【摘要】目前，北京保監(jiān)局密切關(guān)注退保及滿期給付的相關(guān)情況，要求各人身險公司每月上報退保信息，并對今年8月至明年年底的滿期給付情況進(jìn)行自查和預(yù)估評測，于8月底前將有關(guān)情況書面上報。
　　為了防范退保風(fēng)險和保單滿期給付引發(fā)突發(fā)事件，北京保監(jiān)局目前正在對各人身險公司進(jìn)行摸底，相關(guān)通知已經(jīng)下發(fā)。
　　據(jù)了解，當(dāng)前北京人身險行業(yè)退保形勢較為嚴(yán)峻，退保金額增幅較大，部分公司退保率持續(xù)處于高位，存在非正常退保激增及引發(fā)重大突發(fā)事件的風(fēng)險。
　　同時，部分人身險公司分紅險保單陸續(xù)到期，滿期給付壓力增大，客戶對給付水平不滿而引發(fā)重大突發(fā)事件尤其是群體性突發(fā)事件的風(fēng)險顯著提升。
　　北京保監(jiān)局要求，各人身險公司須提高對非正常退保和滿期給付潛在風(fēng)險的敏感性，并制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案。預(yù)案將明確重大突發(fā)事件，尤其是群體性突發(fā)事件的處置原則和程序；明確人力、物力和財力的調(diào)配標(biāo)準(zhǔn)；對同一地點(diǎn)、同一類型的糾紛，要確保統(tǒng)一處理口徑、控制范圍，防止風(fēng)險蔓延。
　　針對誤導(dǎo)嚴(yán)重、投訴多、業(yè)務(wù)品質(zhì)差、存在重大風(fēng)險隱患的代理網(wǎng)點(diǎn)和銷售人員，通知要求各公司應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制度并建立、健全市場退出機(jī)制，主動終止代理合作關(guān)系。
　　北京保監(jiān)局相關(guān)人士指出，各公司應(yīng)加強(qiáng)非正常退保和滿期給付潛在風(fēng)險的監(jiān)測工作，建立科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)測體系，通過全面排查系統(tǒng)掌握風(fēng)險整體情況，對潛在風(fēng)險點(diǎn)及時采取相應(yīng)防范措施，遏制風(fēng)險滋生擴(kuò)大。針對非正常退保和滿期給付潛在風(fēng)險做好現(xiàn)金流壓力測試，建立應(yīng)急處置準(zhǔn)備金，確保退保金和滿期給付金及時兌付。
　　其中，退保月報情況包括退保原因分析及風(fēng)險評估、是否發(fā)生集中退保、是否發(fā)生單筆大額退保以及下一步擬采取的措施等；滿期給付情況說明包括主要滿期產(chǎn)品的名稱、特點(diǎn)、滿期件數(shù)和金額、預(yù)期收益情況、2012年以來滿期給付投訴情況說明及投訴原因分析等，可能產(chǎn)生集中滿期給付的時間段、對應(yīng)的金額，是否存在滿期保單收益低于投保人預(yù)期的情況及相關(guān)情況說明（包括涉及險種、時間和金額等），公司應(yīng)對滿期給付潛在風(fēng)險的預(yù)案等。
　　加強(qiáng)銷售管理成關(guān)鍵
　　客戶退保及對滿期給付的不滿往往在于銷售環(huán)節(jié)的不規(guī)范行為。各公司應(yīng)加大對銷售人員的培訓(xùn)教育力度，切實(shí)提高銷售人員和各級員工的依法合規(guī)經(jīng)營意識，確保銷售管理嚴(yán)格、銷售行為規(guī)范。
　　各保險公司應(yīng)做好風(fēng)險提示工作，確保保險合同和投保提示書由投保人親筆簽名確認(rèn)，新型產(chǎn)品的風(fēng)險提示語句由投保人親筆抄錄；應(yīng)結(jié)合自身情況，建立投保人風(fēng)險承受能力測評和保險需求分析制度，確保將合適的產(chǎn)品銷售給有實(shí)際保險需求的人群。通過主動加強(qiáng)銷售管理，提升銷售品質(zhì)，切實(shí)防范因銷售誤導(dǎo)導(dǎo)致的非正常退保和滿期給付潛在風(fēng)險。
　　【無憂保提示】針對滿期給付，應(yīng)提前掌握即將滿期的客戶信息，與銀行、客戶做好協(xié)調(diào)溝通。各公司應(yīng)進(jìn)一步提高客戶服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)加強(qiáng)售后服務(wù)，通過提升服務(wù)水平增加客戶滿意度，以推動非正常退保和滿期給付潛在風(fēng)險的防范化解。