【摘要】已經(jīng)有太多例子告訴我們，應(yīng)對生活風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該早做打算。胡小姐今年29歲，未婚，原是一家外資化妝品公司的銷售主管，由于打算轉(zhuǎn)行，正準(zhǔn)備辭職。目前擁有一套52平方米一室一廳的自住房，無貸款。有銀行存款10萬元，沒有其他投資，無商業(yè)保險(xiǎn)。熱愛生活，對生活品質(zhì)要求很高，每月結(jié)余的錢并不多。
　　客戶理財(cái)意愿：
　　一是讓自己的財(cái)富能夠做些投資，做到錢能生錢；
　　二是能夠有一個(gè)完備的保險(xiǎn)保障計(jì)劃，不至于事業(yè)轉(zhuǎn)型開始后，遭遇太多變數(shù)。
　　建行理財(cái)師建議：
　　建議一：減少支出，注重記賬。胡小姐對生活品質(zhì)追求較高，之前每月結(jié)余不多，缺少每月儲蓄投資的觀念。年輕一族當(dāng)務(wù)之急是樹立“收入-儲蓄=支出”的觀念，特別是胡小姐正處于欲辭職轉(zhuǎn)型其他職業(yè)之際，建議她今后學(xué)會記賬，并養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。通過記賬，就能清楚地知道每月的錢都用到什么地方去了，胡小姐還可以把開支流水賬每月按不同項(xiàng)目做一個(gè)月收支儲蓄表，了解自己能有多少節(jié)余，再按每月的收支表再做一個(gè)年收支儲蓄表，及時(shí)把自己的節(jié)余款進(jìn)行再投資。
　　建議二：精打細(xì)算，多積蓄，早投資。成功理財(cái)有兩個(gè)關(guān)鍵：早點(diǎn)開始、長期規(guī)劃。趁年輕的時(shí)候多累積“本錢”，早做規(guī)劃，可以讓年老后的生活更從容，因此在熱愛生活之余也要精打細(xì)算用好每一元錢，盡量減少沖動消費(fèi)，建議選擇基金定投做長周期的投資，用每月節(jié)余資金的一半進(jìn)行基金定投，舉例：如果每月定投1000元，假定年投資回報(bào)率為8%，10年后可累計(jì)約18萬元資金，30年后是149萬。同時(shí)，胡小姐還比較年輕，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，投資風(fēng)格上可以積極一些，建議積極理財(cái)，分散風(fēng)險(xiǎn)，可關(guān)注投資收益稍高的股票型基金，適當(dāng)配備購買部分債券型基金。
　　建議三：做好保險(xiǎn)規(guī)劃，為事業(yè)轉(zhuǎn)型助跑。胡小姐現(xiàn)僅有銀行存款10萬元，不足以抵御未來的意外及疾病風(fēng)險(xiǎn)，因此建議購買保費(fèi)少、保額高的消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)，額度分別是50萬，年繳1千多元，連續(xù)繳納30年，便可在未來30年獲得50萬的高殘、50－100萬的死亡賠付保障(實(shí)際費(fèi)用以保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)為準(zhǔn))；另在參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療的同時(shí)，可考慮每年花3000－5000元左右的資金購買一份中長期的重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃，每年繳費(fèi)可以起到強(qiáng)制儲蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高額的應(yīng)急資金，而健康滿期則可以獲得高額的滿期金。
　　建議四：日常理財(cái)管理的一些小建議。至少要辦理一張可透支的信用卡，以便生活應(yīng)急所需；用網(wǎng)上銀行為自己作簡單的日常理財(cái)管理，網(wǎng)銀讓你足不出戶就可以進(jìn)行賬戶資金查詢，轉(zhuǎn)賬，管理和買賣基金、理財(cái)產(chǎn)品等。
　　無憂保提示：日常理財(cái)應(yīng)該成為所有家庭主婦、甚至是所有人的功課。做好定期檢視，人的一生際遇變化無常，而市場瞬息萬變又決定了投資策略要適時(shí)調(diào)整。因此，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況與理財(cái)師溝通，適時(shí)修正方案。