【摘要】在我國，為了保障職工利益，是必須強(qiáng)制購買社會保險的。社會保險自普及以來帶來了益處良多，但也存在很多問題。保險在我國起步的比較晚，發(fā)展的過程中又遇到問題較復(fù)雜，所以很多保障制度還在完善中。
　　案例：王先生，蘇州市人，國企員工。
　　養(yǎng)老保險方面：30歲開始參加社保，月均收入3000元，不考慮預(yù)期通脹和交費(fèi)變動的因素，個人每年交納社保保費(fèi)為：3000×8% =240元/月×12個月=2880元。共計：30年個人交費(fèi)86400元。假設(shè)，江蘇省職工平均月工資3007元基本穩(wěn)定不變，經(jīng)過公式計算，王先生，60歲退休后，每月可以領(lǐng)取養(yǎng)老金1467.05元。
　　醫(yī)療保險方面：作為在職職工的王先生，門診自付額600元，自付額以上60%報銷；退休后，門診自付額400元，自付額以上70%報銷。住院醫(yī)療，王先生在職期間，市級醫(yī)院自付額800元，自付額以上4萬元以下90%報銷，4萬-10萬之間95%報銷；退休后，市級醫(yī)院自付額700元，10萬元以下住院費(fèi)用95%報銷。超過10萬元個人負(fù)擔(dān)5%上不封頂。職工醫(yī)療保險最低繳費(fèi)年限：男滿30年、女滿25年。
　　失業(yè)保險方面：交費(fèi)滿1年領(lǐng)取2個月失業(yè)金，最長可以領(lǐng)取24個月。蘇州市目前的失業(yè)金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)控制在450-700元之間。
　　工傷保險方面：假設(shè)，王先生，年齡25周歲，與公司解除勞動合同年齡為28周歲，傷殘等級為5級，蘇州市平均壽命為75周歲，蘇州市職工平均工資(2008年)為3007元，則單位需要支付的費(fèi)用為：3007*65.8+3007*30=288070.6元。
　　案例分析
　　1、醫(yī)療保險方面：社保的標(biāo)的是人的身體，因?yàn)樯绫Ｊ且跃戎螢槟康牡?。就像王先生，生了病住了院，花了多少錢，按照社保規(guī)定的比例報銷，這個過程就是救治?？墒牵疾∑陂g的收入損失，他痊愈后的東山再起，他不幸身故后家人的生活安排，社保就管不了。因此，本質(zhì)上說，社保的醫(yī)療保障雖然可以廣覆蓋，解決參保人員本身治病救治的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，可是，病愈以后的生活壓力，家人失去親人的悲觀情緒，卻得不到經(jīng)濟(jì)上的緩釋和排解，這樣一來，巨大的生活壓力之下就形成了惡性循環(huán)，因病致病，因病致窮的現(xiàn)象就層出不窮的出現(xiàn)了。
　　另一方面，社保的醫(yī)療保障限制太多，特別是用藥方面。有一位朋友的父親被查出患了中期肝癌，做了介入手術(shù)之后，還需要藥物治療。這是一種德國生產(chǎn)的專用藥，價格昂貴，需要個人負(fù)擔(dān)，一個月5萬元，吃3個月后才可以憑復(fù)雜的體檢和手續(xù)獲得慈善機(jī)構(gòu)的贊助，以后用藥就可以免費(fèi)了。問題是，3個月15萬元的費(fèi)用有多少人可以負(fù)擔(dān)得起呢？問題是，3個月時間，有多少肝癌患者可以挺過來呢？什么藥可以報銷，什么藥不能報，社保都有硬性規(guī)定，藥物明細(xì)修改一次時間跨度非常大，這就帶來了問題。藥物技術(shù)的研究日新月起，突飛猛進(jìn)，而新的，副作用小的，效果明顯的藥物進(jìn)入社保報銷范圍的進(jìn)度非常遲緩，有一些藥物雖然是特效，也被長期排除在報銷的范圍之外。將就著用藥，用可以報銷的藥，而不是根據(jù)病人的病情，根據(jù)藥品的效果用藥，減緩了病人康復(fù)的進(jìn)度，這是醫(yī)保最大缺失。
　　2、養(yǎng)老保險方面：王先生，在蘇州，60歲以后，每個月1467.05元的養(yǎng)老金也就是僅夠溫飽而已。公務(wù)員，企業(yè)高管，有長期高額穩(wěn)定的收入，養(yǎng)老金計算基數(shù)非常高，可以保證60歲以后每月的養(yǎng)老金足以高枕無憂，生活富足?？墒?，絕大多數(shù)國企員工呢？農(nóng)民工兄弟呢？私企員工呢？他們的養(yǎng)老金計算基數(shù)是最低的。相當(dāng)多的企業(yè)人分三六九等，不同的待遇，不同的收入，不同的社?；鶖?shù)，還有相當(dāng)多的員工根本就沒有社保。這部分人的養(yǎng)老金問題社保管不了。
　　企業(yè)是人管理的，給不給你社保，給你多少社保，誰說了算，老板說了算。表面看起來，社保養(yǎng)老的覆蓋率很高，城鄉(xiāng)居民平均收入也是連年攀升的，可是，具體到哪一個人，哪一家企業(yè)就很難講了。國家財政計算好了，今年可以給員工漲工資，發(fā)一個公告，可企業(yè)效益不好，頻臨破產(chǎn)，資不抵債，發(fā)不出錢來，就成了一紙空文。養(yǎng)老，靠誰都沒有用，還要靠自己。這也反映出了社保最大的弊端就是極度缺乏公平性。
　　3、工傷醫(yī)療方面：如何鑒定上下班途中？如何鑒定工傷等級？都是非常模糊的，都是可以人為操作的。尤其是私企，員工發(fā)生了工傷，有幾個人會主動協(xié)助患者工傷鑒定，有幾個人會主動提供客觀的工傷證明材料。更有甚者，有相當(dāng)一部分企業(yè)，特別是建筑企業(yè)，連死了人都不上報，私下里給一點(diǎn)錢就完事了，更不用說是工傷了，上報了就影響了企業(yè)的信譽(yù)度，誰愿意把工程和生意交給一個動不動就出工傷，就出人命的企業(yè)呢？
　　更何況，工傷補(bǔ)償金也是杯水車薪，根本解決不了傷殘者一生的生活問題。假設(shè)，王先生，28歲工傷，5級傷殘，這意味著，他日常生活能力部分受限，需要別人的指導(dǎo)； 僅限于就近的活動； 社會交往貧乏。28萬多一點(diǎn)兒的工傷補(bǔ)償，47年時間，夠嗎？肯定不夠，假設(shè)王先生，再也無法找到工作，再也無法自食其力，剩下的47年他該如何渡過呢？真是傷不起呀。
　　無憂保提示：以上為您分析的社保優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)是顯而易見的。但毋庸置疑，社保仍然是最基本的，最底層的，最穩(wěn)定的保障，不可或缺，人人都應(yīng)該擁有。相信隨著經(jīng)濟(jì)狀況的好轉(zhuǎn)，社保保障一定會不斷完善，不斷提高的。