【摘要】前幾日我們?yōu)榇蠹医榻B了投連險(xiǎn)這一具有投資效益的保險(xiǎn)，相信大家對(duì)于投連險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和特點(diǎn)都有所了解，下面為大家介紹下如何巧用投連險(xiǎn)躲避風(fēng)險(xiǎn)呢？
　　保險(xiǎn)公司判斷市場(chǎng)低點(diǎn)是機(jī)會(huì)
　　保險(xiǎn)公司重推投連險(xiǎn)的重要依據(jù)是目前正是資本市場(chǎng)的低點(diǎn)。投連險(xiǎn)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，此類(lèi)產(chǎn)品到期日并不保證本金及收益，其市場(chǎng)價(jià)值在到期日前將受到包括投資策略、A股市場(chǎng)波動(dòng)、債券市場(chǎng)波動(dòng)等市場(chǎng)因素的影響。目前市場(chǎng)上的投連險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)正收益的不到兩成。
　　投連險(xiǎn)的激進(jìn)賬戶(hù)主要是投入股市，因此，入市的時(shí)機(jī)格外重要。泰康在線負(fù)責(zé)人告訴小編，單純從國(guó)內(nèi)宏觀環(huán)境上來(lái)說(shuō)，最低迷的時(shí)候已經(jīng)過(guò)去。現(xiàn)在投資還是有風(fēng)險(xiǎn)，但機(jī)會(huì)已經(jīng)大于風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)場(chǎng)即是“別人恐慌我貪婪，別人空倉(cāng)我建倉(cāng)”的抄底機(jī)會(huì)，要想獲得好的收益，在低點(diǎn)建倉(cāng)很關(guān)鍵。如果你也與保險(xiǎn)公司的判斷相同，認(rèn)為股市目前就是位于低位，那么現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)是建倉(cāng)的較好時(shí)機(jī)。
　　投連險(xiǎn)不適宜作首份保單
　　投連險(xiǎn)是一種集風(fēng)險(xiǎn)保障和投資功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者用一份錢(qián)就可以完成包括保障、儲(chǔ)備、投資在內(nèi)的三項(xiàng)功能，因此在國(guó)外非常普及。
　　正是由于投連險(xiǎn)是多種功能必備的產(chǎn)品，因此，對(duì)于那些追求高保障、或者一份基本保障保單都沒(méi)有的投資者來(lái)講，第一張保單就買(mǎi)投連險(xiǎn)并不適宜。
　　另外，同樣是投連險(xiǎn)，其保障大小，不同產(chǎn)品也不同，投保人一定要根據(jù)自身情況選擇。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇接受深圳商小編采訪時(shí)表示，對(duì)于尚處于家庭建設(shè)期的人來(lái)說(shuō)，并不適宜投入較大資金購(gòu)買(mǎi)有分紅、投資功能的保險(xiǎn)，而是更需要保障更大險(xiǎn)種，比如意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等。這才是真正的以小搏大的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　投連險(xiǎn)適合長(zhǎng)期持有
　　由于市面上部分投連險(xiǎn)賬戶(hù)收益近期下滑較快，不少市民開(kāi)始考慮退保，對(duì)此，友邦保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為并不適當(dāng)，投保人應(yīng)當(dāng)從長(zhǎng)期投資的角度來(lái)正確對(duì)待投連險(xiǎn)的收益情況，根據(jù)資本市場(chǎng)的短期走勢(shì)退保是不科學(xué)、不符合產(chǎn)品特性的行為。更重要的是短期退保損失大，投連險(xiǎn)退保除了要承擔(dān)賬戶(hù)價(jià)差損失外，還要承擔(dān)較高的手續(xù)費(fèi)損失。投資不是投機(jī)，投連險(xiǎn)關(guān)鍵還是應(yīng)該長(zhǎng)期持有，才能使其價(jià)值最大化。從另一方面看，如果退保了帶有保障的投連產(chǎn)品，那么退保后還會(huì)失去了原先的保障，得不償失。
　　“定期定額”投資可平滑風(fēng)險(xiǎn)
　　對(duì)于投連險(xiǎn)的投資策略時(shí)，友邦保險(xiǎn)專(zhuān)家提出了幾點(diǎn)建議，在目前的市場(chǎng)環(huán)境中，市民不妨可以選擇“定期定額”投資，這種方式可以最大限度地幫助投資者弱化投資風(fēng)險(xiǎn)。而且，可以充分利用賬戶(hù)調(diào)整這一功能，并長(zhǎng)期持有以達(dá)到利益最大化。所謂“定期定額”投資，就是每隔固定周期以固定的金額進(jìn)行投資。“它的最大好處是平均投資成本，避免選擇時(shí)機(jī)錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。”
　　善用投資賬戶(hù)轉(zhuǎn)換功能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
　　有的賬戶(hù)可以規(guī)避資本市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，如今年股市連連下跌，部分貨幣市場(chǎng)投資賬戶(hù)就取得了正收益。很多市民抱怨投連險(xiǎn)賬戶(hù)跌得太厲害，實(shí)際上是沒(méi)有充分利用保險(xiǎn)公司提供的賬戶(hù)轉(zhuǎn)換功能。目前大部分公司都免費(fèi)提供一定次數(shù)的不同賬戶(hù)間資金轉(zhuǎn)移的服務(wù)，市民可以充分利用這一功能。
　　泰康的保險(xiǎn)專(zhuān)家也提醒大家注意轉(zhuǎn)換賬戶(hù)，比如泰康的e理財(cái)B款，當(dāng)股市處于震蕩期時(shí)，如果客戶(hù)把資金全部轉(zhuǎn)移到貨幣避險(xiǎn)型賬戶(hù)，其不僅不會(huì)虧損，而且可以獲得正收益。該款的貨幣避險(xiǎn)賬戶(hù)過(guò)往330天實(shí)現(xiàn)3.6%的收益。提醒大家注意搞清每款產(chǎn)品的每年可轉(zhuǎn)換賬戶(hù)的次數(shù)，有的一年可以轉(zhuǎn)換5次。比如，泰康的e理財(cái)B款每年提供5次免費(fèi)賬戶(hù)互轉(zhuǎn)服務(wù)。
　　根據(jù)不同年齡段調(diào)整保障額度
　　投連險(xiǎn)在保障方面很靈活，隨著人生不同階段的不同需要，可以在一張保單的不同時(shí)期做出最恰當(dāng)?shù)谋Ｕ项~度，特別適合目前年輕白領(lǐng)在人生各階段的財(cái)富積累。如《友邦雙盈人生投資連結(jié)保險(xiǎn)計(jì)劃》可根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際生活需要靈活調(diào)低保額，考慮到被保險(xiǎn)人退休后子女已長(zhǎng)大成人，家庭責(zé)任相應(yīng)減少，同時(shí)由于年齡增長(zhǎng)保障費(fèi)用也已積累到高位，保額調(diào)低后，個(gè)人賬戶(hù)里就有充足的資金用于投資，被保險(xiǎn)人可參與分享投資成果。
　　無(wú)憂保提示：保險(xiǎn)投資是一門(mén)學(xué)問(wèn)，比如購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)特別需要注意掌握入市、選擇賬戶(hù)轉(zhuǎn)換時(shí)機(jī)。此外專(zhuān)家也建議投連險(xiǎn)可以長(zhǎng)期持有，可以用來(lái)躲避風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然也要更具年齡段情況適當(dāng)對(duì)額度調(diào)整。