【摘要】新醫(yī)改政策的不斷出爐，健康險(xiǎn)呈現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，在今年5月份，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入73.09億元，同比增長(zhǎng)39.59%。顯然，各家險(xiǎn)資機(jī)構(gòu)已在積極“加倉(cāng)”健康險(xiǎn)。
　　13億中國(guó)人除了養(yǎng)老問(wèn)題外，最重要的是醫(yī)療健康問(wèn)題。隨著國(guó)務(wù)院將出臺(tái)《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，市場(chǎng)潛力巨大的健康險(xiǎn)市場(chǎng)，有望逐步顯示出投資魅力，成為各路保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐鹿新疆土。
　　所謂大病醫(yī)保，特指在新農(nóng)合醫(yī)保和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基礎(chǔ)上的大病補(bǔ)充保險(xiǎn)。目前，大病醫(yī)保制度都是由各地政府建立，有的省沒(méi)有，各地方的繳費(fèi)制度、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。一般東部富裕地區(qū)比較完善，補(bǔ)償額度也相對(duì)高一些。而貧困地區(qū)即便有相應(yīng)的制度建設(shè)，實(shí)際上也沒(méi)有落實(shí)。
　　保險(xiǎn)公司在其中扮演的角色是提供服務(wù)功能。按照《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，建立大病保障制度，要注重創(chuàng)新機(jī)制，把基本醫(yī)保與商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)，相互銜接、功能互補(bǔ)。一方面，要加大政府投入，逐步提高基本醫(yī)保最高支付限額；另一方面，要發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，鼓勵(lì)地方因地制宜，采取政府委托辦理、購(gòu)買服務(wù)等辦法，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)。目前，只有人保健康、中國(guó)人壽、中國(guó)太保等大型保險(xiǎn)公司試水該領(lǐng)域。
　　從發(fā)展?jié)摿?，巨大的市?chǎng)空間值得保險(xiǎn)公司一搏。2010年我國(guó)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入677.47億元，在全國(guó)總保費(fèi)收入中占比僅為5%，發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平在30%左右；健康保險(xiǎn)賠付支出在全國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用中占比約為1.3%，發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平在10%以上。
　　但從試點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，保本微利。如江蘇太倉(cāng)政府與人保健康險(xiǎn)公司聯(lián)手創(chuàng)新，政府出面購(gòu)買保險(xiǎn)公司服務(wù)，一個(gè)年度下來(lái)，政府出資2000余萬(wàn)元，扣除各項(xiàng)支出外，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)微利保本，全年收入不足100萬(wàn)元。
　　【無(wú)憂保提示】有專家建議，希望政策可以向?qū)I(yè)健康保險(xiǎn)公司傾斜。因?yàn)樵谪?cái)險(xiǎn)公司中健康險(xiǎn)所占比重最多不過(guò)5%；在壽險(xiǎn)公司，健康險(xiǎn)占比最高不超過(guò)8%。也就是說(shuō)，壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司只能用3%到8%的資源來(lái)開(kāi)展健康險(xiǎn)的服務(wù),而專業(yè)健康保險(xiǎn)公司會(huì)拿出100%的渠道、資源來(lái)開(kāi)展這一業(yè)務(wù)。