚴(yán)重的如車禍等，就可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這種保險(xiǎn)花錢不多但是保障不錯。重大疾病高額醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較沉重，往往是一個(gè)家庭巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。以前保險(xiǎn)公司基本沒有為幼兒投保該項(xiàng)險(xiǎn)種的，但現(xiàn)在年齡限制已經(jīng)放寬，購買后可以防萬一。經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的，可以在上述險(xiǎn)種之外，再加上教育儲蓄險(xiǎn)，“強(qiáng)制儲蓄”,解決孩子以后上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。而且它的收益比定期存款稍高，還不用交利息稅。
　　紀(jì)律3:教育金的保費(fèi)豁免條款要重視
　　少兒教育金保險(xiǎn)多是分紅型，收益率遠(yuǎn)低于萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。但家長給孩子買保險(xiǎn)應(yīng)該多考慮保險(xiǎn)本質(zhì)的問題，而不應(yīng)過多關(guān)注收益的問題。市場上多數(shù)少兒教育金保險(xiǎn)，都帶有保費(fèi)豁免條款。在繳費(fèi)期間，如果家長發(fā)生意外或者罹患重疾，失去繳納保費(fèi)的能力，無須繳納剩余保費(fèi)，而保單繼續(xù)生效。孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到基本的保障。這是少兒教育金保險(xiǎn)一個(gè)特有的條款，也是應(yīng)該引起家長足夠重視的條款。
　　四項(xiàng)注意要牢記
　　注意事項(xiàng)1:選保險(xiǎn)不能只囿于兒童保險(xiǎn)
　　兒童保險(xiǎn)固然是專門為孩子開發(fā)設(shè)計(jì)的，但這并不意味著家長只能為孩子選擇兒童保險(xiǎn)?，F(xiàn)在市面上一些對投保人年齡限制比較寬松的萬能險(xiǎn)，非常適合拿來為孩子做一個(gè)長期保險(xiǎn)規(guī)劃。萬能險(xiǎn)都提供有最低保證利率，復(fù)利計(jì)息，收益比較穩(wěn)定；繳費(fèi)方式比較靈活，家長可以根據(jù)自己的收入變化實(shí)時(shí)調(diào)整；可以根據(jù)家庭支出情況，隨時(shí)領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值，用作孩子的教育費(fèi)用；保障功能也比較強(qiáng)大，提供有身故或者全殘保障，可以應(yīng)付孩子的不時(shí)之需。一份萬能險(xiǎn)基本可以涵蓋少兒意外險(xiǎn)和教育險(xiǎn)的功能，而且保障期限比較長，領(lǐng)取方式也比較靈活。如果孩子成人后不再需要這份保險(xiǎn)，家長完全可以把它轉(zhuǎn)化為自己的養(yǎng)老錢。
　　注意事項(xiàng)2:保險(xiǎn)期限不宜太長
　　為孩子購買的保險(xiǎn)，期限以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜。
　　有些家長認(rèn)為，為人父母就應(yīng)該竭盡所能地安排好孩子未來的生活，給孩子買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)甚至終身壽險(xiǎn)，就一生都有保障了。在孩子年幼的時(shí)候就考慮這一問題，顯然有些為時(shí)過早。家長應(yīng)爭取把有限的錢用在刀刃上，力所能及地做好孩子參加工作以前的保障足矣，之后就應(yīng)當(dāng)由孩子自食其力了。
　　注意事項(xiàng)3:兒童保險(xiǎn)不是多多益善
　　很多險(xiǎn)種是買得越多，獲得的賠付也越多，但這一規(guī)律并不完全適用于兒童保險(xiǎn)。為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會特別規(guī)定未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額為10萬元，超過的部分即便付了保費(fèi)也無法獲得賠償。
　　有些家長想通過在幾家保險(xiǎn)公司分開買的方式增加身故保險(xiǎn)金，這也是行不通的。因?yàn)檫@屬于重復(fù)投保，出險(xiǎn)后也將因?yàn)槌鱿揞~和未履行如實(shí)告知義務(wù)被拒賠。
　　注意事項(xiàng)4:諱疾忌醫(yī)不買重疾險(xiǎn)
　　中國人一般都比較忌諱談?wù)撋喜∷?，尤其是對于孩子?，F(xiàn)在仍有些家長不太愿意買少兒重疾險(xiǎn)，不是不舍得花錢，而是不想觸碰這個(gè)話題。這也是少兒教育金保險(xiǎn)比少兒重疾險(xiǎn)更受歡迎的一個(gè)原因。
　　無憂保提示：疾病與意外i傷害一直在危害著每一個(gè)孩子的健康與安全，家長們十分的有必要為他們構(gòu)建起適合他們的少兒保障體系。無憂保網(wǎng)告訴您，購買少兒保險(xiǎn)是一定要注意根據(jù)孩子的保障需求，遵守相應(yīng)的投保原則。