【摘要】殘疾人因為行動不便，承受著常人無法體會的痛苦。北京市殘聯(lián)與中國人保財險共同簽署了“北京市殘疾人意外傷害保險項目”.今后，全市殘疾人在免費乘車、游覽對殘疾人免費的景區(qū)或免費進入文物館、圖書館等公共場所期間如遭意外傷害，將獲最高6萬元的保險賠付。
　　我國有8500多萬殘疾人，是一個龐大的群體，而且殘疾人與健全人相比往往收入更少支出更多，造成這一群體整體上相對處于弱勢。然而，整個社會存在各種各樣的風(fēng)險，包括死亡、疾病、傷害及失竊，等等。一般來說，身心健全、經(jīng)濟雄厚的人應(yīng)對風(fēng)險的能力強。殘疾人的身心障礙本身就帶有極大的風(fēng)險，而且由于殘疾人應(yīng)對風(fēng)險的能力不足，容易造成身心的進一步傷害和生活的困頓，這不僅給殘疾人自身和家庭帶來困難，也會加重社會的負擔(dān)。因此，建立健全殘疾人風(fēng)險應(yīng)對和緩解的機制迫在眉睫。
　　殘疾人風(fēng)險應(yīng)對從責(zé)任承擔(dān)角度來看，有個人及家庭承擔(dān)、政府承擔(dān)、社會及非贏利機構(gòu)承擔(dān)之分；從風(fēng)險責(zé)任的限度來看，有無限責(zé)任、有限責(zé)任之分；從應(yīng)對風(fēng)險的資源配置角度，有市場配置、政府配置、市場政府配合與統(tǒng)籌之分。北京市殘疾人意外傷害保險項目，采取的是政府責(zé)任、市場運作、有限責(zé)任的方式，較為合理地由政府承擔(dān)了一定的責(zé)任，通過保險公司運作和招標(biāo)競價則提高了規(guī)模經(jīng)濟帶來的效應(yīng)。
　　首先，為殘疾人購買意外傷害保險是一種額外增加的福利，是在殘疾人康復(fù)、就業(yè)、社會救助等政策不降低的基礎(chǔ)上，繼續(xù)提高殘疾人的保障水平，而且對廣大殘疾人來說是普惠的福利。其次，商業(yè)保險運作提高了風(fēng)險補償?shù)目杉靶?，盡管在未建立意外傷害保險時，殘疾人也可通過向政府及殘聯(lián)申請等方式，獲得一定的救助，但申請、審批都要走相對繁瑣的程序，有的還不一定能得到救助，意外傷害商業(yè)保險則由該企業(yè)的專業(yè)人員進行鑒定和賠付，運作效率較高。再次，為殘疾人購買商業(yè)保險更加符合公共財政支出方向，公共財政一般不直接為某一遭遇傷害的殘疾人支付較大額度的資金，為每一位殘疾人購買商業(yè)保險在保障殘疾人群體風(fēng)險的同時，提高了公共財政的公平性；另外，盡管購買意外傷害保險需要一定的財政資金，但同時也能節(jié)約二次救助、康復(fù)救助、災(zāi)害救助等支出。最后，為殘疾人購買意外傷害保險不僅是出于殘疾人經(jīng)濟困難的考慮，反過來能鼓勵殘疾人走出家門、融入社會，推動殘疾人提振自信，平等參與。
　　北京市為殘疾人購買意外傷害保險的做法值得推廣。事實上，福建廈門、江蘇蘇州、江蘇泰州、江蘇南通、浙江嘉善、浙江杭州市西湖區(qū)、遼寧本溪、內(nèi)蒙古呼和浩特、廣東廣州等許多地方也已經(jīng)有類似的探索，希望有更多的地區(qū)能夠積極參與為殘疾人構(gòu)筑更加穩(wěn)固的安全網(wǎng)。
　　無憂保提示：為殘疾人辦理意外傷害保險值得推薦。此次保險額總計246億元，惠及全市近41萬名持證殘疾人。有助于建立健全殘疾人風(fēng)險化解的專業(yè)評估、責(zé)任分擔(dān)、監(jiān)督管理等機制，惠及更多的殘疾人，促進社會和諧幸福。