【摘要】保險(xiǎn)行業(yè)在我國(guó)雖然近幾年發(fā)展較快，但是基礎(chǔ)仍然較差。尤其是很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)中仍然存在著不少問題，與此同時(shí)，由于保監(jiān)局僅設(shè)在省會(huì)城市，地(市)以下保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，存在監(jiān)管真空。
　　孟州市位于河南省西北部，在焦作市的西南隅，目前孟州市從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽等八家。數(shù)據(jù)表明，2011年，各項(xiàng)保費(fèi)收入為14501萬(wàn)元，理賠支出為1727萬(wàn)元，綜合費(fèi)用率為32%。
　　總體來(lái)看，縣域保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中還存在諸多問題。一是目前該地區(qū)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。有的保險(xiǎn)公司以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的品種及產(chǎn)品沒有開發(fā)，甚至停辦，如自行車保險(xiǎn)、電動(dòng)車保險(xiǎn)等。為了經(jīng)營(yíng)需要，人為地加大保險(xiǎn)代理費(fèi)用，導(dǎo)致成本過高，利潤(rùn)減少。二是公司治理結(jié)構(gòu)不合理。有一些公司雖然也制定了比較全面的內(nèi)控制度，但在具體執(zhí)行方面仍存在問題，如對(duì)違規(guī)違紀(jì)員工處理過輕，起不到應(yīng)有的懲戒作用。三是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展不理想。尤其是農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)開展得不好，前兩年的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)基本上沒有開辦，有的政策性保險(xiǎn)陷入停辦狀態(tài)。
　　上述發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)于縣域的金融穩(wěn)定造成了影響。其一，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，易造成轄區(qū)金融秩序混亂。由于孟州市人口僅有37萬(wàn)，且是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣，經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，目前八家保險(xiǎn)公司逐鹿孟州，已達(dá)到飽和狀態(tài)。無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)必然會(huì)引起保險(xiǎn)金融秩序混亂等問題，對(duì)金融穩(wěn)定造成一定影響。其二，給開展銀保合作業(yè)務(wù)帶來(lái)工作難度。有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將代辦保險(xiǎn)金額、保費(fèi)收入任務(wù)下達(dá)給干部職工，且與干部職工工資、獎(jiǎng)金掛鉤，無(wú)形中加大了職工的工作難度。其三，部分保險(xiǎn)條款有爭(zhēng)議，致使理賠時(shí)間長(zhǎng)。其四，從業(yè)人員侵吞客戶利息，造成部分保戶退保。
　　綜上所述，為維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，建議采取以下措施：在監(jiān)管方面，一是建議保監(jiān)會(huì)在縣域設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管辦事處，全權(quán)負(fù)責(zé)轄區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管工作；二是成立保險(xiǎn)協(xié)會(huì)自律組織，加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部約束和管理；三是或可由基層人民銀行成立保險(xiǎn)監(jiān)管部，代保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)管理，目前可由人行調(diào)查信息部代管，以維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定，建立中原金融安全區(qū)。
　　無(wú)憂保提示：除了上述建議以外，盡快成立政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。各保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)思想道德教育，提高保險(xiǎn)人員素質(zhì)。進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，發(fā)揮“三會(huì)”作用，強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)管，嚴(yán)肅處理違法違紀(jì)人員。