【摘要】因為方便很多人愿意到選擇到銀行和郵政網(wǎng)點購買人身保險產(chǎn)品。不過這也頻頻引發(fā)投訴和退保糾紛。一方面，其銷售行為有待進(jìn)一步規(guī)范；另一方面，廣大消費者要加強(qiáng)對保險產(chǎn)品的了解，購買時須掌握七個要訣。
　　要訣1  是保險還是其他金融產(chǎn)品
　　在銀郵網(wǎng)點銷售的保險多為具有風(fēng)險保障和長期儲蓄功能的產(chǎn)品，部分產(chǎn)品還有一定的理財功能。因此，在購買之前應(yīng)核實這是否是保險產(chǎn)品，尤其需要警惕銷售人員假借銀行理財、存款等宣傳和銷售保險。
　　要訣2  產(chǎn)品都有哪些特點
　　消費者勿將宣傳資料視同為保險合同。投保人在購買保險產(chǎn)品時，銷售人員應(yīng)當(dāng)提供保險條款，購買分紅、萬能等新型人身險時，還應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品說明書和投保提示書，認(rèn)真閱讀這些資料有助于正確了解所購買的保險產(chǎn)品。
　　要訣3  收益是否確定
　　若投保人選擇新型人身險，要認(rèn)識到其收益的不確定性。分紅險只有當(dāng)保險公司實際經(jīng)營結(jié)果優(yōu)于產(chǎn)品定價假設(shè)，才提供分紅。投連險可能收取初始費用、買入賣出差價等費用，其投資風(fēng)險全部由投保人承擔(dān)，甚至可能出現(xiàn)投資收益為負(fù)的情況。萬能險也可能收取初始費用等多項費用，并設(shè)有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率直接比較。
　　要訣4  繳費期有多長
　　投保人在購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時，請注意區(qū)分繳費期間和保單期間。繳費期間是指投保人需要繳納保費的時間，一般為一年、三年、五年甚至更長期限；保單期間是指合同成立至合同滿期的時間，在銀行銷售的保險產(chǎn)品通常為5年及以上，直至終身。需要提醒的是，繳費期滿后，保險合同不一定滿期。
　　要訣5  需求與實力匹配
　　消費者初步了解保險產(chǎn)品的特點后，應(yīng)結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況選擇適合自身需求的保險產(chǎn)品，并可選擇一次性繳費或者是分期繳費。若選擇分期繳費，不按時繳費則可能會影響投保人的權(quán)益；此外，為了確保賬戶資金安全，建議投保人通過轉(zhuǎn)賬方式繳納續(xù)期保費。
　　要訣6  猶豫期內(nèi)外退保區(qū)別大
　　在銀郵網(wǎng)點購買的一年期以上的人身保險產(chǎn)品，均有10天猶豫期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同；猶豫期后解除保險合同，保險公司將按照合同約定向您退還保單的現(xiàn)金價值。但若購買投連險，猶豫期內(nèi)的投資損失將由投保人個人承擔(dān)。
　　要訣7  明白回訪客戶意義
　　保險公司在猶豫期內(nèi)，對購買一年期以上保險產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。建議投保人仔細(xì)聽取回訪問題，對于不清楚的地方認(rèn)真咨詢，若了解到的情況與銷售人員介紹的不一致，可重新決定是否解除保險合同。商報小編 劉偉
　　無憂保提示：我們在找方便的同時也別增添了不需要的麻煩。從大多數(shù)投訴事件中發(fā)現(xiàn)不少原因是投保人自己沒有看清保單合同而引起不必要的紛爭。掌握上述要點，多多注意保單細(xì)則，相信可以避免投訴發(fā)生。