【摘要】剛剛推出的大病保險(xiǎn)激發(fā)了多家險(xiǎn)企的興趣。近日，《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式公布，政府主導(dǎo)、專(zhuān)業(yè)運(yùn)作的大病醫(yī)保制度將得以建立。而在該文件中，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與醫(yī)保經(jīng)辦的試點(diǎn)工作也得到了肯定，并鼓勵(lì)在全國(guó)更大范圍內(nèi)推廣。
　　商業(yè)險(xiǎn)企積極介入
　　所謂大病保險(xiǎn)，指在新農(nóng)合醫(yī)保和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基礎(chǔ)上的大病補(bǔ)充保險(xiǎn)。《意見(jiàn)》中提出，要以力爭(zhēng)避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標(biāo)，合理確定大病保險(xiǎn)補(bǔ)償政策，實(shí)際支付比例不低于50%;按醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定支付比例，原則上醫(yī)療費(fèi)用越高支付比例越高。隨著籌資、管理和保障水平的不斷提高，逐步提高大病報(bào)銷(xiāo)比例，最大限度地減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。而這樣一個(gè)《意見(jiàn)》的出臺(tái)，對(duì)我國(guó)長(zhǎng)期萎靡的商業(yè)健康險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一劑強(qiáng)心針。
　　日前，我們從多家商業(yè)險(xiǎn)企了解到，多數(shù)公司對(duì)大病保險(xiǎn)的經(jīng)辦工作都非常感興趣。一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士直言，經(jīng)辦地方醫(yī)保的主要吸引力在于短時(shí)間內(nèi)可以給保險(xiǎn)公司帶來(lái)可觀的保費(fèi)收入，此外還可以提升保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)影響力，同時(shí)還能積累客戶(hù)資源，為其他商業(yè)保險(xiǎn)打基礎(chǔ)。新華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)、平安這四家險(xiǎn)企都向我們表示將會(huì)積極配合。
　　根據(jù)上述幾家公司上半年的年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，其在健康險(xiǎn)方面的表現(xiàn)都很不俗。新華保險(xiǎn)健康險(xiǎn)收入達(dá)到31.15億元，同比增長(zhǎng)23.1%;中國(guó)人壽短期健康險(xiǎn)收入33.98億元；中國(guó)太保的短期意外和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入27.14億元，同比增長(zhǎng)10.3%;平安健康險(xiǎn)公司落袋1.2億元，同比增長(zhǎng)77.5%.
　　不過(guò)也有外資保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，醫(yī)保受政府干預(yù)多，變數(shù)多，保險(xiǎn)公司也有很大的政策風(fēng)險(xiǎn)。由于利潤(rùn)微薄等因素，他們對(duì)經(jīng)辦醫(yī)保業(yè)務(wù)并無(wú)太大興趣，主要更看重的是此項(xiàng)業(yè)務(wù)為公司可能帶來(lái)的保費(fèi)、信譽(yù)、客戶(hù)資源等。
　　業(yè)內(nèi)人士建議發(fā)展專(zhuān)業(yè)化
　　盡管大病保險(xiǎn)的發(fā)展已經(jīng)開(kāi)啟，但目前全國(guó)大病醫(yī)保制度實(shí)施情況參差不齊，有業(yè)內(nèi)人士表示，短期內(nèi)大病醫(yī)保很難實(shí)現(xiàn)全覆蓋，而交由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦也很難一刀切地推行。
　　“任何事物都具有兩面性。在商業(yè)保險(xiǎn)效率較高的優(yōu)勢(shì)下，隱藏的商業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇指出，“在財(cái)險(xiǎn)公司，健康險(xiǎn)所占比重最多不過(guò)5%;在壽險(xiǎn)公司，健康險(xiǎn)占比最高不超過(guò)8%.也就是說(shuō)，壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司只能用3%到8%的資源來(lái)開(kāi)展健康險(xiǎn)的服務(wù)。而專(zhuān)業(yè)健康保險(xiǎn)公司會(huì)拿出100%的渠道、資源來(lái)開(kāi)展這一業(yè)務(wù)。因此，我希望政策可以向?qū)I(yè)健康保險(xiǎn)公司傾斜。除此之外，成立專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司的目的就是發(fā)展專(zhuān)業(yè)化的保險(xiǎn)公司，類(lèi)似專(zhuān)業(yè)性比較強(qiáng)的業(yè)務(wù)不交給專(zhuān)業(yè)性的公司做，談何發(fā)展專(zhuān)業(yè)化？”
　　無(wú)憂(yōu)保提示：大病保險(xiǎn)的推出利國(guó)利民。因此，大病保險(xiǎn)需要險(xiǎn)企的支持。不僅是整個(gè)行業(yè)如此，在同一保險(xiǎn)集團(tuán)中，也應(yīng)注意資源的整合和分工，不應(yīng)壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)公司都來(lái)競(jìng)爭(zhēng)這塊業(yè)務(wù)。