【摘要】長(zhǎng)假將至，有人喜愛遠(yuǎn)行出門也有人偏愛短途路線。很多人短途游中往往忽略購(gòu)買意外險(xiǎn)。不同的意外險(xiǎn)保障的范圍各不相同，選擇一款適合自己的短途意外險(xiǎn)，讓你的旅程更加安全。
　　專門針對(duì)出行中的交通意外，多家保險(xiǎn)公司推出了交通工具意外傷害保險(xiǎn)，可為客戶提供出行期間乘坐飛機(jī)、火車、輪船等交通工具時(shí)發(fā)生意外而導(dǎo)致的身故、殘疾保障和意外醫(yī)療費(fèi)用賠償保障。選擇長(zhǎng)途客車出行者可自由選擇是否需要在購(gòu)票的同時(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)保障。另外，多家保險(xiǎn)公司都提供有交通意外傷害保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)的期限可根據(jù)投保人需要自由調(diào)節(jié)。
　　不過，值得注意的是，意外險(xiǎn)條款中的意外包括“外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的”等要素，構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任必須同時(shí)具備四個(gè)必要條件，缺一不可。
　　意外險(xiǎn)必須是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害，這包括兩個(gè)方面的要求，一是遭受的意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實(shí)，而不是推測(cè)的。二是遭受意外傷害的客觀事實(shí)必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)。與此同時(shí)，被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡或殘廢，這里指的是在法律上發(fā)生效力的死亡和殘廢。此外，意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因，是指意外傷害與死亡或殘廢之間必須存在因果關(guān)系，否則不能構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。這里的因果關(guān)系包括意外傷害是死亡或殘廢的直接原因、近因、誘因等三種情況。
　　有些意外情況看似“意外”，卻是在保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍內(nèi)，是不能給付保險(xiǎn)金的。一般而言，對(duì)于意外傷害保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人故意不當(dāng)行為，如被保險(xiǎn)人故意自傷、酒后駕駛、毆斗、醉酒、主動(dòng)吸食或注射毒品等，或是疾病所引發(fā)的人身傷害一般屬于免責(zé)范圍。比如高原反應(yīng)，就不屬于理賠的范疇。其他常見的免責(zé)事件包括投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害，被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等。
　　因意外導(dǎo)致的身故或殘疾而產(chǎn)生的保費(fèi)和因意外導(dǎo)致的誤工津貼可以疊加，但是因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用例外。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是不能疊加報(bào)銷的，但是可以報(bào)銷剩余部分。比如同時(shí)在兩家保險(xiǎn)公司各買了一份意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，如果一家報(bào)銷了90%，那么剩下的10%就可以拿到另一家去報(bào)銷，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)遵循的是損失補(bǔ)償原則。
　　無(wú)憂保提示：雖然是短途旅行也要注意安全，人身意外險(xiǎn)也不得忽視。小小保單在手有備無(wú)患，開心假期，安全出行。