【摘要】保險(xiǎn)業(yè)在一日日的壯大中，很多的普通市民一不斷的加入進(jìn)來(lái)。近日，匯豐銀行（中國(guó)）有限公司發(fā)布《2012中國(guó)家庭理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告》，其中顯示，中國(guó)家庭的流動(dòng)資產(chǎn)均值為38.6萬(wàn)元人民幣。該調(diào)查覆蓋大陸八大主要城市，按生命周期將受訪家庭分為三大類別：處于家庭建立期、經(jīng)濟(jì)壓力相對(duì)較大的25-34歲年輕家庭；處于家庭發(fā)展期、大部分已婚且有未成年子女的35-44歲家庭；邁入穩(wěn)定期的45-55歲家庭，其子女多處于深造或初入職場(chǎng)階段。
　　總體來(lái)看，在財(cái)富管理的態(tài)度上，中國(guó)家庭較關(guān)注投資需求和保障需求平衡，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值是中國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃首選目標(biāo)，68%的家庭將其作為首要考慮因素，其次為保障子女教育和安排退休生活。其中，處于建立期和發(fā)展期的家庭更希望實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，分別有75%的建立期和72%的發(fā)展期家庭表示希望實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，處于穩(wěn)定期的家庭則更多地考慮如何安排好退休生活。
　　從投資類別看，存款仍是中國(guó)家庭最主要的理財(cái)方式，87%的家庭表示持有存款（包括本外幣）。此前，西南財(cái)大與中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》也顯示，總儲(chǔ)蓄占總收入的19.25%,低于依據(jù)宏觀數(shù)據(jù)計(jì)算出來(lái)的儲(chǔ)蓄率，但仍處于較高水平。不過(guò)，該調(diào)查報(bào)告指出：“中國(guó)高儲(chǔ)蓄的根本原因不是廣大民眾沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是廣大民眾沒(méi)有足夠的收入。增加消費(fèi)、減少儲(chǔ)蓄最有效的政策是提高廣大民眾的收入水平，以減少收入不均”.
　　在儲(chǔ)蓄之外，投資股票和基金亦是大多數(shù)家庭的資產(chǎn)配置方式，根據(jù)匯豐的報(bào)告，分別有66%和60%的家庭投資股票和基金，但因過(guò)去一年證券市場(chǎng)低迷，該投資類別對(duì)家庭資產(chǎn)增值多為負(fù)貢獻(xiàn)。調(diào)查顯示，過(guò)去一年中，超過(guò)六成家庭表示實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)。23%的家庭表示承受了資產(chǎn)減值，其資產(chǎn)配置多以股票和基金為主。
　　除了上述三大投資類別外，投資保險(xiǎn)和銀行理財(cái)產(chǎn)品的家庭占比分別為58%和40%,也屬較高水平。從未來(lái)12個(gè)月的投資意愿看，這五類產(chǎn)品仍將是最重要的投資品類。同時(shí)，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、外匯、QDII等產(chǎn)品可能成為家庭投資理財(cái)增長(zhǎng)點(diǎn)。
　　從虧損和收益角度看，受訪家庭可承受的最大虧損范圍集中在5%-20%的區(qū)間，可接受的銀行理財(cái)產(chǎn)品最低收益率分布在3%-5.5%的區(qū)間。就理財(cái)產(chǎn)品期限而言，65%的家庭表示歡迎4-12個(gè)月的期限。其中，低年齡段家庭更關(guān)注6個(gè)月以下的短期產(chǎn)品，高年齡段家庭更關(guān)注中長(zhǎng)期產(chǎn)品。
　　值得注意的是，雖然大多數(shù)中國(guó)家庭有理財(cái)習(xí)慣，但在風(fēng)險(xiǎn)偏好和實(shí)際資產(chǎn)配置之間往往存在錯(cuò)配。根據(jù)調(diào)查，63%的家庭表示屬于“中等回報(bào)率、中等風(fēng)險(xiǎn)接受度”類型；而屬于“高回報(bào)率、高風(fēng)險(xiǎn)接受度”和“保本不虧損”類型的家庭較少，分別為24%和13%.但從這些家庭的實(shí)際資產(chǎn)配置看，以中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的家庭占比僅為13%,以高風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的家庭占比則為45%和42%.
　　無(wú)憂保提示：以上為您介紹的是中國(guó)家庭理財(cái)?shù)南嚓P(guān)情況。值得注意的是，雖然大多數(shù)中國(guó)家庭有理財(cái)習(xí)慣，但在風(fēng)險(xiǎn)偏好和實(shí)際資產(chǎn)配置之間往往存在錯(cuò)配。從投保目的看，三分之二的家庭表示“為了保障，而非儲(chǔ)蓄或投資”,另有超過(guò)半數(shù)家庭表示“鑒于不斷增長(zhǎng)的醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)醫(yī)療保障有更多的需求”而投保。