【摘要】車全險(xiǎn)，從字面意思很容易理解成發(fā)生任何事故都會賠付，因此像陳先生那樣以為上了所謂“全險(xiǎn)”就高枕無憂的車主一直大有人在。但真要理賠了，才無奈地發(fā)現(xiàn)“全險(xiǎn)”其實(shí)距離“全賠”還差很遠(yuǎn)：發(fā)動機(jī)進(jìn)水了不賠、玻璃碎了不賠、汽車自燃了不賠、車身被劃了不賠、輪胎弄丟了不賠……
　　暴雨之后，“全險(xiǎn)”一詞成為了北京車主的眾矢之的。
　　“當(dāng)初買車險(xiǎn)時(shí)4S店說是全險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也沒有告訴我發(fā)動機(jī)還要單獨(dú)再買保險(xiǎn)，現(xiàn)在又說有這樣那樣的免責(zé)條款，難道沒買涉水險(xiǎn)雨天就不能開車了？”由于所投保公司拒絕賠付此次3萬多元的發(fā)動機(jī)維修費(fèi)用，北京朝陽區(qū)的陳先生感到強(qiáng)烈不滿。
　　在“7·21”之后，隨著數(shù)千輛購買了“全險(xiǎn)”但受損發(fā)動機(jī)理賠遭拒的車輛一一浮出水面，這一前后矛盾的模糊用語再次將保險(xiǎn)業(yè)推向輿論的風(fēng)口浪尖。
　　“全險(xiǎn)”的后果
　　雖然與陳先生的遭遇相似，但另一北京車主浦女士已經(jīng)通過法律途徑成功扭轉(zhuǎn)了局面。
　　2011年8月9日的暴雨對于駕駛浦女士車的鮑先生來說印象深刻。當(dāng)晚7：20左右，他駕車行至北京西二旗一路口突然熄火。“因?yàn)楫?dāng)時(shí)正值暴雨，造成路面積水，車輛行駛經(jīng)過積水路面時(shí)熄火，熄火后未對車輛進(jìn)行二次啟動。”
　　鮑先生馬上撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話，同時(shí)聯(lián)系北京一家4S店請求救援。車輛在第二天被運(yùn)往4S店維修，故障診斷為車輛行進(jìn)過程中發(fā)動機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致汽車多處受損，維修費(fèi)用合計(jì)37268元。
　　但在保險(xiǎn)理賠過程中，保險(xiǎn)公司告知車主浦女士：車輛涉水造成發(fā)動機(jī)損失屬于免賠范圍，對于4098元修理費(fèi)同意賠付，對于發(fā)動機(jī)損失的33170元不同意賠付。
　　“在購買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司未向我送達(dá)保險(xiǎn)條款，也未告知相關(guān)保險(xiǎn)范圍、免賠事由，相關(guān)免責(zé)條款不應(yīng)生效。”這才知道上了“全險(xiǎn)”當(dāng)?shù)钠峙吭谂c保險(xiǎn)公司多次協(xié)調(diào)無效之后，一氣之下在今年初將其告上了法庭。
　　最終法院判決認(rèn)為，保險(xiǎn)公司并未就免責(zé)條款的內(nèi)容履行說明義務(wù)，因此應(yīng)當(dāng)賠付浦女士的發(fā)動機(jī)維修費(fèi)用。
　　禁止模糊用語
　　近些年來，涉水爭議是車險(xiǎn)理賠中常見的爭議之一，專家認(rèn)為，產(chǎn)生這種爭議的原因之一就是信息不對稱。
　　“應(yīng)該禁止在保險(xiǎn)銷售中使用‘全險(xiǎn)’一詞，否則極易被扣上欺騙或誤導(dǎo)的帽子。”郝演蘇在接受小編采訪時(shí)表示，“其實(shí)車險(xiǎn)里并無‘全險(xiǎn)’這個(gè)概念，因?yàn)槎加忻赓r條款，而一旦車主遇到保險(xiǎn)免賠的事故，就極易和保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛。”
　　小編了解到，“全險(xiǎn)”只是一個(gè)含糊其辭的說法，其實(shí)是車險(xiǎn)的四大基本險(xiǎn)種，它們包括了商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。但這四大基本險(xiǎn)都有自己的責(zé)任免除范圍，車主需根據(jù)各自的需求，購買相應(yīng)的附加險(xiǎn)，才能獲得真正意義上的保障。
　　查閱多家保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)條款，小編發(fā)現(xiàn)，人保、平安等保險(xiǎn)公司都明確規(guī)定，因雷擊、暴雨、洪水、雹災(zāi)、海嘯等造成保險(xiǎn)機(jī)動車的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)人將負(fù)責(zé)賠償，但對于發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞，則屬于責(zé)任免除范圍。
　　【無憂保提示】另外，除了發(fā)動機(jī)損壞保險(xiǎn)公司不賠，以及無駕駛證、酒駕、C證開大車等因涉嫌違法不予理賠的情況外，汽車零部件比如后視鏡、輪胎等單獨(dú)破損，以及發(fā)生人為打砸致車受損、車輛零部件被盜等，保險(xiǎn)公司大多都不承擔(dān)賠償責(zé)任。比如按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。再如一些地方出現(xiàn)冰雹氣候，汽車擋風(fēng)玻璃被砸壞，也會因?yàn)闆]有購買“玻璃險(xiǎn)”而被保險(xiǎn)公司拒賠。