【摘要】行業(yè)的發(fā)展要求產品不斷的推陳出新。6月19日，保監(jiān)會網站下發(fā)《關于貫徹落實〈“十二五”期間深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)劃暨實施方案〉的通知》，提出要大力發(fā)展商業(yè)健康保險，在具體措施中，將積極引導商業(yè)保險機構開發(fā)長期護理保險、特殊大病保險等險種。
　　我們了解到，通知中提到的特殊大病保險，市場上能見到的相關產品比較多，但是，長期護理保險產品并不多見，此次保監(jiān)會下發(fā)的通知能否催生消費者購買長期護理險的熱情，值得關注。
　　長期護理險不常見
　　長期護理險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償?shù)慕】当ｋU。在國外比較流行，但在國內，目前還處于起步階段，僅有少數(shù)保險公司開發(fā)了這一險種。
　　“長期護理險的受關注度很低，這與產品知名度不高有關。此外，市場上在售的產品，保障全面的價格太高，一般消費者承擔不起，價格低廉的則沒有起到長期護理的作用。要想提高長期護理險的知名度，在產品開發(fā)設計上，保險公司還需要花心思。”上海某壽險公司精算部人士告訴我們。
　　該人士表示，長期護理險在我國才剛剛起步。保險產品的開發(fā)需要大量的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，長期護理險的費率制定過程并不完善，保險公司在數(shù)據(jù)收集、理賠調查和費用控制等各個環(huán)節(jié)經驗都不足，如果沒有充足詳盡的數(shù)據(jù)資料，制定出來的保費就不準確，設計出來的產品也不完善，市場的反響就不會很高。
　　高價困局待解
　　我們了解到，與其他保險產品相比，長期護理險側重于提供長期護理保障，從保障范圍看，分為醫(yī)護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護4個等級。產品類型主要有日額津貼、費用補償、服務提供等單一或相互交叉的形式，給付期限有一年、數(shù)年、終身等幾種不同的選擇，同時也規(guī)定有20天、30天、60天、90天、100天或者80天等多種免責期。免責期愈長，保費愈低。
　　此外，長期護理險一般都有保費豁免保障，在繳費期間，被保險人一經確定需要長期護理，保險公司將豁免以后各期的保險費。而所有長期護理險的保單都是保證續(xù)保的，有一些甚至保證終身續(xù)保，保險公司不得在保單更新時針對個人提高保險費率，這都造成了長期護理險承保價格較高。
　　對于長期護理保險的高價困局，有保險市場資深人士指出，保險公司可以尋求推行該險種的新方法。國外就實行了將房屋反向抵押貸款和長期護理保險結合的辦法，即投保人將房屋抵押給保險公司，由專業(yè)的評估公司估算出房屋的精算現(xiàn)值，扣除長期護理保險的分期保費后將余額支付給投保人。
　　無憂保提示：以上為您介紹的是長期護理險的相關情況。據(jù)悉，當被保險人死亡時，房屋歸保險公司所有。這種方式不僅可以使老年人投保長期護理保險，合理安排自身的保險計劃，也可以有效地降低逆選擇的風險。